Vuonna 2007 mikrorahoitusmarkkinat palvelivat yli 33 miljoonaa lainanottajaa ja 48 miljoonaa säästäjää. Union, maailmanlaajuisen köyhyyden torjuntaan keskittynyt organisaatio, osoittaa, että 80 prosenttia potentiaalisista markkinoista ei ole vielä saavutettu. Miten maailman markkinoiden kasvu vaikuttaa sinuun?

OPINNÄYTETYÖ: Rahoituskäsitteet

Mikä on mikrorahoitus? Termi "mikrorahoitus" kuvaa mikroyritysten (rahalaitosten) asiakkailleen tarjoamia rahoitustuotteita (kuten mikroluontoja, mikrosivustuksia ja mikro-vakuutustuotteita). Mikro-rahoitus alkoi 1970-luvulla, jolloin sosiaaliset yrittäjät alkoivat lainata laaja-alaisesti työväestöä. Yksi henkilö, joka sai maailmanlaajuisesti tunnustusta hänen työstään mikroyrityksessä, on professori Muhammad Yunus, joka palkitsi Nobel-palkinnon vuonna 2006 Grameen Bankin kanssa. Yunas ja Grameen Bank osoittivat, että köyhillä on kyky vetäytyä köyhyydestä. Yunus osoitti myös, että työssäkäyville köyhille, jos ne ovat asianmukaisesti jäsenneltyjä, oli erittäin korkeat takaisinmaksut. Hänen työnsä kiinnitti sekä sosiaalisen insinöörejä että voittoa tavoittelevia sijoittajia. (Lisätietoja Who, What and How of Microfinance .)

Historiallisesti mikrorahoituksen tavoitteena oli köyhyyden lievittäminen. Monivuotisilla mikroluotoilla oli tämä ensisijainen sosiaalinen tavoite, ja perinteiset rahalaitokset koostuivat vain valtiosta riippumattomista järjestöistä, erikoistuneista mikrorahoituspankkeista ja julkisen sektorin pankkeista. Viime aikoina markkinapaikka on kehittynyt. Esimerkiksi jotkut voittoa tavoittelevat rahalaitokset muuntavat voittoa tavoitteleviksi laitoksiksi saavuttaakseen suuremman vahvuuden, kestävyyden ja markkinoiden tavoitteen. Kuluttajaliikelaitokset, kuten GE Finance ja Citi Finance, yhdistävät ne mikroluottolaitoksissa. "Big-box" kuluttaja-alan vähittäismyyjät, kuten Wal-Mart, Elektra ja Tesco, alkavat nousta kuluttaja-luotonantajiksi ja muutama päätyy mikroluottoon . Vaikka useimmat rahalaitokset pitävät yhä tärkeänä köyhyyden lievittämistä, useimpien kuluttajien kuluttajille myydä enemmän tuotteita on monien uusien tulokkaiden ensisijainen motivaatio.

Microfinance Products and Services
Seuraavat tuotteet ja palvelut tarjoavat parhaillaan rahalaitoksia:

• Microloans: Microloans (tunnetaan myös nimellä mikroluotto) ovat pieniä arvoisia lainoja ; useimmat lainat ovat alle 100 dollaria. Nämä lainat myönnetään yleensä yrittäjille, jotka johtavat mikroyrityksiä kehitysmaissa. Esimerkkejä mikroyrityksistä ovat korinvalmistus, ompelu, katujen myynti ja siipikarjan kasvattaminen. Mikroluottojen keskimääräinen korkokanta on noin 35%. Vaikka tämä saattaa kuulostaa korkealta, se on paljon alhaisempi kuin muut käytettävissä olevat vaihtoehdot (kuten epäviralliset paikalliset rahan lainanantajat).Lisäksi rahalaitosten on maksettava korot, jotka kattavat työvoimavaltaisten mikroluottojen käsittelyyn liittyvät korkeammat kustannukset. . Microsavings:
• Microsavings-tilit antavat yksityishenkilöille mahdollisuuden tallentaa pieniä määriä rahaa tulevaa käyttöä varten ilman minimitasapainotarpeita. Kuten perinteiset säästötilit kehittyneissä maissa, säästäjä käyttää mikrotalouden säästötilejä elämän tarpeisiin, kuten häät, hautajaiset ja vanhuuseläketulot. Mikro-vakuutukset:
• Kehitysmaissa elävien yksilöiden elämässä on enemmän riskejä ja epävarmuustekijöitä. Esimerkiksi luonnonkatastrofien, kuten mudslides, ja enemmän terveydellisiä riskejä, kuten tarttuvia tauteja, on enemmän suoraa altistumista. Mikro-vakuutus, kuten sen ei-mikroyritys, yhdistää riskejä ja auttaa hallitsemaan riskejä. Päinvastoin kuin perinteinen vastapuoli, mikro-vakuutus sallii vakuutukset, joilla on hyvin pienet vakuutusmaksut ja vakuutusmaksut. Esimerkkejä mikro-vakuutuksista ovat viljelyvakuutukset ja vakuutusmaksut, jotka kattavat mikroluottojen jäljellä olevat erät siinä tapauksessa, että lainanottaja kuolee. Suurten hallinnollisten kustannussuhteiden vuoksi mikro-vakuutukset ovat tehokkaimpia rahalaitoksille, kun palkkiot kerätään yhdessä mikroluottojen takaisinmaksujen kanssa. (Lisätietoja vakuutuksen tärkeydestä on kohdassa Viisitoista vakuutuspolitiikkaa, joita et tarvitse ja Viisi vakuutuspolitiikkaa. Jokaisella on oltava .)

