Suuret muuttujat, jotka vaikuttavat tulevuutesi eläkkeeseen ovat kuinka paljon kulutat, kuinka kauan olet elämäsi, mitä tapahtuu inflaatiolla ja investointien tuotolla, Kevin Gahaganin, suunnittelija ja päämies Mosaic Financial Partnersista San Franciscossa. Näistä, sinulla on vain suoraa valvontaa menojen.

Sinä vaikutat sijoitustarpeisiisi siihen, miten sijoituksesi rakennetaan. Voit myös vaikuttaa siihen, kuinka kauan käytät käyttäytymistasi - useimmat ihmiset haluavat elää pitkään. Mikään meistä yksinään ei vaikuta inflaatioon.

Siksi on tärkeää tarkastella menojasi ja sovittaa elämäntapasi resursseihisi ja rahavirtaan, Gahagan sanoo.

Seuraavassa on muutamia vinkkejä menotasosi ylittämiseen ja tarvittavien muutosten tekemiseen.

Analysoi menot

Jos et tiedä, missä rahat ovat menossa, saatat jättää pois mahdollisuudet poistaa jätteet ja parantaa taloudellista kuvaa, kertoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Kevin Smith, varatoimitusjohtaja Varallisuudenhoidon Smith , Mayer & Liddle Yorkissa Pa. Ilman talousarviota tai menosuunnitelmaa olet villin luonnonvaraisen lännen taloudellinen vastine, jossa kaikki menee, mutta ihmiset harvoin menevät turhaan, hän sanoo. Menojen huolellinen analysointi voi olla todellinen silmän avaaja.

Tällä hetkellä ei ole aikaa käsitellä tätä tehtävää, mikä vie aikaa, jos et vielä analysoi kuukausittaisia ​​menoja. Free online personal finance -ohjelmisto, kuten Mint tai Personal Capital tai maksulliset ohjelmistot, kuten Quicken, voivat yksinkertaistaa työsi yhdistämällä tiedot kaikista luottokorteista, pankkitileistä, välitystileistä ja lainoista yhdestä paikasta. 6 parasta Personal Finance Apps on yksi aloituskohde.

Tämän jälkeen voit helposti nähdä suuren kuvan - nettovarallesi - sekä pienet yksityiskohdat, kuten mitä vietin illalla viime yönä. Voit luokitella jokaisen tapahtuman ja tarkastella kokonaismenoasi esimerkiksi päivittäistavaroihin, matkailuun, viihdeohjelmaan, terveydenhuoltoon ja muuhun. Voit myös analysoida menoja vanhan tavan kautta käymällä tilitietojesi kautta ja kirjoittamalla kaikki liiketoimet laskentataulukkoon. Voi kestää kauemmin, varsinkin jos sinulla on lukuisia tilejä, mutta tärkeintä on valita menetelmä, jota käytät. (Jos et ole jo budjetoinnin tapana, saat lisää vinkkejä budjetoinnin perusasiat opetusohjelmasta).

Smith suosittelee kahden tai kolmen vuoden menojen historian kokoamista ennen kuin poistut eläkkeestä trendien mittaamiseksi ja perustason kehittämiseksi. Analysoi sitten huolellisesti, mitkä kulut todennäköisesti kasvavat eläkkeelle siirtymisen aikana ja jotka todennäköisesti laskevat."Esimerkiksi liike-elämän vaatetus-, matka- ja viihdykustannukset saattavat heikentyä, asuntolaina voidaan pian maksaa takaisin ja työkyvyttömyysvakuutusmaksut eivät ehkä enää ole välttämättömiä, kun taas terveydenhuollon, lomamatkojen ja golfkoulutuksen tai harrastusten kulut voivat nousta, " hän sanoo. (Lue Eläkkeelle jääneet taloudelliset edut .)

Mitä leikata

Jos huomaat, että ennustetut eläkkeesi menot ovat tasolla, jota et voi ylläpitää tehdä muutoksia. Joillekin ihmisille vähiten kivulias vaihtoehto on tehdä yksi valtava muutos, kuten siirtyminen halvemmalle kaupungille, jonka elinkustannukset ovat alhaisemmat. Toisten puolesta on helpompi tehdä paljon pieniä muutoksia, jotka eivät ole yhtä näkyviä. Näiden kahden yhdistelmä todella vähentää kuluja. ja 5 tapaa hallita emotionaalisia menoja . Gahagan ehdottaa, että kulut luokitellaan neuvoteltaviksi ja ei-neuvoteltaviksi luokiksi. Esimerkiksi, jos et aio myydä kotisi, kiinteistöverot ja asunnonvakuutukset eivät ole kiellettyjä. (Voit kuitenkin alentaa palkkioita: Katso

Vakuutusvinkkejä asunnon omistajille .) Käsiteltävissä olevissa luokissa, harkitse haluaa, prioriteetteja ja kompromisseja. Mitä merkittävämpi on, sitä suurempi haaste on, mutta aloita etsimällä muutoksia, joiden avulla voit vähentää menojasi 10 prosentilla. Klassinen tapaus on 4 dollarin päivittäinen kahvi, joka on $ 1, 460 vuodessa - mikä on välttämätön kustannus? "Avain on arvioida, missä kulutat ja valitset, mitä menoja voidaan vähentää - ihanteellisesti ilman merkittävää muutosta elämäntapaanne", Gahagan sanoo. Haluat viettää huomaamattomasti ja olla tietoisia siitä, miten asiat kuluvat ajan myötä.

Luokat

Seuraavassa on joitain konkreettisia ideoita muutoksista, joita voit säästää rahaa.

