Monet sijoittajat saavat paljon ahdistusta jahtaavat sijoitusrahastojen tuottoja, toivoen, että historia toistuu, kun he ovat rahastossa. Itse asiassa rahasto, joka on jo tuottanut suuria tuottoja, on vähemmän mahdollisuutta tehdä niin uudelleen vertailuryhmään verrattuna. Parempi ajatus, sen sijaan että korostettaisiin rahoitusmarkkinoiden haamuja, on etsiä viisautta ajallisesti testatuilla, akateemisilla menetelmillä. Kun laadukas investointisuunnitelma on luotu, rentoudu. Anna investointiyhdistelmän ymmärtää, että suunnitelma perustuu tietoon, ei hypeyn.
SEURAAVA: Sijoittamisen perusmekanismit
Hyvä maaperä Kuten kasvavan puutarhan, haluat sijoittaa hyvän maaperän (strategia). Niinpä voit odottaa, että aurinkoisella (sonnien markkinalla) on joitakin sateisia päiviä (karhu markkinat). Molemmat tarvitaan yleiseen kasvuun. Kun puutarha (raha) alkaa kasvaa, älä juurikaan ja uudelleen istuttaa, ettei se umpeudu ja kuole. Aseta sijoituksesi viisaasti ja anna sen kasvaa.
Akateeminen tutkimus luo hyvän maaperän. Markkinoiden tuntemus käy läpi tarkan tarkastelun, jossa ensisijainen tavoite on totuus tai tieto eikä voitollinen. Siten tiedot ovat kiinnostuneita - jotain, mitä sinun pitäisi aina etsiä elämässä tehdä viisaita päätöksiä.
Tunnustelemalla tätä osaamista voimakkaasti, tässä on muutamia tärkeitä seikkoja, jotka on muistettava, kun sijoitetaan osakemarkkinoille.
Riski ja palauttaminen
Tämä käsite on samanlainen kuin sanonta "ei ole ilmaista lounasta". Rahataloudessa, jos haluat enemmän tuottoa, sinun on panostettava varoihin, joilla on todennäköisempää etenemistä etelään (suuri riski). Täten suurien lukujen laki on tosiasiassa mukana, sillä sijoittaminen pieniin, epävarmoihin yrityksiin voi tuottaa parempia potentiaalisia tuottoja, kun taas suuremmat yritykset, jotka ovat jo olleet huomattavan kasvussa, eivät ehkä ole vertailukelpoisia.
Markkinoiden tehokkuus
Tämä käsite kertoo, että kaikki, mitä sinun tarvitsee tietää tavanomaisista investoinneista, on jo hinnoiteltu niihin. Markkinoiden tehokkuus tukee riskin ja tuoton käsite; joten älä tuhlaa aikaa kirjastossa "Value Line -investoinnilla", ellei se tarjoa viihteellistä arvoa. Pohjimmiltaan, kun katsot, investoitiko suuri yritys vai ei, on epätodennäköistä, että aiot etsiä tietoja, jotka eroavat toisista, jotka ovat jo löytäneet. Mielenkiintoista on myös se, miten voit tehdä epänormaaleja tuottoja sijoittamalla tuntemattomiin yrityksiin, kuten "Bob's Tomato Shack", jos sinulla on todella aika ja liike-elämä tehdä etulinjan tutkimusta.
Nykyaikainen salkun teoria
Moderni salkun teoria (MPT) pohjimmiltaan sanoo, että haluat monipuolistaa investointejasi mahdollisimman paljon, jotta päästäisiin eroon yritys- tai varastokohtaisesta riskistä, jolloin syntyy vain pienin yhteinen nimittäjä - markkinariskiä.Pohjimmiltaan käytät suuria numeroita koskevaa lakia maksimoidaksesi tuoton samalla, kun minimoit riskin tietylle markkina-altistumiselle.
Nyt täällä asiat todella kiinnostavat! Löysimme juuri tavan optimoida riski-tuoton kompensointi tietyn riskitason markkinatilanteeseen, koska sijoituksesi on hyvin monipuolinen. Voit kuitenkin edelleen sopeuttaa sijoitusriskiä alaspäin antamalla rahaa (sijoittamalla sen osan riskittömiin varoihin) tai ylöspäin ottamalla sen lainaa (marginaaliset sijoitukset).
Parhaat markkinasertifikaatit Akateemikot ovat luoneet markkinoiden salkun malleja, jotka koostuvat markkinoiden kaikkien hyödykkeiden painotetusta summasta ja painoarvot suhteessa markkinoiden varoihin. Monet ajattelevat tämän olevan S & P 500: n kaltaisia, mutta se on vain 500 suurimman yrityksen Yhdysvalloissa. Sen sijaan ajatella kokonaismarkkinoita ja ajatella maailmanlaajuisesti. Yksi rajoitus on se, että kun sijoitat maailmaan, käytät dollareita omassa maassasi, joten tässä vaiheessa asiat saavat hieman vaarallista.
Maailmanmarkkinakorkki on noin kolmannes U.S. ja kaksi kolmasosaa kansainvälisiä. Kuten aiemmin mainittiin, jos asut U.S.sta, tämä on ensisijaisesti silloin, kun käytät dollareita, joten voit joko suojata valuuttaa tai nautatuksi USA: n altistuksesta. Jotta tämä yksinkertainen ja mukava sijoittajalle, 50% U.S. / 50% kansainvälinen painotus auttaa sinua aloittamaan.
