Myynnin "raja-arvot" antavat suurille sijoittajille alennuksen palkkioista minimoimalla etuoikeusmaksujen kustannukset A-osuuksien rahastoista. Nämä ohjelmat palvelevat sekä sijoittajan että rahastoyhtiön etuja kannustamalla varojen yhdistämistä yhdellä ainoalla palveluntarjoajalla ja auttamalla minimoimaan sijoittajien palkkiot, mikä lisää kokonaistuottoa. Esimerkiksi jos sinulla on vain 1 000 dollaria sijoitukseen, saatat maksaa 5,75 prosentin myyntimaksun sijoittamaan A-osuuksien rahastoihin. Jos sinulla olisi 100 000 dollaria, maksat vain 3, 25 prosenttia. Lisäksi, jos sinulla olisi investoinut miljoona dollaria, et maksa lainkaan myyntimaksua. Myyntimaksujen ero voi olla vakavia säästöjä, mikä merkitsee enemmän sijoitetun rahan määrää ja enemmän korkoa. Lue selville, miten voit hyödyntää raja-arvoja.

AD:

Miten päästä eroon arvopapereista Sijoitusrahastoyhtiöt tarjoavat monia luovia tapoja, joiden avulla sijoittajat pääsevät myyntikatkoihin, mutta yleensä sijoittajien on suhteellisen suuri rahasumma hyötyä näistä ohjelmista. Sinulla voi olla oikeus myyntikatkoihin jossakin seuraavista seikoista. (Katso lisätietoja Lowdown on No-Load Sijoitusrahasto .

AD:

Suuret nimellismuotoiset summat
Jos sinulla on vähintään 100 000 dollaria sijoittamaan ja älä välitä asettamasta kyseisiä varoja yhdelle sijoitusrahastoyhtymälle, tämä on ensimmäinen ja helpoin tapa saada myyntimaksujen tauon. Mitä enemmän sijoitat, sitä alhaisemmat myyntimaksut. Kun ylität yli $ 1 miljoonan dollarin sijoitetusta omaisuudesta, etumaksu myyntimaksu voidaan poistaa.

Tilien ja samanaikaisten ostojen yhdistäminen
Vaikka nämä menetelmät raja-arvojen käyttämiseksi riippuvat myös suurista rahasummista, varat voidaan jakaa useille tileille niin kauan kuin niillä on edunsaajamaa. Esimerkiksi useilla perheenjäsenillä voi olla sellaisia ​​investointeja tai suunnitelmia, jotka eivät yksinään täytä myyntipisteitä. Yhdistämistilien ja samanaikaisten hankintojen kautta rahastoyhtiö ottaa kuitenkin huomioon (sen välittömät perheenjäsenet) kollektiiviset omistukset ja ostot yhtenä tilana ja jakaa asianmukainen breakpoint.

AD:

Kertymisasiat ja aiesopimus
Nämä menetelmät eivät edellytä, että suuria summia sijoitetaan kerralla. Sen sijaan menetelmät antavat mahdollisuuden tehdä ostoksia pieninä määrinä ajan myötä ja silti saavuttaa törmäyskohdat matkan varrella. Kertymisvelvollisuus (ROA) hyödyttää uusien summien ostopisteitä, kun olet saavuttanut tiettyjen sijoitetun pääoman tason. Ainettomake (LOI), jonka allekirjoitat ilmaistaksesi sijoitustarpeesi, avulla voit toteuttaa seuraavan breakpoint-arvon rahastoon määrätyn ajan kuluessa.Tämä on hyödyllistä pienille, säännöllisille sijoituksille osana pitkän aikavälin suunnitelmaa.

Uudelleensijoitus
Kun maksat myyntimaksun, sinun ei tarvitse maksaa uudestaan ​​niin kauan kuin pidät rahasi saman rahastorahaston sisällä. Tämä mahdollistaa sijoittajien siirtymisen erilaisten strategioiden välillä ajan myötä ilman jatkuvasti myyntimaksuja. Esimerkiksi jos maksat 5%: n myyntimaksun pääomarahastoon pääsemiseksi, mutta sitten siirrä varasi pienikokoiseksi rahastoksi, voit tehdä tämän maksamatta 5%: n kuormituksen; jos siirrät varoja toiseen rahastoyhtiölle, sinulle asetetaan toinen myyntimaksu.

Myynnin raja-arvoilla voi olla syvällisiä etuja salkkusi kannalta. Mitä alhaisemmaksi maksat panostasi sijoitusrahastoon, sitä enemmän sijoitat rahaa ja mitä enemmän rahaa saat ansaitaksesi ajan myötä monimutkaisten tuottojen hyödyistä. (Lue lisää yhdistyksestä, lue Rahan aika-arvo ja Väkivallan pimeän sivun voittaminen .)

