Jos kysyt keskimääräistä keski-ikäistä tai vanhempaa sijoittajaa siitä, kuinka hyvin he tekivät sijoittajana 20-vuotiaina, suurin osa heistä todennäköisesti sanoisivat: "Ei kovin. "Se johtuu siitä, että käsitys on niin erilainen, kun olet 20-vuotiaana. Ei vain luulet, että elät ikuisesti, mutta haluat hetkessä rahaa välittömiin tarpeisiin ja toiveisiin. Useimmat twentysomethings eivät ajattele tulevia kuluja ja eläkkeelle. Onneksi on olemassa keinoja tuottaa suhteellisen nopeasti rahaa samalla säästää myös tulevia kuluja ja eläkkeelle siirtymistä. (Lisätietoja: Eläke-investointistrategiat Age .)

Koska dotcom-kupla olemme asuneet erittäin epävakaassa taloudellisessa ympäristössä. Monet ihmiset eivät tiedä, että vuoden 2000 dotcom-kupla - ajanjakso, jossa monet internet-aloittajat eivät tuottaneet voittoa - oli tärkeä rooli tämänpäiväisessä boom-bust-taloudessa. Yksinkertaisesti sanottuna Internet-kaatuminen yhdistettynä 9/11: n taloudellisiin vaikutuksiin johti alhaisiin korkoihin. Tämä puolestaan ​​johti kiinteistökauppaan. Tämä kupla törmäsi useita vuosia myöhemmin, jota seurasi pian osakemarkkinat. Lopputulos? Uusia ennätyksellisen alhaisia ​​korkoja. (Katso lisää: Mitä Tech-sijoittajat oppivat Dotcom Crashista. )

Tämä on johtanut siihen, mikä voi olla suurin osakemarkkinoiden kupla koko historiassa. Kun korkotaso on alhainen, vieraan pääoman menot ovat halpoja, mikä johtaa velkaantuneeseen kasvuun. Mutta ilman tarpeetonta kysyntää useimmilla teollisuudenaloilla palkankorotuksen puutteen vuoksi, tämä ei ole kestävää. Lopulta korot nousevat, mikä tekee niistä velat kalliimmaksi. Tämä pienentää tarvittavaa velkojen lyhennystä johtuvaa kassavirtaa kasvuun. Ja noidankehä alkaa. Tämä voi johtaa varastojen kaatumiseen noin 50 prosentissa. Voit lukea ja kuunnella kaikkia ekonomistit ja asiantuntijat, jotka haluavat pysyä kurssilla, mutta 50%: n leikkaus portfoliosi kestää vuosia palauttamaan, ellei enää.

Kuulostaa pelottavalta, eikö niin? Se on hyvä. Sen pitäisi pelotella sinua. En aio sijoittaa sijoittajia ideoita nuoriin sijoittajiin, jotka johtavat taloudelliseen tuhoon. Katastrofin välttäminen on tärkeämpää kuin kasvupotentiaali. Osakemarkkinat saattavat liikkua jonkin aikaa, mutta nykyinen härkäleikkaus ei ole kestävä. ( ) )

Älä jätä varoja

Tämä ei tarkoita sitä, että sinun pitäisi välttää varastot. Nykyisen ja normaalin pörssiympäristön välinen ero on, että nyt sinun on oltava erittäin valikoiva. Vältä sijoittamasta yrityksiin, jotka nousevat vuorovedellä. Sen sijaan investoi yrityksiin, jotka tarjoavat vallankumouksellisia tekniikoita. Näiden yhtiöiden varastot silti osuvat kantojen markkinoilla, mutta niiden innovaation ansiosta ne eivät pysty palaamaan takaisin, vaan ne menestyvät.

