Sijoittajan riskinsietokyvyn ymmärtäminen on ratkaisevan tärkeää onnistuneelle neuvonantajalle / asiakassuhteelle. Se on myös tärkeä osa hyvää sijoituspolitiikkaa koskevaa lausuntoa. Sijoittajien neuvonantajat tarkastelevat yleensä asioita, kuten ikä, sijoitussalkun koko, odotettu eläkkeelle siirtymispäivä ja tulevat tulot ja taloudelliset velvoitteet sijoittajan riskinsietojen arvioimiseksi. Nämä kvantitatiiviset näkökohdat voivat kertoa meille paljon sijoittajien kyvystä ottaa sijoitusriski, mutta mitä heidän halukkuutensa ?

Sijoittajan riskinottohalukkuus ja monimutkaisuus on yksi monista eriytyvistä tekijöistä suuryritysten sijoitussalkkujen hallinnasta ja niiden hallinnoinnista yksittäisille sijoittajille. Koska instituutioiden laitokset kehittävät eniten investointituotteita ja -ohjelmia, he eivät käsittele tätä "riskialttiutta". Persoonallisuuden kirjoittaminen on uusi työkalu, joka auttaa sijoitusneuvojia ymmärtämään paremmin yksittäisen sijoittajan halukkuutta ottaa riskejä ja käyttäytymistapoja. Lue lisätietoja siitä, mitä persoonallisuuden kirjoittaminen on, kuinka se voi auttaa sinua arvioimaan riskien sietokykyä ja miten se voi antaa sinulle tietoa sijoittajan päätöksentekoon.

Ennen kuin keskustelemme persoonallisuuden kirjoittamisen prosesseista, on tärkeää ymmärtää, että yksittäiset sijoittajat ovat ainutlaatuisia eivätkä ne aina aina ole täysin sopusoinnussa tietyn persoonallisuuden tyypin tai luokan kanssa. Persoonallisuuden kirjoittaminen voi kuitenkin helpottaa keskustelua sijoittajien kanssa riskinsietokyvystä ja antaa sinulle tietoa sijoitusstrategioista, jotka sopivat psykologiseen profiiliinsa. (Vain koska olet valmis hyväksymään riskin, se ei tarkoita sitä, että sinun tulisi aina tehdä riskinsietokyky kertoo vain puolet tarinasta .)

Prosessi Henkilökohtaisen kirjoittamisen ensimmäinen vaihe on ymmärtää sijoittajan henkilökohtaista taustaa. Sijoittajan haastattelu heidän elämänkokemuksistaan, perinnöllisistä käyttäytymispiirteistään, urakehityksestään ja nykyisestä sijoitussalkustaan ​​voi kertoa teille paljon heidän halukkuudestaan ​​ottaa riski ja onko heillä taipumus tehdä tunteita koskevia päätöksiä sijoituksistaan. Jotkut sijoituspalveluyritykset ovat kehittäneet omia asiakaskyselyjä, jotka auttavat heitä tämän prosessin standardisoinnissa. Kun sinulla on hyvä käsitys sijoittajien taustasta, voit yleensä sijoittaa ne laajaan persoonallisuustyyppiin.

CFA-instituutin "ehdokasjärjes telmä" -luettelossa luetellaan neljä keskeistä persoonallisuustyyppiä varovaisiksi, metodisiksi, spontaaneiksi ja individualistisiksi. Heidät luokitellaan alla olevasta halukkuudestaan ​​ottaa riski. (Lisätietoja CFA: n ehdokasjärjes- telmästä ja CFA-instituutista lukee Onko tutkimus loppu CFA: n jälkeen? ja Mitä "CFA" tarkoittaa? )