Kaupan trendejä pelata estääkseen sinulle oikeudenmukaisen pääsyn raja-arvoihin. Välittäjät maksavat maksamasi myyntimaksun, mikä luo vahvan taloudellisen motivaation pitämään myyntihinnastasi mahdollisimman korkealle. Seuraavassa on muutamia yksinkertaisia ​​temppuja maksujen alentamiseen:

• Jos sinulla on tarpeeksi rahaa hyödyntääksesi raja-arvoja, älä levitä rahaa useille sijoitusrahasto-perheille, koska niin pieniä määriä et voi saada raja-arvoja. Kyllä, jotain voidaan sanoa monen rahaston perheiden monipuolistamiseksi, mutta varallisuusluokan hajauttaminen on tärkeintä ja lähes kaikki rahastosäätiö voi tarjota tätä palvelua. (Katso lisätietoja kohdasta Diversification: All About (Asset) -luokka .)
• Älä jaa investointisi eri tyyppisiin osakelajiin. Tämä tarkoittaa sitä, että et käytä osaa rahoista A-sarjan osakkeisiin, jotkut B-sarjan osakkeista ja osa C-sarjan osakkeista, kaikki tarpeeksi pieninä määrinä, jotta he eivät voineet saada törmäyspistettä. Jotkin rahastosijoittajat saattavat mukautua tähän käytäntöön ja sallia vielä raja-arvot, mutta eivät ota huomioon, että näin on.
• Älä investoi ensin A-sarjan osakkeisiin, myy ne ja syötä ne uudelleen B-sarjan osakkeisiin. Todellinen syy, jonka välittäjä käyttää tässä suhteessa, tarkoittaa, että A-osake-rahasto ei toimi riittävän hyvin ja että voit välttää toisen etumyymälämaksun siirtymällä B-osakkeisiin. Tämän skenaarion tulos on, että välittäjä maksaa kahdesti. Jos kärsit tästä käytännöstä, pääset maksamaan sekä etupään myyntimaksun että laskennallisen myyntimaksun.

Sääntelyneuvoja Valtion säädökset ovat voimakkaasti kallistuneet sijoittajan hyväksi. Tämä johtuu siitä, että sijoittajien on ehdottoman välttämätöntä uskoa, että heitä suojellaan häikäilemättömäiltä liiketoimintaktiikoilta, jotta he voisivat edistää tervettä ja toimivia rahoitusmarkkinoita. Paras tapa pitää välittäjäsi rehellinen on aina varmistaa, että kaikki suositukset ovat kirjallisia.Älkää koskaan toimiko mitään suullisia suosituksia. Jos välittäjäsi ei laita suositusta kirjallisesti, niin välittäjä on joko liian epäedullinen, jotta hän olisi hyvä tai liian uskalla jättää paperireitti. Kummassakin tapauksessa se on huono merkki.

Jos uskot, että välittäjä on väärennyt sinua ja kieltäytynyt oikeutetusta pääsystäsi myyntipisteeseen, älä paniikkia. Yleensä sijoitusyhtiö, joka huijata sijoittajaa rahaa, on harvinainen mahdollisen sääntelyn seurauksena. Tämä ei kuitenkaan estä yksittäisiä työntekijöitä yrittämästä. Näissä tapauksissa paras tapa toimia on panna valituksesi kirjallisesti ja lähettää se välittäjän ohjaajalle. Kun rekisteröity välitystoimisto vastaanottaa kirjallisen valituksen, välitys on lakisääteinen velvollisuus toimia valituksen yhteydessä ja pitää virallisen selvityksen vastauksestaan. Jos välitystoimisto ei näytä ryhtyvän toimiin ja huolestuneesi ei ole otettu huomioon, ilmoita ongelmasta suoraan Securities and Exchange Commission (SEC): lle tai Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Kuitenkin, kun olet laittanut kirjallisen valituksen välityslaitoksella, tilanne on todennäköisesti ratkaistu. (Jos haluat valita välittäjän, joka on yhteensopiva kanssasi, lue Yhteensopivan välittäjän valinta .)

Perusviiva Määritä, onko etupään myyntimaksun maksaja järkevää analysoida vuosittaiset kustannussäästöt A-osakkeiden kulusuhde suhteessa muihin osakesarjoihin. Yleisesti ottaen A-osakkeilla on alhaisemmat kulusuhteet kuin muut osakesarjat, mutta niiden on oltava riittävän suuret, mikä oikeuttaa myyntihinnan kulut investointisi aikajänteellä. Tämä on tärkeää, koska maksut, jotka maksat, ovat ainoa taattu investointitarpeen estäminen - niiden pitäminen mahdollisimman alhaisina pitäisi olla etusijalla. Lisätietoja rahasto-osuuksien lukemisesta on luvussa Sijoitusrahastot: kulut .