Mikä on nimessä? Henkivakuutuksen hankkimisessa kaikki on nimessä. Pysyvä henkivakuutus on yksi nimi, jonka kuulet, kun olet ostamassa henkivakuutusta, mutta se on yksi monista. Kuulet myös koko elämästä, elämästä, universaalista elämästä, vaihtelevasta elämästä, taatusta universaalista elämästä ja niin edelleen. Se voi saada hämmentävää nopeasti. Tässä artikkelissa tarkastelemme päätyyppisiä pysyviä henkivakuutuksia ja mitä sinun on tiedettävä valittaessa niiden välillä.

Pysyvä henkivakuutus

Pysyvä henkivakuutus on kaikkien henkivakuutussuunnitelmien yleinen katsaus, joka ei vanhene, toisin kuin termivakuutus. Ennen kuin määrität tietyn henkivakuutuksen, sinun on analysoitava perheesi tarpeet sekä ennen että kuolemaa. Pysyvä henkivakuutus on kaksi päätyyppiä:

• Koko henkivakuutus - Täyttää pitkän aikavälin tavoitteet tarjoamalla kuluttajille johdonmukaisia ​​palkkioita ja taatun rahallisen arvon kertymistä.
• Yleinen henkivakuutus - Kuluttajille annetaan joustavuutta vakuutusmaksujen, kuolemantapausten ja säästämisen osa-alueella.

Pysyvän elämäpolitiikan ominaisuudet

Periaatteessa tällainen henkivakuutus tarjoaa elinikäisen kattavuuden. Se koostuu tyypillisesti kahdesta osasta: säästö- tai sijoitusosasta ja vakuutusosasta.

Säästö-elementin vuoksi palkkiot ovat melko korkeat. Täällä osa vakuutusmaksuista (vakuutusmaksujen vähennyksen jälkeen) sijoittaa vakuutusyhtiösi ja kertynyt korko kerää rahaa. Tästä syystä pysyvä henkivakuutus tunnetaan myös käteisvakuudeksi.

Pysyvän elämäpolitiikan tärkein ominaisuus on se, että voit ottaa lainapeliluoton ottamalla vastaan ​​käteesi arvoa. Huomaa, että pysyvässä elämässä, nimellisarvo on erilainen kuin käteisarvo. Arvo on vakuutuksen määrä, jonka olet ostanut ja jonka edunsaajat saavat kuoleman jälkeen. Käteisarvo on kertyneitä säästöjä, joita voit käyttää tulevaisuudessa.

Poliittiset lainat pysyvään elämään

Jotta voisit lainata politiikkaa, sinun on oltava hyvää käteisarvoa, koska et voi lainata politiikan nimellisarvoa. Tämä vaihtoehto on varsin suotuisa, koska vakuutuksenantajien tarjoamat korot ovat verrattain alhaisempia kuin vallitsevat markkinakorot. Jos oletus, vakuutusyhtiö käyttää käteisarvoa lainanottajalle. Parasta on, että voit saada tämän toimintalainan ilman rajoituksia sen käyttämiseen ja ilman mitään luottotarkistuksiin liittyviä ongelmia.

Joskus odottamattomat rahoituskulut eivät salli maksujen maksua ajoissa. Jos sinulla ei ole tarpeeksi käteistä arvoa, maksujen maksamatta jättäminen voi johtaa käytäntöjen peruuttamiseen tai se voidaan muuntaa alennetuksi maksulliseksi käytännöksi.Pysyvän politiikan tiukkojen suuntaviivojen ansiosta ainoa suojatoimenpide on talletetun käteisarvon käyttäminen vakuutusmaksussa vakuutusmaksun kattamiseksi. Voit jatkaa vakuutusturvan käyttämistä palkkionmaksun avulla. Täällä myös sinun on varmistettava, että käteisarvo on kertynyt runsaasti rahaa.

Jos haluat peruuttaa pysyvän elämäntilastosi, saat rahasi kädessäsi ja käytät sitä hätätilanteessa. Sinun on kuitenkin pidettävä mielessä, että pysyvät henkivakuutukset on erityisesti tehty pysyäkseen voimassa vakuutetun elinajan. Voi olla typerää luovuttaa politiikkaasi viiden vuoden kuluttua, joten muista kuulla vakuutusneuvojasi ennen tämän askeleen tekemistä. (Selvitä, mitkä käytännöt ovat välttämättömiä.)

Koko henkivakuutus

Koko henkivakuutus kattaa sinut niin kauan kuin asut. Sinun on maksettava saman palkkion määrä tietyltä ajanjaksolta kuolemantapauksen saamiseksi. Normaalisti tämä käytäntö on voimassa koko elämäsi ajan, riippumatta siitä, kuinka kauan voit elää. Tämäntyyppinen vakuutus tarjoaa henkivakuutuksen säästämisominaisuudella. Tämän seurauksena saatat päätyä korkeampien palkkioiden maksamiseen alussa verrattuna henkivakuutukseen. (Lisätietoja vakuutustyypeistä on kohdassa Henkivakuutuksen ostaminen: Term Versus Pysyvä.)

Vakuutusyhtiömme ottaa osaa vakuutuskassasi korkean korotuksen pankkitililtä. Jokaisen palkkionmaksun yhteydessä rahasi arvo kasvaa. Tämä säästämisen osa politiikassasi kasvattaa käteisvaroihin verotuksen perusteella. Taatut käteisarvot ovat tavallaan hyödyllisiä, koska voit lainata rahasi arvoa vastaan ​​tai luopua käytännöstäsi saadaksesi käteisarvon kovan rahana.

