Jos olet ostamassa uuden auton ostoa tai tarvitset ylimääräistä rahaa henkilökohtaisen hankkeen rahoittamiseen, lainan ottaminen voi olla paras vaihtoehto.

Henkilökohtaiset lainat ja autolainat edustavat kahta yleisintä rahoitusvaihtoehtoa. Olettaen, että täytät heidän luotonantovaatimuksensa, ne voivat olla suhteellisen helppoja hankkia. Nykyään suurin osa lainanantajista hyväksyy henkilökohtaisia ​​lainoja koskevia online-sovelluksia, ja autolainat hyväksytään yleensä autokaupassa.

Joten mikä on näiden kahden välinen ero? Henkilökohtaista lainaa voidaan käyttää monissa eri tarkoituksissa, kun taas autonluotto (kuten nimikin tarkoittaa) on ehdottomasti ajoneuvon ostamista varten. Jos haluat lainata rahaa autoon, voit yksinkertaisesti ottaa autonluoton, mutta jos tarvitset rahoitusta vähemmän tarkoitukseen tarkoitetulle tai tavanomaisen lainauskentän (kuten loma, häät tai kodin parantaminen) ulkopuolelle, henkilökohtainen laina tarjoaa enemmän joustavuutta.

Jokaisella lainaustyypillä on omat edut ja haitat, joten on tärkeää punnita ja verrata niitä ennen pisteviivaa.

Henkilökohtainen laina (vakuudettomana)

Henkilökohtainen laina tarjoaa lainanottajalle rahalaitoksen (yleensä pankin) varoja, jolloin täysi lainan määrä maksetaan kertamaksuna, jota voidaan käyttää lainanottajan harkinnan mukaan. Henkilökohtaiset lainamäärät vaihtelevat tyypillisesti missä tahansa $ 1 000: sta $ 50 000: een.

Henkilökohtainen laina voidaan turvata jotain arvokasta, kuten ajoneuvoa tai kotia, jolloin lainanantaja voi takavarikoida omaisuutensa takaisin tappioihin, jos et palauta lainaa. Useimmat ihmiset kuitenkin valitsevat "vakuudettoman" henkilökohtaisen lainan, mikä tarkoittaa, että laina on vapaa vakuuksilta.

Korot

Yleensä vakuudettomilla lainoilla on korkeampia korkoja kuin vertailukelpoisilla vakuuksilla, joihin liittyy vakuus. Myös vakuudettomat henkilökohtaiset lainat ovat paljon tiukempia hyväksyntävaatimuksia, joten sinun on hyvä erinomainen luotto puolellasi. Jos omasi on huonossa kunnossa, henkilökohtainen laina ei välttämättä ole vaihtoehto - eli ennen kuin voit vahvistaa sitä (katso 3 helppoa tapaa parantaa luottopistettä ). Sekä lainan määrä että korko (kiinteä tai muuttuva) vaikuttavat suuresti luottoluokitustasi. Mitä paremmin luottoluokitus on, sitä korkeampi on lainanottokyky ja sitä alhaisempi korko. Päinvastoin, mitä huonompi luottoluokitus, sitä matalampi lainanottokapasiteetti ja sitä korkeampi korko.

Ehdot

Henkilökohtaisilla lainoilla on asetettu takaisinmaksuaika, joka ilmoitetaan kuukausina (esim. 12, 34, 36). Pitkät lainaehdot pienentävät kuukausittaista takaisinmaksua, mutta maksat enemmän kiinnostusta lainan ehtoihin. Sitä vastoin lyhyemmät lainaehdot tarkoittavat korkeampia kuukausittaisia ​​takaisinmaksuja, mutta niillä on vähemmän kiinnostusta, koska maksat pääomaa nopeammin.

Yhteenvetona vakuudettoman henkilökohtaisen lainan summasta:

Hyödyt:

• Ei rajoituksia varojen käyttämiseen
• Maksurakenteiden joustavuus (lyhyt vs. pitkäaikainen)

Vastuut:

• korot todennäköisesti korkealla puolella
• tiukemmat luotonantovaatimukset
• kuluttajat, joilla on huono luottotieto eivät ole oikeutettuja (katso kuinka huono luottoriski on? )

)

Autolaina on turvattu ajoneuvoon, jonka aiot ostaa, mikä tarkoittaa, että ajoneuvo toimii lainan vakuudeksi. Jos olet oletuksena takaisinmaksuistasi, lainanantaja voi takavarikoida autoon. Laina maksetaan kiinteinä erinä lainan aikana. Liikkeeseenlaskija säilyttää omistukseensa paljon, kunnes lopullinen maksu suoritetaan.

Korot

Koska luotonantajalla on taloudellinen määräysvalta autoon - se on "turvattu" laina - velkaa pidetään pienempänä riskinä, joka yleensä johtaa lainanottajan huomattavasti alentuneeseen korkoon. Myös kiinnostuksen korot ovat kiinteät, joten lainanottajille ei kohdisteta lisäyksiä, jotka voivat liittyä vakuudettomiin henkilökohtaisiin lainoihin.

Ehdot

Useimmat autolainat vahvistetaan 36, 48 tai 60 kuukaudella. (Katso Kuinka riskialttiita ovat pitkäaikaiset autoluotot? ) Ja kuten henkilökohtainen laina, sitä lyhyempi termi, sitä korkeampi kuukausittainen takaisinmaksu ja päinvastoin. Alle keskimäärin luottosuoritusluvut eivät välttämättä ole sinä ja autilainasi (toisin kuin henkilökohtainen laina), ja sillä on vähemmän vaikutusta korko- tai lainanottomäärään (joka on sanottu hinnasta) . Ennen kuin kirjaudut jälleenmyyjien lainaan, kannattaa tutkia, voiko paikallispankki tai luottolaitos antaa sinulle paremman tarjouksen. Käytä tätä luottolimietojen laskuria tarkistaaksesi eron ja lue Uusi auto ostaa uusi auto: kuinka rahoittaa uusi ajoneuvo .

Yhteenvetona vakuutettuun autolainaan:

Hyödyt:

• yleensä alhaisempi korko
• helpompi saada keskinkertaisella luottotietokannalla
• usein kätevä "paikan päällä" rahoitusratkaisu

Miinukset:

• sinulla ei ole omistusta autoon ennen lopullista takaisinmaksua
• ennakkomaksu vaaditaan yleensä lainan takaamiseksi

Bottom Line

Kun kyseessä on uuden auton osto , monet kuluttajat valitsevat jälleenmyyjän rahoittaman autolainan, koska se on nopeaa ja kätevää. Joissakin tapauksissa voi kuitenkin olla tehokkaampaa saada henkilökohtaista lainaa. Kaikki tulee alas punnitsemaan ammattilaisia ​​ja vastahakoisia yksilöllisten olosuhteiden valossa.

Kysy itseltäsi seuraavat kysymykset:

• Onko minulla vakuus, jolla laina varmistetaan?
• Mitkä korot (ja niihin liittyvät lyhennykset) voin todella antaa?
• Onko luoni tarpeeksi hyvässä kunnossa?

Riippumatta siitä, mihin lainaohjaukseen olet ryhtynyt, hinnat ja sopimukset vaihtelevat laitosten välillä, joten tee kotitehtäväsi ja ostoksesi parhaan tarjouksen mukaan. Tutki pankkeja (suuria ja paikallisia), luottolaitoksia ja muita lainausaloitteita löytääksesi parhaan yhdistelmän koroista ja lainan pituudesta edulliseen kuukausittaiseen maksuun.