Elämän monista siirtymistä, yksi pelottavimmista sijoittajista voi olla keskeinen asia, kun hylkäät säännöllisen palkanmaksusi ja käännät säästösi "maksamaan takaisin" sen jälkeen, kun vuosikymmeniä kertyy.

Useat kysymykset (ja päätökset) ovat: Olenko tallentanut tarpeeksi? Kuinka paljon voin (tai pitäisi) ottaa vuosittain? Miten sijoitan eläkesäästämiini jatkuvaan kasvuun? Varmista, että omaisuussi pidetään niin kauan kuin olet, ja että siirtyminen varallisuuden tuottajalta tulojen saajalle on sujuvaa, tässä on muutamia ehdotuksia, jotka on otettava huomioon:

1. Keskity oikeaan numeroon

Ennen palkkojen luopumista ja eläkkeelle siirtymistä sijoittajat keskittyvät yleensä kertyneiden säästöjen määrään. Mutta ilman asiayhteyttä, tämä numero ei ole kovin mielekästä. Se on pienempi määrä - erityisesti rahaa, jota tarvitset joka vuosi eläkkeelle - mikä on kaikkein informatiivinen.

Mutta numeroa on vaikea määrittää. On yleistymisiä, kuten käsitys, että sinun olisi 70-80% eläkkeelle jääneistä tuloista elää eläkkeelle mukavasti. Tällöin arvioimalla säästösi kykyä tarjota kyseinen vuotuinen luku (elämästä) ei ole helppoa.

BlackRockin CoRI ^TM Eläkkeelle-indeksit ("CoRI-indeksit") on suunniteltu auttamaan. CoRI-indeksit otettiin käyttöön vuonna 2013 auttaakseen eläkkeelle jääneitä elimiä arvioimaan, kuinka paljon elinaikaiset tulot säästöt voivat saada eläkkeelle. On 11 indeksiä - yksi ennalta eläkkeelle siirtyneille 55-64-vuotiaille. Yksinkertaisesti viitata vuoden indeksiin, jonka käännät 65 vuotta, ja arvioi, kuinka paljon kukin $ 1 eläkesäästöt maksaa sinulle tänään. Esimerkiksi saatat huomata, että jokaista $ 1 eläketuloa kohti, sinun tarvitsisi arviolta 16 dollaria kesannoiduksi tänään. Tämän tietämyksen avulla voit vastata kysymyksiin, kuten: Olenko tallentanut tarpeeksi? Pitääkö minun säätää odotuksiani? Pitäisikö minun enää työskennellä pidempään / säästämällä enemmän?

2. Vältä dollarin kustannuksia "hävittäminen"

Varojen kerääjänä olet ehkä käyttänyt dollarikustannuslaskentastrategiaa. Tämä on systemaattisten investointien yleinen muoto, johon kuuluu kiinteän dollarimääräisen investoinnin ostaminen säännöllisin väliajoin (kuukausittain). Näin tehdessään dollari ostaa sinulle enemmän sijoituksia, kun hinnat ovat alhaisia ​​ja vähemmän yksiköitä, kun hinnat ovat korkeat. (Lisätietoja lukemisesta on artikkelissa Osakkeiden ostaminen kun hinta laskee: suuri virhe )

Mutta varokaa: Tämä viisaus toimii päinvastaisena. Jos käytät kiinteää dollarimääräistä summaa kuukausittain, myy vähemmän osakkeita, kun hinnat ovat korkeat ja lisää osakkeita, kun hinnat ovat alhaiset. Ihannetapauksessa haluat myydä lisää yksiköitä, kun saat enemmän heille.Sen sijaan voit säästää säästöjä luopumalla liian monista yksiköistä alhaisilla hinnoilla.

Yksi tapa auttaa tässä on olla hyvin tietoinen siitä, miten voitte tehdä varoja. Älä vedä voimakkaasti päältä (mikä voi vaihdella arvosta päivittäin). Sen sijaan pyrkii rahoittamaan enemmän nostosi sijoituksen tulo-osasta (harkitse joukkovelkakirjalainoja tai osinkotuottoja), jotta et irrota suuria osia kohdeyrityksestäsi.

