Rahoituksen neuvonantajat neuvovat lähes aina asiakkaitaan investoimaan eläkesäästämiinsä kasvuvälineisiin, kuten varastoihin ja kiinteistöihin heidän työvuosiensa aikana. Mutta aika tulee lopulta, kun ainakin osa eläkesäästöistä on siirrettävä konservatiivisemmille tiloille, jotka aiheuttavat vähemmän markkinariskiä. Kasvun tarve antaa mahdollisuuden pääoman säilyttämiseen ja maksuvalmiuteen, ja suhteellisen pienet sijoitusvälineet, jotka voivat tyydyttää molemmat tavoitteet samanaikaisesti, ovat suhteellisen pieniä. Rahamarkkinatilit ovat yksi sellainen väline, joka yleensä maksaa hieman korkeammat hinnat kuin perinteiset säästöt tai tilit.

AD:

Mikä on rahamarkkinat?
Jotta voitaisiin ymmärtää, miten rahamarkkinatilit toimivat, on tärkeää saada perustiedot velkamarkkinoista. Kaikki velkainstrumentit voidaan jakaa kahteen luokkaan: pääomamarkkinat ja rahamarkkinat. Kaikki velkapaperit, joiden maturiteetti on yli 270 päivää, katsotaan pääomamarkkinoiden vakuudeksi, kun taas kaikki velkapaperit, joiden maturiteetti on 270 päivää tai vähemmän, pidetään rahamarkkinavälineinä. Näihin instrumentteihin kuuluvat kaupallinen paperi, enintään 9 kuukauden pituiset käteisvarat, viskivarastot ja takaisinostosopimukset. Näiden lyhytaikaisten velkojen jatkuva kypsyminen tekee rahamarkkinoista korkotulojen markkinoiden likvidisimmän segmentin.

AD:

Rahamarkkinatilit
Rahamarkkinatilit perustuvat kahteen päätyyppiin. Pankkien ja muiden säästökassojen tarjoamat palvelut ovat pääsääntöisesti palkkasaatavien tyyppi, joka sijoittaa suoraan rahamarkkinavälineisiin. Toinen on tarjolla sijoitusrahastoon, joka sijoittaa rahamarkkinainstrumentteihin. Valtaosa pankkien, sijoitusrahastojen, sijoitusneuvojien ja välitysyritysten tarjoamista eläkevakuutuksista käyttää joko rahastoyhtiötä tai rahastoyhtiötä. Niiden laitosten määrä, jotka käyttävät rahastoyhtiön rahamarkkinarahastoa, kuitenkin näyttävät supistuvan. Yhä useammat instituutiot tarjoavat nyt omia rahastojaan, jotka maksavat korkoa tierullisen aikataulun mukaisesti.

- 9 -> Likviditeetti - Rahamarkkinatapahtumat saatetaan aina päätökseen joko samana päivänä kuin osto- tai myyntipyyntö vastaanotetaan, tai seuraavana pankkipäivänä, jos pyyntö vastaanotetaan kyseisen päivän sulkemisen jälkeen. Kaupan ja tapahtumapäivän välillä ei ole viivästyksiä, koska se voi olla muunlaisille varoille, ja myyntihinnat harvoin, jos koskaan, arvioidaan osakkeiden oston tai lunastuksen yhteydessä.Eläkesuunnitelmiin ja IRA: iin käytettävät rahamarkkinatilit ovat myös yleensä vapautettuja monista rajoituksista, joita pankit ja luottolaitokset asettavat verovelvollisille vähittäismarkkinoille tarkoitetuille rahastoille ja tileille, kuten kuukausittainen raja nostettujen markkinoiden ja vaadittujen vähimmäismäärien . Lähes kaikki IRA- ja eläkejärjestelyjakaumat otetaan rahamarkkinarahastoilta tai tileiltä; Jos arvopapereita myydään jakelun tekemiseksi, ne raahaavat aina rahamarkkinarahastoon ennen kuin tuotto voidaan jakaa. IRA: n omistajien, jotka tarvitsevat jakeluja, olisi pidettävä sopivaa osaa varoistaan ​​täten, jotta he voivat helposti tehdä nostotuksia.