Tehdä tämä käytännössä Voit saavuttaa tämän painotuksen valitsemalla vaihto-osuuksia (ETF) markkinoiden salkun toistamiseen. Voit ostaa laajennetun U.S. ETF: n ja kansainvälisen ETF: n, laittaa ne yhteen ja sinulla on ankka keitto! Nyt sinun on arvioitava ahneutta vs. pelkoa: e. g. , kuinka paljon investointisi haluat sijoittaa markkinoiden salkkuun verrattuna kassavaroihin. Jos olet enemmän ahneita kuin pelottavia, voit jopa tehdä jonkin verran marginaalisia sijoituksia.
Avain, jonka haluat harkita ahtauden tekijän arvioinnissa, on paluupotentiaali. Yleensä markkinasalkun arvion mukaan 10%: n tuotto keskimäärin 20% vuotuisilla vaihteluilla ylös tai alas ei ole harvinaista. Vertaile tätä U.S. Treasuries -yhtiölle 3-4 prosentin tuottoasteella, jossa on pieniä päävaihteluja, jos se pidetään lyhyessä ajassa. Tietääkö ero paluun vai riski vaihtavat pelon, ahneuden tai riskinsietokyvyn tasoa?
Risky Business Henkilökohtaisen riskin havaitsemiseksi sinun on ensin arvioitava taloudellinen vastustuskyky. Näin pystyt ylläpitämään taloudellista menetystä. Kuinka paljon portfolioarvoa saatat vaarantaa? Koska markkinat yleistyvät yleensä ajan myötä, tämä on todellakin aikakauden kysymys. Jos sinulla on Junior-opintopistemäärä vuodessa, aikataulusi on lyhyt salkun osuudessa, joka kattaa kyseisen kulun. Sitä vastoin, jos aloitat urasi vain, voit ajaa parhaiten mahdolliset myrskyt pitemmältä ajalta.
Toiseksi sinun on arvioitava psykologista resilenssiäsi. Mikä pitää sinut yöllä? Jos olet ahdistunut yksilö, joka valvoo pörssiä joka päivä, luultavasti kannattaa säilyttää markkina-altistuksesi alhainen.Kuitenkin, jos olet miellyttävämpiä markkinoiden kanssa ja olet liian kiireinen tarkastelemaan jatkuvasti pörssikursseja, psykologia sopii paremmin suuremmalle markkina-arvopaperipainotukselle.
Bottom Line Yksi parhaista viivoista, jotka ovat yhteinen sarjakuva, joka ottaa sinuun joka päivä on Leijonakuningas "hakuna matata", mikä tarkoittaa "ei huolia!" Jos pidät varastojen poimimisesta, mene pähkinöitä, mutta tee niin viihdettä. Jos panostat pesän muniin, se todennäköisesti aiheuttaa ahdistusta, hakee akateemista, aikaisemmin testattua hyvää maata ja sitten levätä hyvin yöllä tietäen, että olet tehnyt asianmukaisen huolellisuuden ja vain vaatimattoman tasapainotuksen tarpeen mukaan. Terve sato pitää seurata, kun opit kasvattamaan vihreää sijoittavaa peukkua.
Mieheni on tullut oikeutettu 401 (k) suunnitelmaan (ilman vastaavaa panosta) työssä. Kuinka saamme takaisin 9 000 dollaria, joille olemme jo toimineet IRA: lle vuonna 2005 ilman rangaistusta? Aviomies ansaitsee 144 000 dollaria vuodessa ja olemme molemmat yli 50-vuotiaita.
Aviomiehen työnantajan on tarkistettava vuoden 2005 lomakkeen W-2 rivillä 13 oleva eläkesuunnitelma ruutuun vain, jos miehesi valitsee palkanmaksukulut 401 (k) -suunnitelmasta vuoden 2005 aikana. k) Suunnitelmissa on, että yksittäistä henkilöä ei pidetä aktiivisena osallistujana, ellei yksittäisen henkilön puolesta ole kirjattu maksuja tai menetyksiä suunnitelmalle.
Miten voin investoida yritysten joukkolainamarkkinoihin ilman paljon rahaa investoida?
Oppivat, miten voit sijoittaa yritysten joukkolainamarkkinoihin sijoittamatta suurta pääomaa joukkovelkakirjalainojen ja joukkovelkakirjojen kaupankäynnin kohteena olevien rahastojen kautta.
Ymmärrän, että voin vetäytyä 401k: stä vuodessa, kun käännän 55 ilman 10 prosentin rangaistusta (IRS 575). Voinko tehdä saman asian IRA: n kanssa ilman 10 prosentin rangaistusta?
Olet viitannut sääntöön, jossa todetaan, että jakaumat pätevästä suunnitelmastasi (mukaan lukien 401k, voitonjako, rahanostosuunnitelma ja 403b-suunnitelmat), kun olet eronnut palvelusta työnantajan kanssa, ei kohdistu 10% varhaisen peruuttamisen seuraamus, edellyttäen, että erottaminen tapahtuu vuoden aikana tai sen jälkeen, kun täytät 55 vuotta. Koska tämä sääntö perustuu siihen, että poistut työnantajan palvelusta, joka tarjoaa pätevän suunnitelman, se ei koske IRA: ita.