Vaikka useimmat ihmiset asettavat huomattavan määrän aikaa, vaivaa ja rahaa luomaan ja ylläpitämään salkkua, joka tekee eläkkeelle jäämisen mahdolliseksi, harvat antavat paljon ajatusta siitä, miten he osuvat sijoituksiinsa eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Tämä asia on syytä harkita, koska juuri kun olet valmis palaamaan päivittäisestä grindistä ja rentoutumasta, salkkusi täytyy mennä töihin. Tässä annamme sinulle muutamia vinkkejä siitä, miten voit luoda kassavirran tämän tärkeän ajan elämässäsi, asettaen itsesi mukavaan eläkkeelle.

Tunnistamalla tarpeitasi
Ennen kuin alat jakaa jaksoja ja kuvitella elämää rannalla, sinun on varmistettava, että sinulla on vankka käsitys rahasummasta, josta summa voi tarjota. Liian monet sijoittajat valitsevat satunnaisen numeron, esimerkiksi 1 miljoonan dollarin, ja olettavat, että tämän numeron saavuttaminen on avain onnellisen eläkkeelle.

Vaikka viileä miljoona voi tuntua paljon rahaa, runsas menotasot voivat tehdä sen katoavan nopeasti, kuten alla oleva kaavio osoittaa - ja älä unohda inflaation vaikutusta.

Vuosivuosi	1 000 000	Vuosi
1 000, 000, 000 < 000	Vuosi	1 000 000	Vuosi 1	975, 000	1
950, 000	1	900, 000 < 950, 000	2	900, 000	2
800 000	Vuosi 3	925, 000	3	850, 000	3
700 000	Vuosi 4	900, 000	4	800, 000	4
600 000	Vuosi 5	875, 000 > 5	750, 000	5	500, 000
	Ensimmäisessä skenaariossa miljoona dollaria kestää 40 vuotta. toisessa skenaariossa se kestää 20; ja kolmannessa skenaariossa se kestää vain kymmenen vuotta. Joten ennen kuin aloitat menojen, ota muutaman minuutin kuluttua määrittääksesi tarkan rahamäärän, jonka tarvitset elintavan tukemiseen, ja vähennä sitten sosiaalivakuutuksen, eläkemaksujen ja muiden tulonlähteiden summa. Jäljellä oleva määrä on se, mitä portfolioni tarvitsee tarjota.	Jos pesimäsi on merkittävä, salkun kasvuvauhti, joka pysyy inflaation vauhdissa, voi olla riittävä. Jos eläkesäästötarpeesi ovat suuret ja sinun pesimäsi ei ole, sinun salkkusi saattaa joutua tuottamaan huomattavaa kasvua vakaan tulovirran lisäksi. Jotkut yhteiset salkut, jotka on suunniteltu erityisesti eläkeläisten tarpeisiin, perustuvat seuraaviin varallisuusmalleihin:	Tavoite	Varastot	Joukkovelkakirjat

Tuotot (konservatiivinen)