Voit myös osallistua vakuutusyhtiön ylijäämään ja saada osinkoa vuosittain. Tässäkin sinulla on valinnan joko saada osingot käteisenä tai anna heidän kertyä kiinnostusta. Voit myös käyttää osinkojasi vähentämään käytäntöjen palkkioita tai ostaa lisää kattavuutta. Pyydä vakuutusneuvojasi ennen kuin ostat koko elämää koskevan politiikan tietystä vakuutusyhtiöltä, koska osinkoja ei aina taata.

Koko henkivakuutus on tehty yksilön pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttamiseksi, ja on tärkeää, että pidät sen voimassa niin kauan kuin elät. On suositeltavaa ostaa koko henkivakuutus, kun olet nuorempi, jotta sinulla on varaa maksaa siitä pitkällä aikavälillä. Toisin kuin vakuutusvakuutukset, tosiasialliset palkkiot, kiinteät kuolemahyödyt ja houkuttelevat elinkustannukset (kuten lainat ja osingot) tekevät tämän politiikan melko kalliiksi.

Yhteenvetona olet käytännössä maksa palkkioita koko eliniänne ja käytä rahapoliittisia etuja elossasi ja kuoleman jälkeen, kun ehdokkaasi saavat kuolemanetuuksia. Koko henkivakuutus sopii erittäin hyvin pitkäaikaisiin velvoitteisiin, kuten eloonjäävän puolison tulotarpeisiin ja kuolemantapauksen kustannuksiin.

Universal Henkivakuutus

Tätä käytäntöä kutsutaan myös "säädettäväksi henkivakuutukseksi", koska se tarjoaa enemmän joustavuutta kuin koko henkivakuutus. Sinulla on vapaus vähentää tai nostaa kuolemaa ja maksaa palkkionne milloin tahansa ja missä määrin (tietyin rajoituksin) sen jälkeen kun ensimmäinen palkkio maksetaan.

Tässä voit lisätä vakuutusturvan nimellisarvoa. Mutta sinun on läpäistävä lääkärintarkastus, jotta hän voi saada tämän edun. Samoin voit pienentää kattavuutta vähimmäismäärään käyttämättä käytäntöäsi. Lunastusmaksuja voidaan kuitenkin soveltaa käytäntöjen käteisarvoon nähden.

Kuolemantapauksessa sinulla on kaksi vaihtoehtoa: kiinteä kuolemantapahtuma tai kuolemantapahtuma, joka vastaa käytäntösi nimellisarvoa, sekä käteisarvon summa.

Sinulla on myös mahdollisuus muuttaa palkkamaksujen määrää ja tiheyttä. Joten voit korottaa palkkioita tai jopa maksaa kertakorvauksen määrätyn rajan mukaan. Kuten tiedätte, osa vakuutusmaksuista vähennettynä vakuutuskustannuksella sijoitetaan sijoitustilille ja siihen liittyvä korko hyvitetään tilillesi. Tällä tavalla korot kasvavat verotuksessa, mikä kasvattaa käteisarvoasi.

Rahoituksen takia voit vähentää tai lopettaa palkkionne ja käyttää käteisarvoasi palkkioiden maksamiseen. Siitä huolimatta rahanarvoarvoon kertynyt raha on kertynyt palkkioiden kattamiseksi. Varmista, että keskustelette rahastorahaston tilasta vakuutusneuvonantajan kanssa ennen palkkioiden pysäyttämistä. Vakuutuksesi voi raueta vain, jos et ole maksanut vakuutusmaksuja ja että sinulla on riittämättömiä käteisvaroja vakuutuskustannusten kattamiseen.

Vaihtoehto politiikan laina on lisätty perk universaali henkivakuutus. On tärkeää, ettet tee toistuvia nostot kertyneestä rahastasi. Tämä voi vähentää käteisarvon määrää ja tekee sinut avuttomaksi aitoa tarvetta varten. Toinen hyvää on yleisen henkivakuutuksen osalta, että vakuutusyhtiö ilmoittaa vakuutuskustannukset sinulle. Tämä antaa sinulle käsityksen siitä, miten käytäntösi toimii.

Yleisen henkivakuutuksen haittapuolena on korko. Jos politiikka toimii hyvin, säästökassan potentiaalinen kasvu on mahdollista. Toisaalta käytäntöjen huono suorituskyky tarkoittaa, että arvioitu tuotto ei ole ansaittu. Tällöin pääset maksamaan korkeampia palkkioita, jotta saat rahanarvoa koskevan tilin. Toiseksi, luovutusmaksut voidaan periä vakuutuksen lopettamishetkellä tai rahan peruuttamisesta tililtä.

Yleinen henkivakuutus tarjoaa monipuolisen suojan rakkaille, koska sen turvallisuus, joustavuus ja monipuoliset sijoitusvaihtoehdot ovat. Alhaisen likviditeetin aikoina voit muuttaa palkkio-maksuja tai jopa nostaa rahasto-osuustasi. Lisäksi voit lisätä tai vähentää vakuutuksesi nimellisarvoa omien olosuhteiden mukaan.

Bottom Line

Kun ostat tietyn henkivakuutuksen, etusija on annettava perheesi tarpeisiin. Pysyvä henkivakuutus on suunniteltu antamaan sinulle ja perheellesi elinikäinen turvallisuus. Koko henkivakuutus suojaa edunsaajia poissaolostasi ja toimii varojen kertyvänä työkaluna, kun taas yleinen henkivakuutus antaa sinulle mahdollisuuden säännellä vakuutusturvaa nykyisen kunnon mukaisesti. Tietenkin vakuutusneuvojasi on aina paikalla auttaakseen sinua valitsemaan politiikan, mutta loppujen lopuksi sinun on päätettävä, mikä sopii sinulle ja rakkaille.