Jos sinulla on huono luotto, mutta tarvitset auton, sinulla on yksi kolmesta vaihtoehdosta: lainata auton ystävästä tai perheenjäsenestä, ostaa autoa subprime-autolainalla tai ostaa auton omakustannushinta.

Perheestä tai ystävistä riippuva voi olla hyvä - kunnes se ei ole. Ja jos olet juuttunut subprime-lainaan, voit odottaa maksa noin 12%: sta 12,5%: n korkoon autoilusta - tai jopa enemmän, riippuen luottotietosi. Kontrasti, että lainanottajien hyvä luotto, kuka voi saada lainan 5% tai vähemmän. Se jättää omakohtaisen vuokrauksen, joka saattaa näyttää paremmalta vaihtoehdolta, kun otetaan huomioon nämä korkeat korot. Sinun on kuitenkin tarkasteltava kaikkia kaupan osa-alueita päättääksesi, onko se itse asiassa parempi valinta sinulle.

Hyvä luotto vs. huono luotto

Ensin vertaillaan 10 000 euron autolainan ehtoja, kun sinulla on hyvät luottotiedot, kun hyvitys on huono. Kuukausimaksu 10 000 dollarin autolainalla kolmen vuoden ajan 5 prosentilla hyvän luottokelpoisuuden omaavalle henkilölle olisi 299 dollaria. 71. Tämä sama laina subprime-lainanottajalle 12 prosentilla olisi 332 dollaria. 14 kuukaudessa.

Tässä skenaariossa subprime-lainanottaja maksaa yhteensä 1, 167 dollaria. Lisää samaa autokorkoa (lisä 32 dollaria 43 kuukaudessa 36 kuukautta) kuin hyvää luottoa. Jos tämä kuukausittainen velvoite on liian korkea sinulle, omaisuuden vuokraaminen voi olla harkitsematonta, mutta se ei ehkä säästää rahaa. (Katso myös: Bad Auto Loans - Muut Subprime Disaster. )

Kuinka tehdä omia töitä

Yksi autonvuokra-autojen etu on, että ne ovat helpommin saatavissa. Omien markkinoiden ansiosta ihmiset voivat saada auton ilman luottotarkastusta. Tämä helpottaa huomattavasti hankintaa, jos luottosi on pienempi kuin tähtimerkki - jopa subprime-laina edellyttää luottotarkistusta. Kaikki, mitä sinun tarvitsee näyttää, on todistus henkilöllisyydestä, asumisesta ja tuloista.

Maksut suoritetaan viikoittain kuukausittain ja tavallisesti vaihtelevat 75 ja 100 dollaria viikossa riippuen auton perushinnasta. Ei ole korkokustannuksia, jotka voivat muodostua, mutta yleensä on 25 dollaria maksu myöhässä maksuja. Yleensä maksat maksuja suoraan autonvalmistajalle, mutta jos ostat suuresta ketjusta, maksuja voidaan hallinnoida kansallisen laskutuspalvelun avulla. Se on jotain sellaista, että vuokraat auton, paitsi että osa maksusta alkaa ostaa sen vuokrasopimuksen lopussa.

Autokauppiaiden, jotka tarjoavat vuokraa omille vaihtoehdoille, tavallisesti huolehtivat subprime-markkinoilla ja työntävät suuria mittarilukemaisia, mekaanisesti terveitä autoja, jotka voitaisiin muutoin myydä huutokaupassa $ 5 000: sta $ 6 000: een. Ne myyvät näitä autoja vähintään 100 prosentin korotukseen - tavallisesti kaksinkertaistaa huutokauppahinnan - ja perustuvat vuokrahintaan tämän korotuksen perusteella. Joten jos omakohtainen jälleenmyyjä tarjoaa sinulle hintaan 10 000 dollaria, todennäköisesti he ostivat autosta 5 000 dollaria huutokaupassa.

Sinun on suoritettava ennakkomaksu ja viikoittaiset maksut, jotka sisältävät enintään 10 000 dollarin hintaa. Vaikka jälleenmyyjä ei veloita etua, hän tekee rahansa 100%: n korotuksesta alkuperäisestä alkuperäisestä hinnasta ja lisämaksuista vuokra-ajan kuluessa.

