Niille, jotka ovat jo eläkkeelle jääneet ja muutaman vuoden eläkkeelle siirtymisen jälkeen maisema muuttuu. Amerikkalaiset elävät pidempään, mikä asettaa kantaansa kykyyn rahoittaa mukava eläkkeelle jääminen, joka kestää näiden pidempien elinajanodotusten.

Perinteisen eläkkeelle siirtymisen käsitteet ovat muuttumassa ja eläkkeelle siirtyminen muuttuu monella tavalla. Tässä on muutamia ajatuksia ja esimerkkejä.

Elämme pitkällä

Keskimääräinen elinajanodote jatkuu, ja myös eläkkeelle jäämisen aika. Monet eläkeläiset ovat myös aktiivisia pidempään, koska parannukset terveydenhuollossa ja terveydenhuollossa. Elämme kauemmin, mikä yksistään rasittaa meidän eläkeläispesän muna. Lisää tähän lisäkustannukset terveydenhuollon eläkkeelle siirtymisen vuoksi ja eläkeläisten on vaikeampi varmistaa, etteivät ne kulu loppuun.

Pitempi elinajanodote tekee uskomattoman rasituksen eläkeläisen pesimajossa. Jopa kuuluisa "4 prosentin sääntö", joka ympäröi eläkkeelle nostotasoa, joka voi olla kohtuullista, edellyttää vain 30 vuoden eläkkeelle siirtymistä. Jos joku eläkkee 65-vuotiaana ja elää 100: een, joka on 35 vuotta; 60-vuotiaalle eläkkeelle ja 100-vuotiaalle 40-vuotiaalle. (Lisätietoja lukemisesta on: Yhteiset riskit, jotka voivat pilata eläkkeesi .)

- 9 -> Talouspalveluala pelastautumiseen

Jotta kukaan ei ylläty, rahoituspalveluala on vaikea kehittää uusia tuotteita, joiden avulla eläkeläiset voivat hallita pitempiaikaisia ​​elinajansa. Pitkäikäisyys eläkkeet näyttävät olevan kaikki raivoa näinä päivinä. (Lisätietoja:

Mikä on pitkäikäinen ansiotyö ? Valtiovarainministeriö ja IRS ovat äskettäin hyväksyneet pitkäikäisten elinkorojen käytön kohdepäivän rahastojen sisällä 401 (k) suunnitelmissa. Näitä eläkkeitä lykätään 85 ikävuoteen asti, jolloin jotkut eläkeläiset ovat käyttäneet jonkin verran tai koko pesänsä läpi. Säännöt sallivat myös nämä laskennalliset eläkevakuutukset myös IRA-tilillä.

Eläkevakuutuksiin räätälöityjen eläkkeiden lisäksi vakuutusala on vuosien ajan ryhtynyt uusiin ryppyihin elinkorkoihin mukaan lukien eri pääomaindeksien ja välittömien elinkorotusten muodot.

. Onko QLAC (pätevä elinikäinen eläkevakuutus sopimus) 401 (k) tai yksilöllisen eläkesäätiön (IRA) tai jonkin muun muuntyyppiset eläkevakuutusmaksut, asiakkaiden tulisi etsiä maksullisen taloudellisen neuvonantajan apua, jotta he voisivat selvittää, onko jokin tällaisista tuotteista soveltuva heille. Vaiheittaiset eläkkeelle siirtymiset

Kuten monet eläkeläiset kasvattivat eliniän pitkään ja paransivat terveyttä, olemme nähneet viime vuosina vaiheittaisen eläkkeelle siirtymisen.Tämä on eri muotoja eri ihmisille.

Joissakin tapauksissa työnantajat ovat perustaneet muodollisia vaiheittaisia ​​eläkkeelle siirtymisohjelmia, joissa työntekijät voivat vähentää tuntimäärää. Tämä sallii työnantajan säilyttää tietämyksen ja taidon, jonka nämä työntekijät omistavat ja jotka mahdollistavat työntekijän siirtymisen eläkkeelle. Taloudelliset hyödyt voivat olla merkittäviä myös niiden käteiskorvauksen lisäksi monissa tapauksissa työntekijöiden etujen jatkamisessa. Tämä raha on rahaa, jonka työntekijä ei tarvitse ottaa omilta varoiltaan. (Katso lisää:

