Tietojen yhdistäminen on kasvanut suosioon viime vuosien aikana huolimatta jännitteistä joidenkin pankkien ja tietojen yhdistämispalvelujen välillä. Kuluttajat ovat vaatineet parempaa tiedonsaantia, kun taas pankit ovat kamppaillut käsittelemään pyyntöjen määrää.

Nämä tietojen yhdistämispalvelut keräävät yksittäisiä pankkitietoja pankilta, välittäjiltä, ​​säilytysyhteisiltä ja vakuutusyhtiöiltä yhteen paikkaan, jossa tiedot on standardoitu. Sieltä kuluttajat voivat seurata talouttaan esimerkiksi Mintin avulla. com - jotka tuovat standardoituja tietoja ja soveltavat visualisointeja - tai jakavat tietoja taloudellisten neuvonantajien kanssa auttaakseen heitä saamaan paremman, reaaliaikaisen ymmärryksen taloudellisesta tilanteestaan.

Suurimmat tiedonkerääjät ovat Yodlee, Fiserv's AllData Aggregation ja Quovo sekä Morningstarin ByAllAccounts, yritysosto vuonna 2014 28 miljoonaa dollaria. Tuolloin ByAllAccountsilla oli yli 2, 100 asiakasta, neljä, 300 säilytysyhteisöä ja 40 alusta ja palveluntarjoaja, joiden palveluksessa analysoitiin yli 730 miljardia dollaria. Morningstar lupasi lopulta hyödyntää hankintaa avustamaan verkonsa neuvonantajia. Lue lisää siitä, miten yritys tekee hyvää näille lupauksille. (Lisätietoja lukemisesta on: Miten neuvojat voivat käyttää isoja tietoja saadakseen reunan. )

Uusi asiakasportaali

Morningstar käynnisti uuden asiakasportaalinsa toukokuun alussa. ByAllAccountsin yhdistämien tietojen avulla portaali tarjoaa parempia hallintapaneeleja asiakkaille ja auttaa neuvonantajia vetämään näissä ulkoisissa tileissä tunnistettuja varoja. Uusi portaali päivittää asiakkaan tietoja päivittäin ja auttaa asiakkaita visualisoimaan taloudellisen tilanteen milloin tahansa. Tällaiset reaaliaikaiset asiakassovellukset ovat yhä suosittuja vuosien varrella muiden BlueLeaf -yritysten kanssa, jotka ovat keskittyneet luomaan vakuuttavan ja informatiivisen käyttökokemuksen. Tietenkin suosikki Mint. com ja vastaavat palvelut ovat johtaneet siihen, että kuluttajat odottavat yhä enemmän tällaisia ​​ominaisuuksia.

Taloudellisille neuvonantajille on ilmeistä hyötyä asiakkaan täydellisestä taloudellisesta näkökulmasta, koska se auttaa tunnistamaan potentiaaliset uudet omaisuuserät. Neuvoja voivat luoda ja merkitä raportteja asiakkaan portaalista sekä valita minkä tahansa lisävälineen, jota he käyttävät jo sisällyttämään ne alustalle. Advisor-alustalla on myös dokumenttivarasto turvallisille sähköpostiviesteille ja tiliotteille sijoittajille, jotka käyttävät palvelua. Kilpailun lisääntyminen Rahoitusneuvojat ovat kärsineet kasvavasta kilpailusta niin kutsuttuihin robo-neuvonantajiin ja massamarkkinoiden tarjoajiin, jotka ovat tarjoamalla näitä samanlaisia ​​ominaisuuksia.Maaliskuussa Betterment ilmoitti vetävänsä ulkopuolisten tilien tietoja sekä sen vähittäisinvestoinneista että institutionaalisista hallintapaneeleista. Wealthfront ja Vanguard liittyivät vastaamaan samankaltaisia ​​ominaisuuksia lähiaikoina, mikä on herättänyt valtavia paineita perinteisille rahoituksen neuvonantajille toteuttamaan samantyyppisiä ominaisuuksia, jotta vältettäisiin menettämättä liiketoimintaa näihin automatisoituihin ja massatuotteisiin.

On olemassa myös useita välineitä, jotka on suunnattu rahoitusalan neuvonantajille, jotka kilpailevat alustoilla kuten Morningstar. Esimerkiksi BlueLeaf tarjoaa taloudellisia suhteita hallinnointisovelluksia, jotka sisältävät yksityiskohtaisen asiakaskertomuksen. eMoney Advisor tarjoaa samanlaisia ​​toimintoja ja on tullut suosittu työkalu rahoitusneuvojille, jotka ovat sitoutuneet ja toimivat yhteistyössä asiakkaidensa kanssa ja antavat heille reaaliaikaisen tietolähteen.

Bottom Line

Tietojen yhdistäminen ja asiakasportaalit ovat yleistyneet viime vuosina. Kun yritykset, kuten Betterment ja Wealthfront tarjoavat näitä palveluja asiakkaille, rahoitusneuvojat ovat ottaneet kiinni omilla ratkaisuillaan. Morningstarin uusi asiakasportaali sisältää tietojen yhdistämisen, mikä auttaa asiakkaita saamaan täydellisemmän näkymän taloudellisesta tilanteesta. Rahoituksen neuvonantajat voivat samanaikaisesti hyödyntää näitä tietoja, jotta voidaan tunnistaa mahdolliset pääomasijoitukset, jotka voidaan siirtää sijoitettaviksi omaisuuseriin ja lisätä hallinnoitavia varoja. Tiedot voivat myös olla hyödyllisiä asiakkaiden vakuuttamisessa, kun otetaan huomioon koko taloudellinen kuva. (Asiaan liittyvää lukua, katso:

Tech Trends Advisors on pysyttävä edessä.

)