Asuminen ja ajoneuvot

Nykyisen kodin myynti ja alentaminen voivat poistaa merkittäviä kustannuksia, kuten velkajärjestelyjä (asuntolaina), kiinteistöveroja, energiakustannuksia, vakuutuksia ja ylläpitoa, Gahagan sanoo. Ja jos sinulla on toinen auto, tarvitsetko sitä todella? Myynnin myyminen poistaa lisävakuutukset sekä ylläpitokustannukset.

Jokin näistä iso lipputuotteista myydään myös lisää rahaa sijoittamaan eläkesalkkuun.

Ja pienentääkö vai vähennätkö sitä, nostamalla omavastuun ja autovakuutuksen vähennyslaskua voi vähentää palkkikustannuksiasi.

Korkea korkotuki

Korko maksaa joka kuukausi, ja et saa mitään vastineeksi - paitsi että olet nauttinut ostoista, jotka veivät sinut velaksi pidempään kuin olisitte jos olisit odottanut sinulla oli raha maksaa niistä. Jos olet uudistanut yliluonnollisia tapoja ja sinulla on hyvät luottotiedot, voit käyttää 0 prosentin vuosikoron saldonsiirtoa nopeuttaa takaisinmaksuprosessia ja säästää rahaa korkoon. (Katso

Balanssien siirrot ja 0% Balanssitransferit: Kuka oikeasti edustaa Muuta keinoa maksaa korkean koron velkaa, katso Balance Transfer -vaihtoehtojen vaihto .) Elintarvikkeita

Kaikkien ja kaikkien tämän luokan ostot on helppo perustella. Sinun täytyy syödä, ja ruoanlaitto on halvempaa kuin mennä ravintolaan. Mutta jos et luo päivittäistavaramyymälää ja noudata sitä, voit viettää satoja enemmän kuin tarvitset kuukausittain. Saatat yllättyä havaita, että pienet muutokset voivat säästää suuria summia, kun taas vähäinen vaikutus ruokailutottumuksiin.

Kauppa paikallisessa alennusmyymälässä vähintään kerran kuukaudessa.

• Rakenna viikoittainen ostoslistasi myyntitavaroiden ympärillä.
• Säilytä, kun suosikkikohteet ovat myynnissä.
• Jäädyttää elintarvikkeet, jotka voivat pilata ennen kuin voit syödä sitä.
• Rajoita ostosretkiä yhteen viikossa.
• Rakenna viikoittainen ateriointisuunnitelma sen mukaan, mitä sinulla on jo talossa, ja täydentää sitten muutamia myymälöitä kauppaan.
• Käytä rahaa säästäviä kuponkeja ja älypuhelinsovelluksia.
• Suuri joukko reseptejä, joissa on edullisia ainesosia.
• Matkailu

Kun matkustasi ei ole enää rajoitettu, kun työnantaja antaa sinulle aikaa, voit suunnitella matkasi vähemmän suosittuja aikoja vuodessa, kun majoitus on edullisempaa, lentokoneiden hinnat ovat halvempia ja nähtävyydet ovat vähemmän tungosta. (Katso

Olkapää kausi: Lippusi täydelliseen lomaan ja Paras aika lähteä lomalle .) Jos sinulla on ystäviä tai perheenjäseniä, jotka ovat valmiita panemaan sinut tekemään lomasi noin pysyä heidän kanssaan voi säästää satoja majoitus. Voit myös nauttia laadukkaasta ajasta elämääsi tärkeiden ihmisten kanssa - avaimen pitkästä, onnellisesta ja terveellisestä elämästä. Senior Alennukset

Ylimääräiset alennukset voivat säästää rahaa, mutta älä anna olettaa, että ylimmän alennuksen ottaminen on edullisin vaihtoehto. Saatat säästää lisää käyttämällä kupongia tai eri alennusta, odottamaan myyntiä, ostoksia ympäri tai tallettaa säästöjä, jos se on sallittua (esimerkiksi käyttämällä vanhempia alennuksia yhdessä myyntitakuilla ja kupongilla). Jos esimerkiksi varaat hotellihuoneen, näet, onko vanhemman alennuksen todella säästää rahaa American Automobile Club (AAA) -alennuksen avulla (jos olet AAA-jäsen). Jos olet menossa elokuville, matinee-hinta saattaa olla halvempi kuin yllämainittu alennusmyyntihinta.

Jos vanhempi alennus on halvin vaihtoehto, yritä suunnitella viihdettäsi hyödyntämällä sitä. Jos suosikki ruokakauppasi antaa senioreille 5% keskiviikkoisin, tee ostopäiväsi. Jos suosikkiravintolasi tarjoaa senioreille alennuksen ruokailuun aikaisin, mutta tavallisesti sinulla on päivällinen klo 7.00, syödä kevyitä lounaita, jotta voit nauttia viikonloppuisin. (Lisätietoja

Senior Alennukset So Soon?) Ruoanlaittoon palaaminen säästää vielä enemmän. Bottom Line

Voit ohjata, kuinka usein ruokailla, kotikokoasi, auton tyyppiä, ajettavien lomatilaisuuksien ylennystä, lahjoja lastenlapsille ja hyväntekeväisyysjärjestöille sekä muita elämäntapaanne , Smith sanoo. "Kaikilla on suuri taloudellinen merkitys, ja kaikki ovat täysin sinun. Loppujen lopuksi olemme kaikki tuotteemme valinnoistamme.Asua hyvin, mutta valitse viisaasti. "(Lisätietoja liittyen

10 Merkkejä, jotka eivät ole OK Retired .)