Mitä mikrorahoitus tarkoittaa sinulle?

Mikrorahoitusmarkkinoiden kehitys ja kasvu vaikuttavat enemmän kuin pelkästään mikroluottopalveluihin osallistuville tai harkitseville. Näin se voi vaikuttaa sinuun:
Sijoittajana:

• Palautuskeskeiset institutionaaliset sijoittajat tekevät nyt mikrorahoitukseen liittyviä investointeja. Lisäksi merkittävät luokituslaitokset luokittelevat mikrorahoitustoimia. Esimerkiksi Morgan Stanley on myöntänyt mikroluottoja, joka sisälsi osia ja jonka S & P oli "AA". (Lisätietoja velkojen luokittelusta on seuraavassa: Mikä on yritysluottoluokitus? ) Tämä osoittaa, että mikrorahoitus alkaa tarjota sijoitusmahdollisuuksia kaikille sijoittajille.

  Micro Banking Bulletin kertoo, että 63 maailman suurimmasta rahalaitoksesta on keskimäärin noin 2,5% varallisuudesta keskimäärin (inflaation mukauttamisen jälkeen ja vastaanotettujen tukiohjelmien ottamisen jälkeen). Paikalliset ja alueelliset pankit ovat yleensä ensimmäisiä, jotka integroivat mikrorahoitusinvestointeja salkkuihinsa, kun taas suuret kansainväliset pankit haluavat tällä hetkellä rahoittaa muita pankkeja, rahalaitoksia tai kansalaisjärjestöjä. Kuten aikaisemmin mainittiin, jopa kuluttaja-rahoitusyhtiöillä saattaa olla altistuminen mikroyritysten toiminnalle. Sijoittajana saatat haluta katsoa, ​​näkevätkö yrityksesi, joihin sijoitat, joutua alttiiksi mikrorahoitukselle, ja jos on, onko kyseisten toimintojen riski-tuotto-ominaisuudet omaksua. Käy MIX-markkinoilla nykyisiä tietoja tarjonnasta, kysynnästä ja pääoman helpottamisesta mikrofineraatiomarkkinoilla. Rahoitusalan ammattilaisena

• : Mikrorahoitus vaatii pitkälle erikoistunutta taloudellista tietoa sekä ainutlaatuisen osaamisen yhdistelmää, kuten yhteiskuntatieteellisen tiedon, paikallisten kielten ja tapojen tuntemus. Uusia uranäkymiä kehittyy vastaamaan näitä ainutlaatuisia vaatimuksia. Rahoitusalan ammattilaisille tämä tarkoittaa, että uudet ura-alueet avautuvat niille, joilla on ainutlaatuiset taitojen ja kokemusten yhdistelmät. Lisäksi perinteiset uraroolit hämärtyvät, kun mikroyritys yhdistää ammattilaisia, joilla on erilaiset taustat työskennellä yhdessä. Esimerkiksi kehitysalan ammattilaiset (kuten Aasian kehityspankin tai muiden kehitysvirastojen työntekijät) ovat nyt löytäneet työtä rinnakkain pääomasijoittajien kanssa. Microfinance Gateway tarjoaa monenlaisia ​​mikrorahoitusuran mahdollisuuksia. Yksilöinä:
• Jotkut uskovat, että elämme aikana, jolloin köyhyyttä voidaan hävittää. Tutkimukset tukevat tätä uskoa. Mikroluottojen virtuaalikirjaston mukaan kahdeksan vuoden aikana Bangladeshin köyhimpien joukossa ei lainkaan luottopalvelua vain 4 prosenttia vetäytyi köyhyysrajan yläpuolelle. Yksilöiden ja perheiden, joilla on mikroluottoja rahalaitokselta, yli 48 prosenttia nousi köyhyysrajan yläpuolelle. Mitä köyhyyden poistaminen tarkoittaa yksilönä, riippuu paljolti henkilökohtaisesta filosofiasta. Voit pitää sitä tervetulona tärkeänä saavutuksena ihmiskunnan historiassa. Voit myös juhlia mahdollisuutta, että voimme kukin ostaa ja myydä toisillemme. Yksilöt, jotka pyrkivät olemaan osa tätä köyhyyden poistamista, voivat nyt lainata rahaa mikroyrittäjille toisessa osassa maailmaa voittoa tavoittelemattoman online-palvelun kautta Kivalla. Johtopäätös

Pääoma ja asiantuntemus kasvavat yhä enemmän mikroluottoihin. Rahalaitosten keskuudessa on nähtävissä lisääntynyt kilpailu. Kun ne edelleen kehittävät sisäisiä toimintakapasiteettiaan, tarjolla on enemmän potentiaalisia 80% markkinoista. Keskeiset toimijat, kuten luokituslaitokset ja institutionaaliset sijoittajat, ovat myös siirtymässä markkinoille, mikä osoittaa, että todelliset markkinat kehittyvät. Vaikka mikrorahoitus on tapahtunut 1970-luvulta lähtien, se on nyt paljon tärkeämpi sijoittajille, rahoittajille ja yksilöille. Erityisesti sinun kannattaa tarkastella portfoliota, uramahdollisuuksiasi tai henkilökohtaista filosofiaasi selvittääksesi, miten mikrorahoitus-ilmiö vaikuttaa sinuun. (Lisätietoja tästä aiheesta on kohdassa Sosiaalisen rahoituksen käyttäminen tuottamaan parempaa maailmaa .)