Turvallisuus ja vakaus - Vaikka monet rahamarkkinarahastojen arvopapereista ovat Yhdysvaltain valtiovarainministeriön tukemia, niille ei taata instrumentteja itsessään. Valtaosa näistä rahastoista säilyttää kuitenkin jatkuvasti yhden dollarin osakekohtaisen hinnan aina, vaikkakin hyvin harvoin harvoin rahamarkkinarahastojen osakekurssi on laskenut tämän hinnan alapuolelle. Tietenkin jokin pankki tai luottolaitos tarjoaa rahamarkkinarahastoja FDIC: n liittovaltion vakuuttamilla. Rahamarkkinarahastot ovat näin ollen keskeinen vaihtoehto konservatiivisille sijoittajille, jotka haluavat välttää riskejä tappioista markkinoilla.

• Suurempi korko - Rahamarkkinarahastot maksavat yleensä korkeampia korkoja kuin muut maksutalletustilit, kuten tarkistus- ja säästötilit. Rahastojen korot vaihtelevat nykyisen korkoympäristön mukaan, mutta ne tyypillisesti kelluvat hieman korkeammalla tasolla kuin muilla nestetilastoilla tarjotut korot. Korko, jonka he maksavat kertyy päivittäin, ei vaikuta korkotason muutoksiin. Jotkut rahamarkkinarahastot ovat kerrottu maksaakseen korkeamman korkokannan määrille, jotka ylittävät tietyn kynnysarvon, kuten 10 000 dollaria. On kuitenkin huomattava, että rahamarkkinarahastot eivät ole sopiva ajoneuvo pitkän aikavälin kasvulle; ne ovat lähinnä rahallisia tilejä, eivätkä näin ollen koskaan maksa inflaatiota laajemmalle. Kaikki IRA: n tai eläkesuunnitelman rahamarkkinoilla syntyvät korot ovat kuitenkin maksamatta, kunnes ne peruutetaan (tai niitä ei koskaan veroteta Rothin suunnitelmien ja tilien osalta). Tietenkin on olemassa rahamarkkinarahastoja, jotka maksavat valtion ja liittovaltion verovapaata korkoa, mutta näiden varojen verotukselliset edut ovat yleensä negatiivisia eläkejärjestelyissä.
• Mukavuus - Rahamarkkinatilit ja varat tarjoavat turvallisuuden ja maksuvalmiuden ansiosta sijoittajat sijoittamaan rahansa ilman huolta. Suurin osa eläkevakuutuksista kattaa automaattisesti myyntitapahtumien tuotot sekä kaikki talletukset, joita ei ole erikseen määritelty rahamarkkinarahastoihin, jolloin ne alkavat kerätä korkoa talletuspäivänä. Rahamarkkinoiden lakaisutilit voivat taata, että kaikki asiakkaan ylimääräiset käteisvarat ovat vähintään ansaitsevat minimaalisen koron, ellei sitä muuten käytetä.
• Bottom Line
• Rahamarkkinatilit ja rahastot pitävät miljardeja sijoittajamaille ympäri maailmaa. Niitä käytetään yleisesti eläkevakuutuksissa turvallisuuden, maksuvalmiuden ja mukavuuden vuoksi ja koska ne maksavat kilpailukykyisiä korkoja. Vaikka nykyinen korkoympäristö on tehnyt rahamarkkinarahastoja jonkin verran vähemmän houkuttelevaa kohtalaisille ja aggressiivisille sijoittajille, se on silti edelleen valinnanvapaus monille eläkeläispalkinnon saajille, jotka eivät halua riskiä päämiehilleen. Lisätietoja rahamarkkinarahastoista ja tileistä saat sijoitus- tai rahoitusneuvojaltasi.