Onko pankki mukana kyseenalaisissa myyntikäytännöissä? Viime vuoden Wells Fargon pommi, jonka mukaan sen työntekijät avasivat yli kaksi miljoonaa tiliä ilman asiakkaiden suostumusta bonusten keräämiseen, näyttivät siltä, ​​että se voisi olla taipumuskohta pankkiteollisuudelle, joka on tottunut ylittämään tuotteita. (Katso lisää Mitä neuvonantajat tarvitsevat tietoja cross-sellingista .)

Kysymykselliset myyntitoimet liittyvät mielenkiintoisiin ristiriitoihin

Mutta on jo olemassa näyttöä siitä, että tällaisten eturistiriitojen poistaminen voi olla helpommin sanottu kuin tehty. Bloomberg raportoi tämän kuukauden aikana, että JPMorgan Chase & Co: n yksityisen pankkiyksikön myyntipisteet ovat aggressiivisesti työntäneet pankin omia rahoitustuotteita, vaikka ne eivät olisikaan paras vaihtoehto asiakkaalle. Useat yrityksen entiset työntekijät kertoivat uutistoimittajille, että myynti tavoitteet olivat käytännössä mahdottomia saavuttaa, jos he eivät myydä varoja, jotka aiheuttivat pankille ylimääräisiä maksuja. Heidän ainoan vaihtoehtonsa, he sanoivat, oli ohjata asiakkaita kohti omia investointeja tai sellaisia ​​kumppaniyrityksiä, joilla oli maksuja koskeva sopimus pankin kanssa.

Syytökset ovat uusin kiusallisuus JPMorganille, joka joulukuussa 2015 oli velvoitettu maksamaan liittovaltion sääntelijöille 307 miljoonaa dollaria virheellisten käytäntöjen vuoksi omaisuudenhallintaoperaatiossaan. Tällöin yhtiö ei ilmoittanut sijoittajille, että se suosisi omia varojaan kilpailijoihin nähden.

Kysymykset cross-selling

Nämä viimeisimmät väitteet korostavat painetta, että työntekijät ovat joskus joutuneet haukkaamaan kalliimpia tuotteita, vaikka he eivät saisi olla järkevämpiä asiakkaalle. Ja ne muistuttavat sitä, että myös varakkaat kuluttajat voivat olla uhreja.

Kun useimmat suuret pankit tarjoavat laajan valikoiman palveluita, kuten omaisuudenhoitopalvelut ja sijoitusrahastoja, on usein mukana tuotteiden myyntiä. Tällaisen strategian vetoaminen on erityisen vahvaa JPMorganissa, joka Morningstarin mukaan omistaa varoja, joiden hallinnointi on noin 269 miljardia dollaria. Tämä tekee sen sijoitusrahastosta ylivoimaisesti minkä tahansa U.-pohjaisen pankin suurimman.

Yhtiö on väittänyt, että se ilmoittaa asiakkailleen, että sen neuvojat suosivat tuotteitaan. Ja on niitä, jotka väittävät, että ristiinmyynti kuuluu täysin pankin oikeuksiin, mikä on loppujen lopuksi voiton tuottamisessa.

Sääntelyviranomaiset ovat kuitenkin yhä epäilyttävämpiä. On selvää, että jo vuonna 2012 valuutanvalvontajärjestelmän toimisto varoitti JP Morgania siitä, että käytäntö voisi olla ristiriidassa sen luottamusvaatimuksen kanssa, jonka mukaan asiakkaiden parhaiden etujen mukaisia ​​investointeja on valittava.Wells Fargo -haastattelun jälkeen rahoitusalan sääntelyviranomainen käynnisti laaja-alaisen selvityksen välittäjä-jälleenmyyjän ristiinmyyntiohjelmista. . Kuinka välttää ylihinnoitettuja tuotteita

Todellisuudessa kuluttajien on vaikea tehdä paljon pankkeja, jotka ovat ovat heittäneet heidät huonosti sopiviin tuotteisiin. Pankit suojaavat usein proaktiivisesti kansalaistoimintoja vastaan ​​paljastamalla ne sopimuksessa. Wells Fargon tapauksessa asiakkaat tahattomasti allekirjoittivat sopimuksia, jotka pakottivat heitä käsittelemään riitoja välimiesmenettelyn sijaan tuomioistuimissa. Joten, kun on kyse rahoitustuotteista, se on suurelta osin "ostaja varoa. "Kuluttajien on kiinnitettävä erityistä huomiota mahdollisiin uhkailuihin yksityisten pankkien kanssa.

Vaikka jotkut pitävät tällaisten yksinomaisten pankkien kätevyyttä - jotka käsittelevät kaikkea säästötileistä investointi- ja luottamuspalveluihin - on vaikea välttää luontaisia ​​eturistiriitoja. Lisäksi yrityspolitiikka voi estää henkilöasiakkaasi valitsemasta rahoitustuotteita ulkopuolelta, vaikka pyydät häntä tekemään niin.

Kuten Wells Fargon tapaus osoittaa, perinteisillä pankeilla voi olla myös vaaroja. Kuluttajansuojalainsäädäntötoimisto tarjoaa seuraavat vinkit, joilla voit varmistaa, ettet joutuisi liian aggressiivisiin myyntitapoihin:

Pankit tarjoavat usein luottokorttejaan ja muita tuotteita nykyisille tilinhaltijoilleen. Varmista, että kysytte samoja kysymyksiä, oletteko itse etsimässä tuotetta vai ei. Älä kirjaudu, jos et ymmärrä, mitkä ominaisuudet ovat ja kuinka paljon se maksaa.

• Jos sinulle tarjotaan maksullista tuotetta, kysy, onko kyseessä kertaluonteinen maksu vai toistuva maksu, jonka maksat kuukausittain vai vuosittain.
• Kysy, mitä sisältyy perushintaan ja mitä ominaisuuksia tai palveluita sinun on maksettava. Kysy, muuttuuko hinta myöhemmin, kuten teaser-korotkin.
• Ole varovainen siitä, että hyväksyt automaattisen uusimisen. Jos päätät, ettet tarvitse palvelua ja unohda peruuttaa, maksat joka tapauksessa.
• Kun pankkiirit painostavat asiakkaita, se on tavallisesti punainen lippu. Jos sinulle sanotaan, että kauppa on käytettävissä vain lyhyen aikaa, sinun pitäisi luultavasti sanoa "ei. "
• Bottom Line

Vaikka Wells Fargo on toteuttanut useita vaiheita entisten myyntikäytäntöjen oikaisemiseksi, kuluttajia ei pidä syyttää turvattomasta turvallisuustilanteesta siellä tai missään pankissa. Työntekijät ovat todennäköisesti yhä paineita tuoda lisää tuloja, ja ne saattavat tulla myymästä sinulle kalliita sisäisiä tuotteita. Tutki huolellisesti mitä tarjotaan ja vertaa sitä muihin tuotteisiin, ennen kuin kirjaudut.