Monet taloudelliset neuvonantajat ja pörssivälittäjät olivat vuosikymmeniä sitten menestyjiä niille, jotka halusivat sijoittaa osakemarkkinoille tai melko paljon muita turvallisuustyyppejä. Tämän seurauksena monet näistä neuvonantajista voittivat veloittaa merkittäviä palkkioita ja palkkioita näennäismonopolinsa vuoksi. Kun internet tuli esiin, sijoittajat pystyivät poistamaan keskimmäisen miehen ja sijoittamaan käyttämällä edullisempia sijoitusrahastoja, pörssilistattuja rahastoja (ETF) ja verkkokaupan alustoja. Tuloksena on ollut laaja toimialan siirtyminen pois aktiivisesti hallinnoiduista rahastoista ja korkeista maksuista sekä kohti edullisia indeksirahastoja.

Huolimatta erittäin edullisista investoinneista, monet komission palkatut rahoitusneuvojat käyttävät edelleen korkeita maksuja ja korkeatasoisia tuotteita, jotka tuottavat tuloja itselleen. Useimmat rahoituksen neuvonantajat ovat epäilemättä aitoja ihmisiä, mutta monimutkaisten itsemääräävien maksujen nostaminen on usein vaikeaa vastustaa. Niin monet vahvat, edulliset, edulliset ETF: t, jotka ovat saatavilla sekä sijoittajille että rahoitusneuvojille, on syytä kysyä, miksi taloudellinen neuvonantaja ei käyttäisi näitä tuotteita hyötyäkseen asiakkailleen.

ETF: t edulliseen hintaan

Vaikka sijoittajat eivät yleensä pysty hallitsemaan sijoituksen näkemää sijoitusta, he voivat valvoa, kuinka paljon he maksavat siitä. Koska hallinnointipalkkiot vähennetään omaisuuseristä ja sijoitustuotoista, edullisempien sijoitusvaihtoehtojen valitseminen merkitsee sitä, että rahaa sijoitetaan sijoittajan taskussa taloudellisen neuvonantajan sijaan.

Kymmeniä erittäin arvokkaita ETF: itä, joista monet tarjoavat laajaa monipuolistumista sekä varastoihin että joukkovelkakirjoihin, voidaan ostaa kustannuksiltaan 0,1% tai vähemmän. Tämä tarkoittaa, että sijoittajat maksavat vain 10 dollaria vuodessa jokaista 10 000 dollaria kohden. Lisäksi monet näistä varoista voidaan ostaa ilman myyntipalkkiota useilla alustoilla. Esimerkiksi Vanguard Total Stock Market ETF (NYSEARCA: VTI VTIVng Ttl StckMrk132. 97 + 0. 11% Created with Highstock 4. 2. 6 ) veloittaa vain 0, 05% vuosittain. IShares Core US Aggregate Bond ETF (NYSEARCA: AGG AGGiSh Cr US Ag Bd109. 51 + 0. 06% Highstockilla 4. 2. 6 ) on kustannussuhde 0, 08% .

Monissa aktiivisesti hoidetuissa rahastoissa on kuluja 1% tai enemmän. ETF: t, joilla on myynti kuormitus voi kestää 3% tai enemmän kaikista investoinneista ennen kuin se koskaan saa sijoittaa. Vaikka eräät erikoisalat tai alakohtaiset ETF: t saattavat kantaa suurempia kulusuhteita, taloudellisilla neuvonantajilla pitäisi olla vähän vaikeuksia löytää kiinteän ydinliikkeen salkunomistuksia hyvin vähän kustannuksia. Rahoittajat, jotka myyvät suuria kustannuksia ja korkeita palkkioita, eivät toimi asiakkaidensa parhaiden etujen mukaisesti.

Suoritusindeksi indeksirahastoilla

Koska kuluraportit heijastuvat rahaston tulokseen, ei ole yllättävää, että korkeammista rahastoista on ollut vaikeuksia ylittää indeksirahastoja.Vuonna 2015 suuryritysten johtajista 66% ei voittaa Standard & Poor's (S & P) 500 -indeksiä. Pidemmän aikavälin suorituskyky on vielä huonompi. Vuosina 2011-2015 84% suurten pääomarahastojen rahastoista sai S & P 500: n. Vuosina 2006-2015 82% näistä rahastoista ei pysynyt vertailukohdassa. Niin pieni prosenttiosuus aktiivisista rahastonhoitajista, jotka pystyvät pysymään vertailukohdassaan, on yleensä järkevämpää sijoittaa edullisiin indeksirahastoihin.

ETF: t ovat yksi parhaista vaihtoehdoista edullisten indeksien sijoittamiseen. Ne ovat helposti saatavilla lähes kaikille sijoittajille, ne ovat hyvin pieniä kustannuksia ja ovat historiallisesti ylittäneet monien vertaistensa. Näistä syistä indeksirahasto tekee ihanteellisesta pitkän aikavälin ydinliiketoimintatilanteesta. Taloudellinen neuvonantaja, joka haluaa rakentaa salkun yksittäisiin kantoihin, saattaa olla tarpeettomasti nousussa kustannuksista ja kamppailee monipuolistamisesta, kun edullinen ETF toimii vielä paremmin.

Maksullisten rahoitusneuvojien valitseminen

Komission perustetut taloussuunnittelijat aiheuttavat maksuja tuotteistaan, jotka he myyvät. Tämä voi aiheuttaa eturistiriitoja asiakkaan tuottojen maksimoimiseksi tuottaen samalla itse palkkioita. Maksullisen rahoitussuunnittelijan valitseminen voi olla parempi vaihtoehto. Vain palkkiot suunnittelevat vuosittain prosenttiosuutena hallinnoitavista varoista (AUM) sen sijaan, että tuotettaisiin maksuja. Maksullisen suunnittelija voi olla parempi ratkaisu monille sijoittajille, koska se yhdenmukaistaa molempien osapuolten edut. Koska asiakkaan salkku kasvaa arvoon, niin myös neuvonantajan palkkio. Jos portfolio sijoittuu, neuvonantaja saa vähemmän. Maksullisella rahoitussuunnittelijalla on paljon helpompi aika lisätä ETF: itä asiakkaan salkkuun, koska ne voivat hyödyttää molempia osapuolia.