Oletko kuullut premium-sekkitileistä? Yhteenvetona he ovat vain pankin ylemmän tason julkisesti mainostettuja talletustilejä. Jos olet korkeampi yksilön nettovarallisuus, sinulla todennäköisesti on pääsy muihin epädemokraattisiin tileihin pankkisi sijoitusyksikön kautta. Mutta jos etsit vain jokapäiväistä sekkitilitietoa ja vertailette eri pankkien tarjouksia, olet todennäköisesti käyneet läpi nämä premium-tilit.

Jokaisella on vähimmäisvaatimus välttää kuukausittaisen palvelumaksun maksaminen. Kysymys kuuluu, oletko parempi jättää vähemmän rahaa pankkiisi tai allekirjoittaa maksutasetilille?

Aloita näillä kysymyksillä

Tietenkin ei ole kokoon sopivaa vastausta, mutta tässä on muutamia kysymyksiä:

1. Kuinka usein käytät pankkiautomaatteja? Yksi suurista etuuksista, jotka tulevat premium-sekkitileillä on maksuton ATM-tapahtuma yrityksen pankkiautomaateissa. Pankkien omistamissa pankkiautomaateissa pankin on maksettava ATM-omistajan maksut useimmissa tapauksissa. Jos et käytä pankkiautomaatteja säännöllisesti, tämä perk voi olla tärkeä sinulle.

2. Onko tasapainosi vaihteleva? Usein maksuttomat tarjoukset sisältävät jonkin verran vapaata tilinylitystä ja maksupyyntöjä. Jos pystyt vastaamaan näihin ylätason tileihin liittyviin vähimmäisvaatimuksiin, mahdollisuudet ovat korkeat, ettet käytä luottorajan suojausta joka tapauksessa. Ja useimmille ihmisille lopettaa maksupyynnöt eivät ole tavanomainen tapahtuma.

3. Kuinka paljon sinä välität saada kiinnostusta tilillesi? Näiden tilien kutsuminen korostavalle näyttää vaikuttavana, mutta se on tuskin syytä harkita. Toki, kukaan ei päästä alas ilmaiseksi rahaa, mutta Chase esimerkiksi tarjoaa tällä hetkellä APY 0. 01%. 50 000 dollarin saldo, joka on 5 dollaria vuodessa.

4. Tarjoaako tili tarjouspisteitä? Saatat saada palkintopisteitä pankin luottokortilla. Kaikki pankit eivät tarjoa palkkioita, mutta voit tehdä niistä päätöksesi.

Onko se sen arvoista?

Jos katsot premium-tarkistamista sijoittajan silmissä, luultavasti ei. Ilman pankkisi ulkopuolella voit ansaita lähes yhden prosentin yhden vuoden CD-levyllä tai lähes 1,7 prosentin korot viiden vuoden CD-levyllä. Rahamarkkinatilit saavat hieman vähemmän, mutta ne ovat verrattavissa CD-levyihin.

Pankkitoiminnan, joukkovelkakirjalainan tai osingonjaon (tai jakelun) maksetut varastot, ETF: t tai MLP: t tuottavat minnekään 1-10% tai enemmän riskinsietokyvystä riippuen. Jos sinulla on 15 000 - 75 000 dollaria pitämään sekkitilissä vastaamaan vähimmäisvaatimuksia, rahat voivat työskennellä kovemmin muiden rahoitustuotteiden osalta. Toisaalta monet näistä tileistä ansaitsevat sinulle rahaa, jota pidät linkitetyissä sijoitustileissä kyseisen pankkiperheen sisällä, joten saatat pystyä saavuttamaan molemmat samanaikaisesti.Esimerkiksi Bank of America Premium Solution -tili, joka vaatii $ 20,000 saldoa, liittyy Merrill Lynch- ja Merrill Edge -sijoitustileihin.

Lisäksi sinun on edelleen pidettävä jonkin verran rahaa sekkitilissä maksamaan laskuja. Jos sinä tai perheesi käytät säännöllisesti pankkipalveluja, maksutasetilisi todennäköisesti säästää rahaa ATM-maksuissa. Premium-tilit saattavat myös saada hieman alhaisempia lainoja tai etuuksia pankin sijoitusyksiköstä.

Bottom Line

Vaikka premium-tileillä on vähimmäisvaatimus, joka tekee niistä näyttävän varalliselle tuotteelle, ne ovat käytettävissä lähes kaikille, jotka ovat valmiita maksamaan kuukausimaksun, jos hän ei pysty täyttämään tasapaino vaatimus.

Pitkän ajan pitämääsi viiden mittaisen saldon pitäminen kuukausimaksun välttämiseksi ei todennäköisesti ole hyvä talousstrategia. Mutta loppujen lopuksi riippuu siitä, kuinka paljon käytät pankkisi muita palveluita. Lisätietoja on kohdassa Ylimääräinen tarkastustilien vuosiluvut ja Paras 2015 tilamuutosten tarkistaminen .