Yritysten eläkejärjestelyjen laskun myötä työpaikka 401 (k) on paras tapa työntekijöiden turvaamiseksi taloudellisen tulevaisuuden turvaamiseksi. Toki, siellä on sosiaaliturva, mutta hyöty on harvoin tarpeeksi suuri kattamaan kaikki eläkeläisen rahoitustarpeet. Fintechin yritys Betterment tunnusti työntekijöiden epäsuoran taloudellisen neuvonannon merkityksen ja käynnisti verkossa 401 (k) -alustan vuoden 2015 loppupuolella.

Perustajan Jon Steinin mukaan nämä ovat syitä, joiden vuoksi Betterment tuli 401 (k): n alueelle:

1. Työntekijöillä ei ole riittävästi pääsyä 401 (k) suunnitelmaan.
2. Useimmilla yrityksillä ei ole varaa tyypillisen 401 (k) suunnitelmaan.
3. Työntekijät, joilla on mahdollisuus käyttää 401 (k) -suunnitelmia, maksavat usein liikaa maksuista.
4. Suurin osa 401 (k) -suunnitelmista puuttuu asianmukainen työntekijän ohjaaminen.

Näistä syistä yrityksen Betterment for Business -yritys pyrkii demokratisoimaan 401 (k) investointeja. Foorumi sai inspiraation yhtiön etsimästä omaa työeläkevakuutussuunnitelmaaan vuonna 2014. Mitä Stein totesi oli, että monet eläkejärjestelyvaihtoehdot sisälsivät sekavia ja kalliita valintoja sekä runsaasti papereita, hallinnollisia ja noudattamisvelvollisuuksia. Loppujen lopuksi palkkiot olivat hämmästyttäviä. Yhtiö totesi, että keskimääräinen 401 (k) suunnitelma oli 1,48%.

Parannus havaitsi myös, että työntekijät etsivät paitsi alhaisia ​​palkkioita, mutta myös ohjeita siitä, mistä varoista valitaan ja miten sijoitetaan ja parhaiten täyttävät eläkkeelle jäämisen tavoitteet. Inspiroiva parannus oli Charles Schwab Corp. -tutkimus, jossa todettiin, että vaikka 67% vastaajista halusi henkilökohtaista sijoitusneuvontaa, vain 12% ilmoitti saavansa. (Lisätietoja: Betteretin kaikkien ETF Online 401 (k) suunnitelma .)

Bettermentin 401 (k) -alusta

Betteretin 401 (k) -suunnitelmapalveluihin sisältyy RetireGuide, jossa työntekijät saavat henkilökohtaisia ​​sijoitusneuvontaa. Tämä portaali tarjoaa kokonaisvaltaista eläkkeellepanosuunnittelua, joka on räätälöity käyttäjän henkilökohtaiseen tilanteeseen. Liiketoiminnan osanottajien parannus saa apua tärkeistä eläkkeelle siirtyvistä tehtävistä, kuten säästämisestä, tilan tyypistä ja investoinneista sekä investointikustannusten vähentämisestä.

Ensimmäisten 10 kuukauden aikana uusi 401 (k) -tuote hyväksyttiin noin 300 yrityksellä. Yritykset, kuten lääketieteelliset, hammaslääketieteelliset, oikeustieteelliset, arkkitehtoniset ja tekniset yritykset, allekirjoittavat Betterment for Business -yrityksen. Suurin piirre 401 (k): lle on henkilökohtaisten työntekijöiden neuvojen saatavuus. Asiakkaat vaihtelevat uusista käynnistysvaiheista suurelle 25 miljoonan dollarin suunnitelmalle, joka siirtyi digitaaliseen tarjoukseen viimeaikaisen InvestmentNews artikkelin mukaan.

Parempi 401 (k) suunnitelma osallistujat pääsevät käyttämään noin 30 passiivista pörssikauppaa (ETF). Suunnitelmassa suositellaan, mitkä varat ja missä määrin työntekijä sijoittaa.Työntekijät voivat vaihtaa omaisuusvalintojaan ja -varauksiaan verkossa milloin tahansa. Käytettävissä olevat varat sisältävät joitain alimman indeksin rahastoja, jotka tarjoavat pääsyn USA: n suurten, keskisuurten ja pienten korkuisten arvopapereiden sekä kehittyneiden kehittyvien ja kehittyvien markkinoiden osakkeisiin. Bond-rahaston tarjoukset ovat U.S.-yrityksiä, kansainvälisiä, kehittyviä markkinoita ja paljon muuta.

Toinen foorumin ominaisuus on se, että käyttäjät voivat yhdistää kaikki heidän, myös puolisonsa tilejä koskevat tilit ja Bettermentin ulkopuoliset tilit. Tämä sallii sijoitustoiminnan opastukselle parhaiten kokonaisnäkemyksen käyttäjän koko sijoitussalkusta.

Parannus keräsi 2016 WealthManagementin. com palkinto "401 (k) eläkejärjestelyn tukipalveluteknologia" -luokassa. Palkinto tunnustaa uusia aloitteita, alustoja, teknologioita tai teollisuuden sisältöä, joka parantaa eläkesuunnittelupalvelujen toimittamista. (Katso lisää: Miten parannus toimii ja ansaitsee rahaa? )

Bottom Line

Robo-Advisor Betterment on 6 dollaria. 2 miljardia hallinnoitavaa varallisuutta vähittäiskaupassa, eläkejärjestelyssä ja neuvonantajataulukoissa. Kun kilpailu palveli suurta työnantaja-työntekijää 401 (k) -markkinoilla, Betterment loi portaalin, jonka tavoitteena on minimoida kustannukset ja tehottomuus sekä optimoida sijoitusvaihtoehdot. (Lisätietoja: Parannus laajentaa ja saavuttaa lisää neuvonantajia .)