Työministeriön hiljattain esittämä luottamuslain viimeinen versio on pelivalitsin monille taloudellisille neuvonantajille. Se myös muuttaa asioita monille asiakkailleen, erityisesti ne, jotka työskentelevät neuvonantajan kanssa, joka korvataan kokonaan tai osittain palkkioiden kautta.

Vaikka jotkut neuvonantajat saattavat löytää nämä uudet säännöt hankaliksi ja saattavat joutua pitämään noudatettavien sääntöjen noudattamisesta aiheutuvia kustannuksia, toiset toivottavasti käyttävät tätä sääntömuutosta ohjata asiakkaita heidän tarjoamiensa neuvojen arvoon. Seuraavassa on joitain neuvoja siitä, miten. (Lisätietoja lukemisesta on: Mitä DoL: n luottamuspolitiikka tarkoittaa neuvojille. )

- 9 ->

Neuvoja, jotka tietävät köydet

Rahoituksen neuvonantajat, jotka ovat maksullisia, ovat todennäköisesti valmiita käyttämään uusia sääntöjä mahdollisuutena kouluttaa (tai uudistaa) heidän asiakkaitaan. Neuvoa-antavat, jotka ovat NAPFA: n ja The Garrett Planning Networkin kaltaisia ​​ammattijärjestöjä, ovat pitäneet velvollisuutensa luottamushenkilöinä monien vuosien ajan. NAPFA: n jäsenet allekirjoittivat tosiasiallisesti luottamuslausuman ja vahvistavat valan joka vuosi. Eläkejärjestelmäsuunnittelua koskevat uudet säännöt antavat näille neuvonantajille mahdollisuuden vahvistaa, että he ovat aina aloittaneet asiakkaidensa edut, ei pelkästään eläkevakuutusten osalta, vaan heidän kaikkien asiakkaidensa suhteen kulmakivenä.

Rekisteröidyt sijoitusneuvojat (RIA), jotka ovat rekisteröityneet SEC: n (ja monien valtioiden) kanssa, pidetään myös luottamusstandardeina. Heidän on asetettava asiakkaidensa edut omaansa ylitse muiden sääntöjen joukkoon. Näiden neuvonantajien tulisi käyttää tätä tilaisuutta kouluttaakseen asiakkaitaan menetelmistään, jota he käyttävät antaakseen suosituksia sijoitustoiminnan ja taloudellisen suunnittelun neuvoja varten. Neuvonantajien on osoitettava, että heidän ehdottamat rahoitustuotteet suosivat asiakkaita ja että he eivät ansaitse mitään maksuja suosittelemalla niitä. (Katso lisää: Miten neuvojat voivat suunnitella luottamuksellisia sääntömuutoksia. )

Ole ennakoiva asiakkaiden kanssa

Kaikki rahoitusalan neuvonantajat, olivatpa he sitten vain maksullisia tai välittäjämaailmassa, olisivat viisaita päästäkseen näihin muutoksiin ja ilmoittamaan, mitä nämä uudet säännöt tarkoittaa asiakkaille. Jos yrityksesi muuttuu tulevaisuudessa tulevaisuudessa, anna asiakkaiden tietää. Kerro heille, miksi teet tätä ja miten se hyödyttää heitä.

Esimerkiksi välittäjä-jälleenmyyjä LPL Financial alensi maksunsa useimmilla omaisuusperusteisilla tileillä ennen vakuuslain säännösten viimeistelyä. Jos sinä tai yrityksesi tekisit jotain tällaisia ​​linjoja, kerro asiakkaillesi. Jos aiot siirtää asiakkaita suhteesta, jossa he maksaisivat palkkioita satunnaisista liiketoimista siihen, missä he nyt maksavat jatkuvan maksun, on tärkeää, että ilmoitat heille, miksi tämä siirto hyödyttää heitä.

John Anderson SEI Investments Advisor -verkostolta kertoi äskettäin Think Advisor , että neuvonantajien tulisi ryhtyä ennakoivaan tapaan kasvattaa asiakkaita uusista säännöistä - jotain seuraavien periaatteiden mukaisesti: "Saan keskustella hyvin edetä ja sanoa "kuulet jotain, jota kutsutaan DoL: n luottamusmääräykseksi. Haluan kertoa teille vähän, miltä näyttää. Saanen kertoa, miten se muuttaa suhteita, joita meillä on. Ei parempi, ei pahempi - vain se muuttuu. '"

Tämä on merkittävä muutos rahoitusneuvonta-alalla ja se on hyvä tilaisuus olla avoinna asiakkaillesi mahdollisista muutoksista. ( ) Vahvista oma arvopohja

Tämä on erinomainen aika, kun taloudellinen neuvonantaja ilmoittaa tai palauttaa arvopaperinsa asiakkaille. Maksullisten neuvonantajien kohdalla se voi olla jotain "… olemme aina kiinnostuneet etusijasta ensimmäisenä päivänä. Jatkamme tätä edelleen. Vaikka välittäjät ja välittäjäyritykset kamppailevat keksimään itsensä uudesta aikakaudesta, jatkamme keskittymisesi tulevaisuutesi suunnitteluun ja toteuttamiin strategioihin, jotka olemme sinulle sopineet. "

Palkkioperusteisesti toimiville välittäjille ja neuvonantajille heidän lausunnossaan voidaan mainita lisävaihtoehdot, jotka voit tuoda asiakkaille luottamukseksi. Jos on totta, tämä on aika muistuttaa heitä kaikista niistä hyvistä tekijöistä. Asiakkaasi voivat olla hämmentyneitä sekä siitä, mitä he saattavat lukea uusista säännöistä ja viestinnöistä, joita he saavat yrityksestänne. Tämä on aika olla heidän luotettava neuvonantaja ja heikentää heidän pelkonsa ja huolensa.

->

Bottom Line

Rahoitusneuvojat haluavat käydä keskustelua uusista luottamussäännöistä ja niiden vaikutuksista asiakkaiden kanssa. Tämä on aika olla ennakoiva ja käyttää tätä tilaisuutta kouluttaa asiakkaitasi uusista säännöistä ja siitä, miten suhteesi heihin vaikuttaa tai ei tule vaikuttamaan eteenpäin. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa

Varainhoitosäännön vaikutus: miten se on jo hajonnut. )