0%

100% Tulotuotanto

20%	80%	Kasvu ja tuotto
30%	70%	Kuten tässä taulukossa esitetään, etsivät tuloja ja sijoituksia, jotka on suunniteltu etsimään pääoman kasvua.Koska jokaisen näistä tavoitteista on useita tapoja, keskustelemme erikseen erikseen, joka alkaa tulonmuodostuksesta.
Tulojen tuottaminen	Eläkkeelle siirtymisen kassavirran lisäämiseksi useimmat sijoittajat luottavat osingot, korot, eläkkeet, systemaattiset nostot osakeomistuksesta tai näiden vaihtoehtojen yhdistelmästä. Tulojen tuottavien investointien valinta alkaa verotustilanteen tarkastelulla, koska verot ovat tärkeässä asemassa määritettäessä, milloin ja kuinka paljon tuloja olisi käytettävä 401 (k) suunnitelmien ja muiden verovelo-investointien jakautumina. Jos ennakoisit alempaa veroprosenttia tulevaisuudessa, saatat haluta viivästyttää verotuksessa lykätyt sijoituksesi, kunnes sovelletaan edullisempaa verokantaa. Jos valitset ensisijaisen asuinsijan aseman, niin jos siirryt tilaan, jossa ei kanneta henkilökohtaisia ​​tuloveroja, voit myös halutessasi pysäyttää verotuksen lykätyistä investoinneista napauttamalla siirron jälkeen.	Kun verot ovat tärkeä asema, kunnalliset joukkovelkakirjalainat ovat houkuttelevia, koska ne maksavat korkoa, joka on vapautettu liittovaltion - ja joskus valtion ja paikallisten - verosta. Jos korkeimman koron saavuttaminen on sinulle tärkeämpää kuin verojen minimointi, valtion joukkovelkakirjat voivat olla parempi vaihtoehto. Sekä valtiokonttoriin että kunnallisiin joukkovelkakirjalainoihin katsotaan yleensä olevan suhteellisen turvallisia sijoituksia, koska ne ovat vähäisiä. Muista kuitenkin, että heidän maksetut korot ovat yleensä pienemmät kuin yrityslainoilla maksamat korot.
Riippumatta siitä, minkä tyyppisen joukkovelkakirjalainan valitset, nouseva joukkovelkakirjalaina voi auttaa minimoimaan joitakin riskejä. Suoraan ostettujen joukkovelkakirjalainojen lisäksi joukkovelkakirjalainat tarjoavat myös erilaisia ​​sijoitusvaihtoehtoja konservatiivisista aggressiivisiin ja aktiivisen tai passiivisen hallinnan valintaan.	Kasvava kasvu	Sijoittajat, jotka haluavat tuottaa parempia tuottoja kuin joukkovelkakirjojen tarjoamat tuotot, näyttävät yleisesti osakemarkkinoille. Varastojen sisällyttäminen salkkuun tarjoaa mahdollisuuden tuottaa ei pelkästään osinkotuloja (osinkotuloja maksavien osakkeiden osalta) vaan myös salkun kasvu arvonnousun kautta osakkeiden arvossa. Tämä kasvupotentiaali voi auttaa salkkua pysymään inflaation vauhdissa tai auttaa pienen pesimakan kasvaessa.

Blue-chip-varastot ja hyödyllisyysvarastot sisältyvät usein tuottoihin suunniteltuihin salkkuihin. Nämä varastot voivat maksaa keskimääräistä enemmän osinkoa, kun taas keskimääräinen volatiliteetti on alhaisempi. Kuten joukkovelkakirjalainoja, varastot voidaan ostaa monin eri tavoin, mukaan lukien arvopaperien suoraan osto tai sijoitusrahastojen kautta, jotka tarjoavat aktiivisen tai passiivisen hallinnan.

Rahat ja pankkisaamiset
Joukkovelkakirjojen täydennykseksi tai vaihtoehtona jotkut sijoittajat valitsevat talletustodistukset tai rahamarkkinarahastot. Näitä sijoituksia kutsutaan usein "rahavaroiksi", koska niiden likviditeetti on suuri. Hyvä peukalosääntö on ylläpitää tarpeeksi käteistä ostaa uusi auto, sillä se on yleensä suurin kustannus, johon olet todennäköisesti joutunut eläkkeelle, jos sinulla on täydellinen sairausvakuutus.

Putting it all together

Eläkkeelle siirtymistä tukeva salkku ei välttämättä ole eläkkeelle siirtymistäsi tarvitseva eläkesäätiö, ja sen määrittäminen, millaisia ​​osuuksia ja joukkovelkakirjoja oikein sopii eläkesalkkuusi, voi olla haastava harjoitus .

Muut työkalut
Jos olet huolestunut salkkusi kyvystä ylläpitää tulotarpeitasi, voit aina harkita osa-aikatyötä. Jos tämä ei ole valittavissa tai ei vaihtoehto, käänteinen asuntolaina tarjoaa toisen keinon tutkia. Oman pääoman ottaminen kotiin voi lisätä vankka ja ennakoitavissa oleva varojen lähde mihin tahansa salkkuun.

Bottom Line

Ihmiset ovat eläkkeelle aiemmin ja elävät kauemmin kuin mikään aiempi sukupolvi, joten taloudellinen tilanne on huolellinen arvio eläkkeelle suunnatusta suunnittelusta. Eläkkeellesi odotettua pituutta, omaisuuden kasvun tarvetta, halutun elämäntavan tulovaatimuksia ja verojen vaikutusta on tarkasteltava. Jos et ole varma kyvystän löytää sopiva yhdistelmä investointeja, jotka löytävät täydellisen tasapainon riskinsietotilanteesi ja tulotarpeesi välillä, ota yhteyttä konsultointiin ammattimaisen taloudellisen neuvonantajan kanssa. Tässä vaiheessa investoivan elämän, huomiota yksityiskohtiin ja huolellinen suunnittelu ovat avaimet pitkä ja onnellinen eläkkeelle.