Kun yhä useammat rahoitusneuvojat alkavat omien itsenäisten rekisteröityjen sijoitusneuvojiensa (RIA) avulla, saatat alkaa kysyä, onko tämä oikea tie yrityksellesi. Se on syytä harkita, varsinkin jos nykyinen käytäntösi pyörii yksinomaan sijoitustuotteista ja myynnistä. Teollisuus on muuttumassa - ja sen on jatkossakin vastattava seuraavan sukupolven rahoitussuunnittelun asiakkaiden tarpeisiin: Gen X ja Gen Y.

Katsotaanpa, mitkä hybridi-neuvojat ovat, mitä he tekevät ja hyvät ja huonot puolet sellaisen RIA: n luomisesta, jolla on yksi jalka alan vanhemmassa tunnetussa maailmassa, jossa palkkiot ja palkkiot -based -myynti on edelleen normi, ja toinen uudemmassa, edelleen kehittyvässä segmentissä, joka korvaa maksullisia käytäntöjä, kompensoi lähinnä kokonaisvaltaisia ​​suunnittelusuhteita. (Katso lisää:

Avaimet, jotka ovat riippumattomia RIA .)

Mikä on Hybrid Advisor?

Ennen kuin harkitset, onko hybridi toimiva vai ei, on järkevää urasi tai liiketoimintaasi, on tärkeää määritellä selkeästi, mitä tarkoitamme, kun käytämme termiä. Vaikka vähintään 19 prosenttia neuvonantajista pitää itseään hybrideinä, sekaannus on vielä melko sekavaa. Charles Schwab Corp. määrittelee hybridi-neuvonantajan sellaiseksi, jonka yritys "sisältää sekä sijoitusneuvoja sijoitusneuvonantajana kuin rekisteröityneenä sijoitusneuvontayrityksessä, sekä välityspalvelut, joihin voi kuulua neuvontaa, riippumattoman välittäjän rekisteröityneenä edustajana. jälleenmyyjä. "

Hyödyt ja haitat

Cerulli Associatesin mukaan hybridi-RIA: t tuottavat enemmän tuloja ja houkuttelevat enemmän korkean nettotuloksen omaavia asiakkaita (jotka todennäköisesti pysyvät yrityksen kanssa). Hybrideinä sinulla on kyky tarjota arvokasta taloudellista neuvontaa ja saada kokonaisvaltaista suunnittelua, ja voit perustaa kyseiselle palvelulle määritetyn maksurakenteen. Koska et vain rajoitu vain maksullisiin malleihin, voit myös laajentaa palvelutarjontaasi ilman suunnittelua ja veloittaa maksuja omaisuuden perusteella. Voit myös halutessasi työskennellä alan muiden kanssa laadun ja kustannusten kanssa sen sijaan, että rajoitat siihen, mitkä toimittajat ja tuotemerkit ovat saatavilla tiukemmin säädellyissä liiketoimintamalleissa. (Lisätietoja:

Suosittu tekniikka RIA ). Jotkut asiakkaat tarvitsevat omaisuudenhallinnan lisäksi. Hybridit voivat tarjota asiakkaille muita ratkaisuja, kuten eläkkeet ja vakuutukset. Jos tällaisen kysynnän palveleminen vastaa sitä, mitä haluat tehdä ja mitä uskot yrityksesi tarjoavan, hybridi-RIA: n luominen voi olla järkevää. Ennen kuin siirryt yrityksen rakenteen muuttamisesta tai aloitat omasta alusta, muista, että oman hybridi-RIA: n käynnistäminen merkitsee paljon suurempaa työmäärää.Tarvitset tapaa hallita enemmän back-office -tehtäviä, käsitellä sääntöjen noudattamista (sekä rekisteröinnin että vuosittaisen päivittämisen) ja luoda strategioita ja suunnitelmia markkinoinnin ja liiketoiminnan kasvulle.

Ajattele asiakkaitasi

Kaikki tämä on hyvä ja hyvä, mutta siinä ei oteta huomioon kriittistä tekijää: asiakkaasi. Sinun ei pitäisi perustella tätä päätöstä yksinomaan siihen, onko se hyvä perimäsi. Kuten taloudellinen ammattilainen, joka toimii minkäänlaisina itsenäisinä RIA: ksi, pidät luottamusstandardeihin. Tämä tarkoittaa toimimista asiakkaasi etujen mukaiseksi aina ja ennen kaikkia muita etuja, myös omasi. (Katso lisää:

Rahoittajat . .

Tässä vesimäärät ovat hieman hämmentyneitä. Hybridi-neuvojat ovat sekä RIA että välittäjiä, ja välittäjinä ne pidetään vain sopivuusstandardeina. Tämä tarkoittaa, että sinun tarvitsee vain suositella "sopivaa" sijoitusta asiakkaalle, joka voi olla tai ei välttämättä ole paras vaihtoehto heille. Tämä voisi olla kysymys, joka etenee eteenpäin, koska luottamusstandardin sääntöjen noudattaminen on yleistä kaikille taloudellisille toimijoille. . Ja tämä on järkevää: ei pitäisi olla kysymys siitä, onko neuvonantaja toimivat asiakkaidensa parhaassa kiinnostuk- sessa kaikkina aikoina (katso lisätietoja:

RIA: . Jos olet täysin valmis tekemään suosituksen investoinneista, jotka palauttavat rahasi takaisin taskuun vain , kun se on oikeastaan ​​asiakkaan parhaassa mielenkiinnossa, hybridi malli voisi toimia. Mutta se on suuri eturistiriita, jota ei aina ole helppo ratkaista. ) Kun toimiala kehittyy edelleen ja muuttuu paremmin kuluttajien tarpeiden mukaan, hybridi-malli voi hitaasti hävitä, jos siinä ei ole vähemmän "huijausta" huone ", jolla on jalka molemmissa leireissä myydä tuotteita ja antaa neuvoja.

Bottom Line

Hybridi-neuvonantajana voit tarjota maksullisia taloussuunnittelua ja käyttää edelleen sijoitusvaihtoehtoja ja palkkioita maksavia tuotteita. Tämä avaa oven entistä kannattavammalle liiketoiminnalle ja tarjoaa lisää palveluita. Mutta ennen kuin teet mitään muutosta, on tärkeää pohtia, millaisia ​​vaikutuksia asiakkaillesi on sekä ymmärtää, mitä kaikki on mukana - asiakkaiden hankkimisen ja suhteiden hallinnan ulkopuolella - riippumattoman RIA: n toimimisessa. (Katso lisää:

Hallinnointivihjeet ylimmältä talousneuvojalta .)