Vuokra-oma vs. subprime-laina

Seuraavassa on esimerkki omakustannusten kustannuksista. Sillä 10 000 dollarin autolla jälleenmyyjä voisi odottaa 2 000 dollarin käsirahaa ja sitten 75 dollarin viikossa maksua viikossa 156 viikossa (kolme vuotta). Tässä skenaariossa maksat viikoittain 11 700 dollaria (156 x 75 euroa), ja kokonaiskustannukset, mukaan lukien $ 2 000 ennakkomaksu, ovat 13 700 dollaria. Vertailun vuoksi, kuukausittain, se olisi 325 dollaria [(75 x 52 dollaria) jaettuna 12].

Jos olet ostanut saman auton alle 10 000 dollaria subprime-lainaa varten, kuukausittaiset maksut ovat korkeammat, mutta vain hieman: 332 dollaria. 14. Kuitenkin subprime-lainan kokonaispalkkio olisi $ 1, 742,96 vähemmän kuin omalla ohjelmalla: $ 11, 957. 04 (36 maksua 332 dollaria 14: lla) vs. 13, 700 dollaria.

Kun harkitset vuokra-to-own vs. subprime auto laina, sinun pitäisi tehdä samanlainen laskelma varmista, että vuokra-to-own vaihtoehto on järkevä sinulle. Tässä esimerkissä olet jäänyt etumaksun ja vain hieman pienemmät kuukausittaiset kustannukset. Subprime-laina voisi olla parempi vaihtoehto.

Hyödyt ja haitat

Tässä on ammattilaisten hankkiminen auton kautta vuokra-omaan ohjelmaan:

• Omistus - Vuokrasopimuksen lopussa omistat ajoneuvon. Mutta tarkista, onko sinun ensin tehtävä lisämaksu ennen kuin omistat auton.

• Ei luottotarkistuksia - Luottotarkistusta ei tarvita, mutta kannattaa pyytää jälleenmyyjää ilmoittamaan maksuhistoriastasi, jotta voit luoda paremman luottotietokannan tulevaisuudessa (niin kauan kuin teet tilapäiset maksut).

Ja haitat:

• Ylihintaiset autot - Autojen vuokraus on yleensä merkitty enemmän kuin muihin käytettyihin autoihin, koska jakelija tekee voittoa.

• Usein suoritettavat maksut - Maksat takaisin lainaa viikoittain, paljon useammin kuin keskimääräinen auton ostaja (kuka maksaa kuukausittain). Ottaa 52 maksua vuodessa voi helpottaa maksujen menettämistä ja maksaa myöhästymismaksun.

• Ei takuuta - Tyypillisesti ei ole takuuta vuokrasopimus-sopimukseen, joten jos auto rikkoo viikon sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen, sinun on korjattava ongelma.

Maksujen jakelu

Viikkomaksun määrä, joka kuluu auton ostoa varten vuokra-ajan lopussa, vaihtelee. Varmista, että tiedät, kuinka paljon kyseisestä viikoittaisesta maksusta tulee auton omistukseen ja kuinka paljon vuokraa kohden. Lisäksi rahaa voi olla maksettava vuokra-ajan päättyessä, joten ole varma, että sinulla on kirjallinen, mikä määrä on, jos päätät ostaa auton tuohon aikaan.

Varhainen irtisanominen

Tarkasta sopimus irtisanomisen ehdoista.Tämä voi olla kriittinen, jos huomaat, että auto tarvitsee paljon korjauksia. Voit päättää muutaman kuukauden tai vuoden tai kahta matkan tieltä, jota et halua omistaa auton ja haluaisit lopettaa vuokrauksen. Todennäköisesti menetät ennakkomaksun ja kaiken maksetun rahan maksetun auton ostoon, mutta ainakin et ole jumissa subprime-lainaa autossa, joka ei enää toimi.

Bottom Line

Autonvuokraus ei välttämättä säästä rahaa, mutta se voi olla käytännöllinen vaihtoehto riippuen viikoittaisesta budjetista. Sinun on todennäköisesti helpompi päästä irti vuokra-sopimuksesta kuin subprime-laina.