Muutamia esimerkkejä yrityksistä, jotka ovat toimittaneet tällaisia ​​tuotteita tai palveluita viimeisen vuosikymmenen aikana ovat Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 81 + 0. 32% Created with Highstock 4. 2. 6 >), Ja viime aikoina Tesla Motors, Inc. (TSLA ), Netflix, Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc195, 89-2, 12% > TSLATesla Inc306. 05 + 1. 08% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ). Ellei yksittäisiä osakekaavioita pääse, kaksi tulevaisuuden kasvualaa ovat todennäköisesti verkkoturvallisuus ja vaihtoehtoinen energia. ) Jos haluat sijoittaa pieneen korkkiin, jonka katsotte olevan seuraava Apple, Netflix tai Tesla, niin voimakkaasti harkitse dollarin kustannuslaskentaa. Tämä vähentää riskiä ja sinulla on vielä paljon mahdollisuuksia erinomaiseen tuottoon pitkän matkan aikana, koska ostat enemmän osakkeita halvemmalla hinnalla. Toinen pitkän aikavälin lähestymistapa vaurauden rakentamiseen on soveltaa osinkoinvestointien suunnitelmaa suurten korkojen osakkeisiin, jotka maksavat kestäviä osinkoja ja tarjoavat enemmän joustavuutta markkinoilla. Tämän vahvistetun strategian avulla voit sijoittaa rahasi osingot ostamalla uusia osakkeita osingonmaksupäivinä. Parasta on kuitenkin, että useimmat DRIP: t antavat sinun ostaa osakkeita provisilta ja merkittävältä alennukselta nykyiseen osakekurssiin. Kiinteistöjen osalta sinun ei tarvitse omistaa omaisuutta. Omistusominaisuudet voivat aiheuttaa paljon päänsärkyä, varsinkin jos sinulla on huonot vuokralaiset ja / tai ylläpitohäiriöt. Sen sijaan katsokaa REITs-kiinteistösijoituksia. REIT: n avulla olet pääosin investoinut johtoryhmään kiinteistön hoitamiseen. Laadunhallintaryhmän lisäksi haluat sijoittaa myös sellaiseen, joka vastaa nykyisiä ja tulevia trendejä. Esimerkiksi terveydenhoitopalvelut, kaupunkikaupat ja huoneistot ovat hyviä paikkoja tällä hetkellä, ja tämä on todennäköistä jatkossakin seuraavien vuosien aikana. Haluat ehkä välttää kaikenlaisia ​​REIT sidottuja lähiööriin. REITit ovat myös houkuttelevia useille sijoittajille, koska ne tarjoavat suuria osinkotuottoja. (

REITs

ja

Top 10 REITs vuodelle 2015. ) Disperse Funds Artfully Alkuperäisten pelästyttää, saatat kysyä itsellesi, miksi sisällytin tietoja markkinoista, jotka ovat viime vuosina kaatuneet. Historiallisesti mikään investointityyppi ei ole kasvanut nopeammin kuin inflaatiovauhti kuin tavallisilla osakkeilla ja kiinteistöillä. Sinun tarvitsee vain olla varovaisempi varastossa ja REIT-investoinneissa kuin aikaisemmin. Seuraava askel on kohdistaa pääomasi vastaavasti. Useimmat neuvonantajat suosittelevat, että otat enemmän riskejä aikaisemmalla iällä. Tämä on oikein, mutta vain jossain määrin. Se ei tarkoita sitä, että sinun pitäisi mennä all-in pienten korkki biotekniikan varastossa. Sen sijaan haluat monipuolistaa salkkuasi, mutta lisää pääomaa riskiin kuin keski-ikäinen tai vanhempi sijoittaja. Jakautuminen riippuu nykyisestä taloudellisesta tilanteesta ja tulevista tavoitteista, mutta useimmat sijoittajat pitävät spekulatiivisista investoinneista noin 5 prosenttia.Jos olet 20-vuotiaana ja olet vaarassa, voit jakaa 10 prosenttia pääomasta spekulatiivisiin investointeihin. Mahdollinen palkkio on korkea, ja jos olet väärässä, niin sinulla on paljon aikaa tehdä se takaisin tulonmuodostukselle. Kuten aiemmin todettiin, dollarikustannuslaskentaa olisi harkittava. Voit myös jakaa jonkin verran pääomaa korkotuottoihin, mutta tällä ikällä tämä ei ole yhtä tärkeää, koska tuotot ovat tuloja. (Lisätietoja: Sijoittaminen turvallisuuteen ja tuloihin: opetusohjelma.

)

Ostohinta marginaalissa on jotain, jota vain erittäin riskialttiiden sijoittajien tulisi harkita. Kun ostat marginaalia, käytät vipuvoimaa yritä suurentaa voittoja, mutta haittapuoliriskit ovat äärimmäisiä. Todellinen riski tässä on, että useimmilla 20-vuotiailla ei ole riittävästi kokemusta investoinneista, mutta he tietävät tietävän paremmin. Tämä on vaarallinen tilanne. Jos olet ennustuksissasi väärin, sinulla on marginaalipuhelu - sinun täytyy joko tallettaa enemmän rahaa tai myydä joitakin omaisuuttasi, mahdollisesti autoa tai taloa. Toisin sanoen vältä marginaalia. Näin vältät tarpeettomia velkoja.

) Suuri ongelma marginaalina on se, että vaikka ennustuksesi ovat oikein, markkinat voivat jäädä irrationaaliseksi pitemmälle kuin voit pysyä liuottimena. Kun ostat käteisellä (vastaten marginaalia), voit odottaa ikuisesti investoinnin paluuta. Kukaan ei voi pakottaa sinua tekemään muuten. Kun ostat marginaalia, on määräaika. Ostaminen marginaalista ei ole ainoa riskialtis investointi välttää.

