Liftoff on uusin tulokas robo-neuvojan alueella. Se on Barry Ritholtzin ja Josh Brownin, Ritholtz Wealth Managementin kumppaneiden vauva. Kaksi hyvin arvostettua varallisuuden haltijaa halusivat antaa alhaisemmille nettokelpoisille asiakkaille mahdollisuuden hyötyä taloudellisesta neuvonnastaan ​​kohtuullisella maksulla. Liftoff-alusta perustuu Upside-tekniikkaan. Envestnet hiljattain hankkima Upside luo back-end-digitaalisen ohjelman, jonka taloudelliset neuvonantajat voivat myöntää lisenssejä.

Ennen kuin päätetään, onko Liftoff sen arvoista, katsomaan alustaa. Sijoittajat tarvitsevat vähintään 5 000 dollaria ja voivat odottaa maksavan 0,40% palveluun hallinnoitavista varoista (AUM). Brown ja Ritholtz ovat hyvin kunnioitettuja ja heidän maineensa antavat sille rohkeuden. Liftoffin verkkosivujen mukaan: "Meitä pidetään luottamusstandardeina rekisteröityneenä sijoitusneuvontayrityksenä (RIA), ja työskentelemme maksullisella asiakaslähtöisellä pohjalla. "(Katso lisää: Useammat yritykset, jotka asettuivat liittymään Robo-Advisor -luokkaan 2016 .)

Rekisteröityminen toimii samalla tavoin kuin useimmat robo-neuvojat. Vastaat muutamiin kysymyksiin, joiden tarkoituksena on päästä riskin sietokykyyn ja tavoitteiden sijoittamiseen. Sitten esitellään monipuolinen salkku, jolla on alhainen maksu-, vaihto-osuustodistukset (ETF), jotka sopivat riskinsietokykyisi.

Conservative Investor Allocation

Jotta saat tietoa, sinun on luotava tili. Vaikka kokoonpano on riittävän helppokäyttöinen vain muutamalla kysymyksellä ja sähköpostin vahvistuksella, oli turhauttavaa riistää koekäyttöä koskevia tietoja luomatta tiliä. (Katso lisää: Robo-Advisors ja Human Touch: Parempi yhteen? )

Jos haluat katsoa Liftoffin hupun alla päättää, onko se sen arvoista vai ei, perustan tilin. Kun vastasin kysymysluetteloon, jos olisin konservatiivinen, riskialttiin sijoittaja, ohjelma antoi minulle riskipistemäärän 1, alhaisimman tason. Seuraavaksi käyttöliittymä kysyi, miksi investoin: 1) investoida; 2) Eläkkeelle siirtyminen; tai 3) erityinen taloudellinen tavoite. Seuraavaksi tuli kolme rahaa kysymys: 1) Mikä on minun alkuinvestointimäärä; 2) Kuinka paljon muuta investoin kuukausittain? ja 3) Milloin tarvitsen varoja. Kolmas kysymys oli vapaaehtoinen. Sen jälkeen tuli 10-vuotinen kaavio, joka kertoo, kuinka paljon rahasumme kasvaisivat ennustetulla 8,6 prosentin tuotolla. Suositeltava konservatiivinen salkku sijoitettaisiin tähän jakoon:

Liftoff Conservative Portfolio Asset Allocation
Sijoitettu prosentti	Symbol	Exchange Traded Fund
25%	VIG VIGVng Dvdnd Aprct97. 07 + 0. 22% Luotu Highstockilla 4. 2. 6	Vanguard Osingon arvostaminen
10%	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% Luotu Highstock 4: lla.2. 6	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Luotu Highstockilla 4. 2. 6	Vanguard FTSE kehittyneet markkinat
10%	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Luotu Highstockilla 4. 2. 6	Vanguard Emerging Markets
30%	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% Luotu Highstockilla 4. 2. 6	Vanguard Total Bond Market
10%	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% Luotu Highstockilla 4. 2. 6	SPDR Dow Jones REIT ETF

Onko Liftoff sen arvoinen?

Liftoffilla on paljon yhteistä muiden robo-neuvonantajien kanssa, jotka kysyvät riskiasioita ja sitten täyttävät arvopaperipörssin arvopaperipörssissä asiakkaan ilmoittaman riskinsietokyvyn mukaisesti. Liftoff-alustalle on joitain negatiivisia. Konservatiivinen demoprofiili tuli esiin 50%: n varastosaamisten ja 30%: n joukkovelkakirjalainojen allokoinnilla 10% kiinteistöillä. Tämä omaisuuserä voi kallistua vähemmän konservatiiviseen salkkuun, vaikka Liftoffin puolustamana monet robo-neuvonantajat valehtelevat entistä aggressiivisemmin taivutettuihin varojensa kohdentamiseen. (Lisätietoja: Betterment vs. Wealthfront: Fee & Fund Comparison .)

Varastojen 60 prosentin allokointi (jotkut neuvonantajat sisältävät REIT: t varastoluokassa) on melko aggressiivinen riskialttiita sijoittajia. Tulevaisuuden ennakoitu 8,6 prosentin tuottoaste on liiallinen. Vuosina 1928 ja 2015 varastot palautettiin 9,5% ja joukkolainat keskimäärin 4,96%. Monet asiantuntijat suunnittelevat alhaisempaa tuottoa. Niinpä, vaikka keskimääräinen 60 prosentin ja 40 prosentin joukkovelkakirjalainan keskiarvo oli historiallinen keskiarvo, ennustettu tuotto olisi lähempänä 7,7% (5,7% + 2%) eikä 8,6%.

Sekä Wealthfront että 0, 25 prosentin AUM-maksu ja parannukset palkkioiden ollessa 0, 35 ja 0,1 prosenttia. 15% voitti Liftoffin alhaisemmilla maksuilla ja alhaisemmilla sijoitusarvolla. Lisäksi kyseiset robot eivät vaadi tilin luomista saadakseen perustietoa alustoistaan.

Bottom Line

Jos haluat sijoittaa Ritholtzin ja Brownin kanssa alhaisemmalla maksulla kuin Ritholtz Wealth Managementilla, voit tutkia Liftoffia. Muussa tapauksessa on pienempiä maksuvaihtoehtoja vertailukelpoisilla tarjouksilla. (Lisätietoja: Paras Robo-neuvonantajan opas .)

Barbara A. Friedberg omistaa VWO: n osakkeita.