Alempi halukkuus ottaa riskejä Varovainen Varovaiset sijoittajat tekevät päätöksiä, jotka perustuvat pääasiassa tunteisiin ja ovat hyvin herkkiä sijoitustoiminnasta. Pelko ajaa investointipäätöstään. Heillä on vaikeuksia tehdä ennakoivia päätöksiä sijoituksistaan ​​eikä luottaa muiden neuvomiseen. Tästä syystä niiden salkkuilla on tavallisesti vähäinen liikevaihto ja ne sisältävät enimmäkseen turvallisia sijoituksia. Mahdollisia esimerkkejä sijoittajista, joilla on varovaisia ​​henkilöitä, voivat olla eläkkeellä olevat peruskoulun opettajat ja vanhukset. Methodical

Menetelmälliset sijoittajat noudattavat kurinalaista, mekaanista sijoitusstrategiaa. He tekevät investointipäätöksiä kovien tosiasioiden perusteella, ja heillä on taipumus nipistää pieniä yksityiskohtia. He vetoavat voimakkaasti investointitutkimukseen eivätkä tunne investointipäätöstään. Heillä on tapana olla kurinalaisia ​​sijoittajia, jotka voivat aiheuttaa heille pienemmän riskinsietokyvyn. Mahdollisia esimerkkejä sijoittajista, joilla on taipumusta olla metodisia henkilöitä, voivat olla arkkitehdit ja insinöörit. Korkeampi halukkuus ottaa riskejä

Spontaani Spontaani sijoittajat tekevät sijoituspäätöksiä, jotka perustuvat tunteisiin ja tekevät heistä usein. He ovat aina toisen arvaamaan itsensä ja muiden neuvoja ja usein etsimään sijoitusmalleja. Tästä syystä niiden sijoitussalkkuihin liittyy yleensä suuri salkun liikevaihto ja ne voivat sisältää riskialttiita sijoituksia. Mahdollisia esimerkkejä sijoittajista, joilla on taipumus olla spontaaneja persoonallisuuksia, voivat olla komission omaisuudenhoitajan tai nuoren sijoitusrahaston perillinen. . Yksilöity Yksilölliset sijoittajat tekevät päätöksiä kovaa tosiseikkaa, eivätkä he toinen arvata investointejaan usein. He käyttävät itsenäistä ajattelua ja pitävät suurta luottamusta investointitutkimukseen. Tästä syystä ne ovat yleensä vähemmän riskialttiita kuin toiset. Yksilölliset sijoittajat ovat yleensä itsetuhattuja ja ahkeraa. Mahdollisia esimerkkejä sijoittajista, joilla on yleensä yksilöllisiä persoonallisuuksia, voivat olla pienyrittäjä tai ylemmän tason johtaja suuryrityksessä.

Saavuttaminen kokonaisriskien toleranssiin Sijoittajan persoonallisuuden tyyppiä ja

halukkuutta riskinottoa voidaan käyttää yhdessä niiden kykyyn liittyvien tietojen kanssa riskin arvioimiseksi paremmin riskitoleranssi. Toisinaan sijoittajan halukkuus vaihtelee suuresti niiden kyvystä ottaa riski. Kun näin tapahtuu, pääomamarkkinoiden ja sijoitusriskin jatkokoulutusta voidaan tarvita ongelman ratkaisemiseksi. Conclusion Yksittäisten sijoittajien kanssa tekemisissä on todellisen räätälöityjen sijoitussalkkujen rakentaminen, jossa on ymmärrys sekä niiden kyky ja halukkuus ottaa riski.Useimmat geneeriset investointiohjelmat ja rahoitustuotteet, kuten tavoitepäivämäärät, eivät vastaa asianmukaisesti sijoittajan halukkuutta ottaa riskejä. Käyttäytymisrahoituksen kasvava hyväksyminen tekee sijoitusneuvojille ratkaisevan tärkeän käyttää uusia työkaluja, kuten persoonallisuuden kirjoittamista, jotta he ymmärtäisivät paremmin sijoittajan riskintoleranssin. Vaikka itse-diagnoosi ei välttämättä aina ole terveellistä, persoonallisuuden kirjoittamista voidaan käyttää myös työkaluna, jolla voit tutustua omien investointien puolueisiin ja halukkuuteen ottaa riskejä. (Lisätietoja liittyen Mikä on riskinsietokyvyn ja riskikapasiteetin ero? )