Volyymit ETF: t Keskimääräiseen sijoittajaan vipuvaikutteiset ETF: t näyttävät erittäin houkuttelevilta. Miksi he eivät? Voitot voivat olla kolme kertaa enemmän kuin tavallisen ETF ETFAberd EmMk SmCo14. 40-0. 28%

Luotu Highstockilla 4. 2. 6

. Ja on varmasti mahdollista sijoittaa leveraged ETF, joka repeytyy ja tuottaa merkittävän tuoton lyhyessä ajassa. (Lue lisää:

Suosituimmat 6 S & P 500 -arvotetut ETF: t.

) Ongelmana on, että vipuvaikutteisilla ETF: llä on aina runsaasti kuluja. ETF: n keskimääräinen kulusuhde on 0,46%. Vakuutetun ETF: n keskimääräinen kulusuhde on 0,89%. Tämä heikentää voitotasi ja pahentaa tappiotasi. Myös, että 3x mahdollinen tuotto on päivittäin - ei vuosittain - ja se on ennen palkkioita ja kuluja. Jos tarkastellaan vipuvaikutteisia ETF: itä, jotka ovat tehneet huonosti kahden vuoden tai kauemmin, lähes kaikki heistä ovat kärsineet yli 95%: n heikkenemisestä. Tämä on järkyttävää ja sitä on vältettävä kaikin keinoin. Vaihtovelkakirjalainat ovat kokeneille kauppiaille ja sijoittajille, joilla on hyvä käsitys siitä, missä indeksi, hyödyke tai valuutat tulevat lähitulevaisuudessa. ) Other Investment Dos Yksi parhaista investoinneista, joita voit tehdä: korkeakoulu. (Lisätietoja:

Leveraged ETFs: Onko ne oikein sinulle? Jos olet 20-vuotiaillasi, et ole mennyt yliopistoon, tämä ei ole sitä mitä haluat kuulla: Korkeakoulututkinto on arvokasta.Jos olet huolissasi kustannuksista, mene sitten yhteisön korkeakouluun kahden ensimmäisen vuoden ajan. Voit työskennellä samalla, kun säästät rahaa siirrettäessä. Myös korkeakoulukurssit ovat hyvin erilaisia ​​kuin lukioluokat. Korkeakoulussa ei ole pakko ottaa monenlaisia ​​kursseja. Sen sijaan otat kursseja, joista olet kiinnostunut, mikä tekee oppimisesta nautinnollisen. Se johtaa myös erikoistumiseen tiettyyn alueeseen, mikä lisää arvoasi työpaikalla, varsinkin kun korkeasti koulutetut työntekijät ovat nykyään enemmän vaatimuksia kuin aiemmin. Samaa ei voida sanoa matalapalkkaisille työntekijöille. (Lisätietoja:

6 tapaa rahoittaa korkeakouluopetusta ) Aloita säästäminen eläkkeelle mahdollisimman varhaisessa vaiheessa. Jos haluat verovapaita markkinoita tulevaisuudessa, tutustu Roth IRA: han. Peruuttamisesi vuoksi sinun on oltava omistanut Roth IRA: n vähintään viiden vuoden ajan ja oltava 59. 5 vuotta vanha.

Toinen yksinkertainen salaisuus rakentaa rikkautta, joka on erittäin tehokas ja riskialtista. Säästä 10% kaikista ansaitsemistasi palkkioista. Sinun

täytyy maksaa itsesi ennen muita, mukaan lukien vakuutusyhtiöt, apuyhtiöt jne. Jos johdatte johdonmukaisesti tätä lähestymistapaa, vauraus rakentuu yllättävän nopeasti. Se ei kuulosta kovin paljon, mutta se kasvaa nopeasti. Oletetaan, että olet 27-vuotias ja kahden viikon palkka on noin 1 350 dollaria. Tämä on 135 dollarin talletus säästöihisi joka toinen viikko, joka on 270 dollaria kuukaudessa ja 3 240 dollaria vuodessa. Jokainen 20-osa oikeassa mieltään tekisi taatun tuoton $ 3, 240 vuodessa. ( )

Bottom Line

Elämme tällä hetkellä vaarallisessa taloudellisessa ympäristössä. Mutta jos käytät dollarin kustannuslaskentaa kesken samalla suurimman osan pääomasta DRIP: lle suurilla korkilla / vastustuskykyisillä kannoilla ja loput (noin 10%) pienikokoisille kannoille, vähennät suuresti riskejä samalla, kun mahdollistavat potentiaalin vaikuttavia pitkän aikavälin tuottoja. REITit ovat myös hyvä tapa sijoittaa kiinteistöihin ilman päänsärkyä. Vältä marginaaleja ja vipuvaikutuksia ETF: itä. Aloita rahojen asettaminen varhain eläkkeelle Roth IRA: lla. Ja aloita säästö vähintään 10% jokaisesta palkkatarkasta. (Lisätietoja: Eläkesuunnittelu 30-somethings. ) Dan Moskowitzilla ei ole asemia AAPL: ssä, NFLX: ssä tai TSLA: ssa.