3. Älä lopeta eläkkeelle siirtymistä

Tavallinen viisaus kertoo kasvaa konservatiivisemmaksi sijoitustoiminnallasi, kun lähdet eläkkeelle - toisin sanoen ladata joukkovelkakirjoihin. Tämä voi olla tänään virhe, koska korot nousevat, mikä merkitsee sitä, että näiden joukkovelkakirjojen pääasiallinen arvo voisi heikentyä. Todellisuus on, että oma salkkusi tarvitsee eläkkeelle kasvua, ellei vain jää yllä inflaatiota. Voit halutessasi harkita varojen jakamista ja ehkä jopa vaihtoehtoisia sijoituksia, jotka eivät ole kovin korreloineet perinteisten omaisuusluokkien kanssa.

4. Katsokaa peruuttamistasi

Kun vedonlyöntitilastoa kehitetään, älä usko, että sinun on noudatettava perinteistä 4 prosentin sääntöä. Tarkastele näitä vaihtoehtoja:

• Vedä kiinteä dollarin määrä vuosittain. Tämä lähestymistapa on melko yksinkertainen toteuttaa ja tarjoaa budjetoinnin ennustettavuutta. Mutta se ei ota huomioon inflaatiota, eikä se myöskään aseta elämyksesi muuttuviin tarpeisiinne.
• Vedä kiinteä prosenttiosuus vuosittain. Muista, että peruuntunut summa muuttuu salkun arvon mukaan tietyssä ajassa. Tämä tarkoittaa, että tulosi vaihtelevat vuosi vuodelta.
• Ota inflaatiokorjatut nostot. Vedä sopiva summa ensimmäisenä vuonna ja lisää sen jälkeen dollarin määrää inflaation nopeudella seuraavina vuosina. Tämä ylläpitää elintasosi, mutta vaatii vuosittain laskennan ja tarkkaavaisen silmän, jotta et menetä säästösi.
• Vedä sijoitusinvestointeja. Vain kohdeyrityksen sijoitusten tuottamat tulot (esim. Osingot, korot) voivat auttaa sinua säilyttämään päämääränsä ennallaan ja tarjoamaan potentiaalin investointisi kasvulle samalla, kun pyrkii myös tuottamaan tuloja. Mutta tulosi vaihtelevat vuosi vuodelta, ja nostot eivät välttämättä pysy inflaation mukana.

5. Joustava

Sen sijaan, että käytät yhtä vetäytymisstrategiaa kaikkien eläkemaksujen rahoittamiseksi, voit harkita strategioiden yhdistämistä erityisten tarpeiden mukaan. Voit esimerkiksi käyttää inflaatiokorjattua vetäytymisstrategiaa, joka kattaa välttämättömät kulut (apuvälineet, ruoat) ja kiinteät prosenttiosuudet tai nostot sijoitustuloksista harkinnanvaraisista kuluista (matka, viihde). (Katso: Inflaatio ja investoinnit .) Viime kädessä se on päätös, jota kannattaa tehdä yhdessä rahoitusalan ammattilaisen kanssa. Tarkastellaan vain sitä, miten 6 prosentin sijasta 5 prosentin sijasta vuosittain (olettaen 7 prosentin investointien tuoton) vähentää salkun toimeentuloa 36 vuodesta 25 vuoteen (ks. Alla oleva taulukko).

Vastuuvapauslauseke: Tämä materiaali on tarkoitettu vain koulutustarkoituksiin eikä sitä ole tarkoitettu sijoitusneuvoksi tai liittovaltion, valtion tai paikallisen lain mukaiseksi sijoitustoimeksiannoksi. Sinä olet yksin vastuussa tämän aineiston sisältämästä koulutuksesta ja sen sisältämistä tiedoista. BlackRock ei ole vastuussa mistään välittömistä tai satunnaisista häviöistä, jotka johtuvat näiden materiaalien tai mistä tahansa muusta mainitusta lähteestä saatujen tietojen soveltamisesta. BlackRock ei anna laillisia, vero- tai kirjanpitotietoja, eikä tässä aineistossa annettuja tietoja ja tietoja pidä tulkita sellaisenaan. Ota yhteyttä pätevään ammattilaiseen näistä neuvoista.

Investopedia ja BlackRock ovat saattaneet tai ovat saattaneet olla joko suoraan tai epäsuorasti mainosyhteys. BlackRock ei maksa tätä virkaa tai sponsoroi sitä, ja se on erillään kaikista yritysten välisistä mainoskumppanuuksista. Katselukerrat ovat yksinomaan BlackRockin ja heidän Tekijöidensa näkemyksiä.