Ennen verkkopankki- ja rahoituspalvelujen leviämistä asuntolainan hakeminen tarkoitti yleensä paikallisen pankin vierailua istuessasi lainanhoitajalla, joka auttoi sinua täyttämään paperityön vuoren. Vuodesta 2016 lähtien verkossa toimivat muut kuin pankkiasiakkaat ovat kasvava voima asuntolainamarkkinoilla. Vuoden viimeisellä neljänneksellä 48% lainanottajista valitsi online-asuntolainanantajan.

Suhdetta, joka aiheuttaa siirtymistä online-asuntolainanantajiin kuluttajien kannalta, korreloi yhä useampien älypuhelinten tuntemien vuosituhannen asunnon hankkijan kanssa. Lainanpäätöksessä Internet-teknologia auttaa kiinnitysluottoyhtiöitä prosessoimaan lainat tehokkaammin ja noudattamaan valtion lainaussäännöksiä. Voit valita perinteisen tai online-lainanantajan, verkkohakemukset helpottavat kaupankäynnin vertaamista ja täyttävät sovellukset. Kuluttajina sinun pitäisi myös olla kiinnostuneelle lainanantajalle, joka tarjoaa parhaimmat korot ja alhaisimmat maksut. Seuraavassa on muutamia tapoja, joilla haetaan kiinnitystä perinteiseen pankkiin verrattuna prosessiin online-asuntolainanantajan kanssa.

Tiili- ja Mortar Mortgage Applications

Monet suurimmista kiinnelainanottajista ovat täyden palvelun pankkeja, joissa on tiili- ja laastipaikkoja, mutta useimmat tarjoavat myös verkkopalveluja. Esimerkiksi ylimmän luotonantajan Bank of America Oyj: n (NYSE: BAC BACBank of America Corp27, 18-2. 05% Created with Highstock 4. 2. 6 ) avulla lainanottajat voivat aloittaa lainahakemuksen täyttämällä asuntolainan esikartoituslomake verkossa, puhelimitse tai henkilökohtaisesti paikallisessa toimistossa. Kun sinulla on sopimus kiinteistöstä, olet valmis täyttämään täyden kiinnityskohteen. Tässä vaiheessa voit työskennellä luottorikkopäällikön kanssa kasvotusten tai puhelimitse täyttämällä ja allekirjoittamalla hakemuksen. Lainahakemukseen tarvittavia asiakirjoja ovat esimerkiksi W-2-lomakkeet, palkkatulpat, pankkitilit, veroilmoitukset ja tuloslaskelmat sekä kopio ostosopimuksen ostosopimuksesta. Puoliso tai avustajan on annettava samat asiakirjat.

Asuntolainojen virkailijan henkilökohtaisen työskentelyn etuna on, että sinulla on asiantuntija, joka varmistaa, että tiedosto on hyvässä kunnossa ja että estät pidätykset vakuutuksenottajista. Kun hakemuksesi on valmis, lopullinen tekijä asuntolainan hyväksymisessä on arvio. Kiinteistön arvostettu arvo on sovitettava myyntihintaan saadakseen hyväksynnän. Perinteisen kiinnityksen käsittely voi kestää välillä 30-45 päivää, ja korot voivat vaihdella tänä aikana. Lainanantajat tarjoavat tyypillisesti koronlukun, joka takaa korko- ja alennuspisteet, kunnes suljetut asiakirjat on valmistettu.

Asuntolaina vaihtelee lainanantajan mukaan. Perinteiset lainanantajat voivat tai eivät veloita lainojen perimistä maksuista, jotka kattavat vakuutusten ja muiden jalostuspalvelujen kustannukset. Osa lainan sulkemiskustannuksista sisältää myös tavanomaiset kolmannen osapuolen maksut, mukaan lukien otsikkohaku, vakuutukset, kiinteistöverot ja erilaiset sulkemispalvelut.

Online Mortgage Applications

Online-asuntolainanantajilla ei ole tiili- ja laastiyhteisöjä yhteisöissä, mutta heillä on yleensä lainausoikeus monissa valtioissa. Muut kuin pankkiasiakkaat voivat käsitellä lainoja nopeammin, koska ne eivät kuulu samaan liittovaltion valvontaan kuin suuret pankit. Lisäksi teknologia helpottaa asuntoluottoprosessin virtaviivaistamista. Esimerkiksi jotkut online-lainanantajat vähentävät tai poistavat laina-asiakirjoja älypuhelinsovelluksilla, joiden avulla lainanottajat voivat jakaa sähköisiä asiakirjoja, kuten pankkitilejä ja palkkataulukoita lainanantajan kanssa app-käyttöliittymän kautta.

Online-lainanantajat myös lyhentävät asuntolainojen sulkemisaikoja epäsovinnollisilla merkintäsitoumuksilla ja sovellusprosesseilla. Esimerkiksi San Franciscossa toimiva lainanantaja Sofi tarkastelee ulottuvuuksia, kuten koulutusta, urakehitystä perinteisten kriteerien, kuten luotto- ja kuukausittaisten tulojen ja kulujen välisten suhteiden, mukaan. SoFi käyttää myös omaa automatisoitua arvostusmallia, joka hyväksyy kiinteistöarvon esikartoituksen aikana odottamatta perinteistä arviointia sen jälkeen, kun ostaja on toimittanut täyden lainahakemuksen. Kuten perinteisten kiinnelainojen tapauksessa, verkon lainanantajilla on erilaisia ​​maksurakenteita, joten voi olla tarpeen tehdä ostoksia vertailuhintojen vertaamiseksi. Kuten perinteisessä lainauksessa, voit odottaa maksavan tavanomaisia ​​kolmannen osapuolen sulkemiskustannuksia.