Kaikki panama-asiakirjoihin keskittynyt huomio on saattanut tehdä sinulle enemmän outshore-pankkitoimintaa. Ehkä olet jopa ajatellut menossa "hienostuneelle sijoittajalle" reitille ja varastanut osan rahoistanne merellä, mutta epäröin, koska et halua päätyä vaikeuksiin IRS: n kanssa. Offshore-pankki saattaa viettää jotain vakoojaelokuvasta, mutta se on todella paljon tylsää ja arkipäiväisempi kuin se näyttää.

->

Miten offshore-pankkitoiminta toimii

Poistetaan ensin kaikki elokuva-tyyppiset sanat, kuten "stash", "hide" tai jopa "offshore-pankkitili. "Pankin palveluiden käyttäminen kotimaasi ulkopuolella ei ole lainvastaista. Ja vaikka termi "offshore" kirjaimellisesti pätee joissakin tapauksissa - kuten Bahama - jos teet liiketoimintaa Kanadan kanssa, on mahdollista, että sinä voit ajaa sinne.

Käytäntö ei ole vain varakkaille. Jotkut ulkomaiset pankit saavat rahaa vain 300 dollaria ja aloittavat tilin. Kuten pankit kaikkialla, ne ulkomaiset määrittävät omat tilinsä vähimmäismäärät ja muut asiakkaiden tileihin liittyvät ehdot. (Katso myös: Offshore-pankkitilin avaaminen ja pääsy .)

AD:

Toisaalta jotkut ulkomaiset pankit eivät toimi minkään ulkomaisen asiakkaan kanssa, koska siinä noudatetaan paljon enemmän vaatimuksia. Taloudellisen yhteistyön ja kehityksen järjestö (OECD) ja Maailman kauppajärjestö (WTO) ovat sääntöjä, jotka edellyttävät pankkeilta tietoja ulkomaisista asiakkaistaan. Jokainen maa noudattaa näitä lakeja eri tavoin. Jotkut maat eivät noudata lainkaan.

AD:

Mitä tietoja Sveitsin pankkitileistä?

Olet luultavasti kuullut kuuluisasta "sveitsiläisestä pankkitilistä", että James Bond -tyyppinen tili, joka asettaa rikkaiden ihmisten rahat pois omasta maan hallituksesta - kuten esimerkiksi IRS: stä. On totta, että Sveitsillä on tiukat yksityisyyslainsäädännöt. Aiemmin sveitsiläisillä pankkeilla ei ollut edes nimityksiä tilinpäätöksiin. Sveitsi on kuitenkin suostunut siirtämään tiedot ulkomaisille hallituksille tilien haltijoille, lopettaen tehokkaasti mahdolliset veropetokset, jotka saattaisivat johtua tilillä, kun tilinhaltija ei ilmoittanut sitä.

Offshore-tilisi edut

Veronkierto ei ollut ainoa syy pitää Sveitsin pankkitiliä. Runsaasti perusteltuja syitä pitää rahaa kotimaahasi. Ensinnäkin on verokohtelu. Monissa maissa voit ansaita rahaa verovapaana. Miten haluaisit laittaa rahat työskentelemään toisessa maassa, ansaita raskaita pääomatuottoja ja maksa veroa tälle maalle? Se on teknisesti mahdollista, kun siirrät rahaa merellä.

Myös Yhdysvallat sallii sen. Viime vuosina Yhdysvallat on tullut yksi maailman suosituimmista veroparatiiseista.Nevadan, Wyomingin ja Etelä-Dakotan valtioilla on nyt suuri määrä vieraita rahaa, mutta syy ei ole lähinnä suotuisan verokohtelun kannalta.

Yksi paikoista, kuten Yhdysvalloista, Sveitsistä ja muista kehittyneistä maista, on niiden vakaus. Poliittisten ja taloudellisten mullistusten kansakunnissa asuvat ihmiset pelkäävät, että heidän rahansa ja heidän elämänsä voivat olla vaarassa. Entä jos talous romahtaa? Entä jos sisällissota on? Entä jos heidän hallituksensa tulee jonkin syyn takia? Jos heidän rahansa pidetään ulkomailla, on vaikeampaa omalle hallitukselleen tarttua siihen.

Merentakaisten pankkitilit antavat myös tilinhaltijoille mahdollisuuden sijoittaa kansainvälisesti ja toimivat valuuttasuojauksena mahdollisesta romahduksesta kotivaluutassaan. Vähemmän tärkeä, mutta huomattava valuuttojen vaihtokurssin takia: Muissa maissa saatat joutua näkemään rullina ja saada etuja, jotka tulevat osaksi rikkaita asiakaskuntaa, vaikka Yhdysvalloissa et ehkä ole näkyvissä tai käsitelty siten.

Huomaa, ettet ole pois koukusta U.S.-veroja, jos ansaitset tai pidät rahaa ulkomailla. IRS edellyttää, että amerikkalaiset arkistoivat IRS-lomakkeen, joka tunnetaan FBAR: ksi, raportoivat yli 10 000 dollaria rahaa, joka on ulkomaisissa tileissä. Ulkomaille ansaitun tuloveron poissulkeminen rahoille, jotka ansaitset ulkomailla (napsauta IRS-tietoja), mutta loput verotetaan.

Mikä tekee sen laitonta?

Offshore-tilin luominen ei ole laitonta, ellei tee sitä veronkierron tarkoituksella. Ulkomaisen tilien verotusta koskevan lain (FATCA) mukaan pankit ympäri maailmaa raportoivat balanceista ja kaikesta amerikkalaisten kansalaisten toiminnasta IRS: lle tai kohtaavat sakkoja. Ulkomaan pankkitilin avaamisesta aiheutuvat verotukselliset seuraukset

Jotkut yhdysvaltalaiset yritykset, joilla on ulkomaisia ​​rahaa, väittävät käyttävän asianajajien ryhmää varmistaakseen, että henkilöt ja yritykset raportoivat ulkomaiselle toiminnalleen kotimaansa asianmukaisesti ja laillisesti.

Väärinkäyttäen on ihmisiä, jotka käyttävät järjestelmää laittomasti hyötymään. Yhdistyneiden Kansakuntien mukaan Yhdysvaltojen kautta kulkee noin sadat miljoonat laittomiin varoihin. Sveitsi ilmoittaa edelleen pitävänsä äitiä huomattavasta määrästä salaista rahaa.

Bottom Line Holding rahaa offshore pankkitilillä ei ole lainvastaista, mutta se ei myöskään ole verovapaata. Niin kauan kuin olet menossa offshore-yhtiöön perustelluista liiketaloudellisista syistä, kuten edellä esitetyistä, voit tuntea olosi mukavaksi menemään ja kertoa kaikille ystävillesi, että sinulla on yksi näistä "salaisista" pankkitileistä - vaikka se ei olekaankaan salaisuus ollenkaan. (Katso myös:

Pitäisikö ulkomaisen säästötilin avaaminen?)