Vihjeitä asiakkaasi siirtymisestä ansaitsemasta pudotukseen

.) Jaksotettu eläkkeelle siirtyminen voi myös johtaa siirtymiseen itsenäiseen ammatinharjoittamiseen tai erilaiseen työhön poistuttaessa aikaisemman työnantajan. Monet ihmiset käyttävät eläkkeelle siirtymistä vihdoin harjoittamaan liiketoimintaa tai linjaa tai työtä, jota he aina ovat halunneet osallistua. (Katso lisää: Neuvoja: Onko asiakkaat yrittävät eläkkeelle kokoa

.) Olipa muodollisen vaiheittaisen eläkkeelle siirtymisen ohjelma työnantajan tai oman suunnittelun kautta tässä muutamia asioita, jotka on otettava huomioon: Onko pienentynyt tulot vaikuttavat kielteisesti sosiaaliturvaetuihisi, kun heitä vaaditaan? Lisäksi, jos otat sosiaaliturvaa, kun työskentelet edelleen sen jälkeen, kun tulosi on osunut 15, 720 dollariin, etusi pienennetään $ 1 jokaisesta $ 2 dollarin tulosta. (Lisätietoja lukemisesta:

4 Epätavallisia tapoja lisätä sosiaaliturvaetuuksia

• .) Onko vaiheittainen eläkkeelle siirtymisohjelma vaikuttanut eläkkeesi työnantajan kanssa? Miten hoidat terveydenhuollon tarpeet erityisesti jos olet alle 65-vuotias? Jos teet tämän työnantajan kanssa, tarkista, miten tällainen järjestely vaikuttaa sairausvakuutukseen. Jos olet menossa ulos omasta tai eri työnantajasta, haluat saada tämän neliö pois etukäteen. Jos olet naimisissa ja puolisollasi on kattavuus, saatat joutua ottamaan itsesi mukaan heidän politiikkansa mukaan. ObamaCaren kynnyksellä tämä saattaa myös avata joitain vaihtoehtoja sinulle. Muista kuitenkin valmistautua taloudellisesti näiden kustannusten nousuun.
• .
• New State Initiatives Illinois on äskettäin tullut ensimmäinen valtio, joka hyväksyy eläkkeelle siirtymissuunnitelman, joka tarjoaa kaikille työntekijöille mahdollisuuden lykätä (katso: rahat eläkkeelle, vaikka heidän työnantajansa ei tarjoa 401 (k) tai vastaavaa eläkejärjestelmää. Muut valtiot harkitsevat samanlaisia ​​suunnitelmia. (

)

Eläkkeelle siirtymisen suunnittelun korostaminen Työnantajien kiinnostus taloudellisen koulutuksen tarjonnassa, mukaan lukien neuvot eläkesuunnittelu on lisääntynyt. Monet yritykset tarjoavat työntekijöilleen taloudellisen koulutuksen työkaluja sekä verkossa että joissakin tapauksissa live-istuntojen kautta. (Lisätietoja lukemisesta on seuraavassa: 5 ratkaisevia vinkkejä eläkkeellepanon suunnitteluun

.)

Lisäksi 401 (k) -operaattoreiden neuvonta on yhä yleisempi.Tavoitepäivämäärät ja muut ennalta kohdennetut salkut ovat yksi lomake. Sijoitusneuvontaa tarjotaan useiden suunnitelmien tarjoajien, kuten Vanguard Groupin ja Fidelity Investmentsin sekä muiden toimittajien kautta. Osa näistä palveluista keskittyy vain osallistujan 401 (k) tiliin rahoihin; muut ottavat huomioon myös investoinnit. (Lisätietoja: Miten neuvojat voivat hallita kehittyvää eläkkeelle siirtymistään .)

Alhaiset korot Viime vuosien aikana havaittua alhaista inflaatiota pidetään yleisesti hyvänä. Tämä sama ympäristö on kuitenkin tuottanut myös erittäin alhaisia ​​korkotasoja, jotka ovat olleet ongelmallisia eläkeläisille, jotka haluavat tuottaa tasaista, matalariskistä saatavaa tuloa joukkovelkakirjoista sekä talletusajoneuvoja, kuten rahamarkkinatilejä ja CD-levyjä. Korkotasolla niin alhaiset sijoittajat saattavat olla halukkaita saamaan tuloja sellaisille alueille kuin osinkotulot, korkotuotot ja muut sijoitukset, jotka saattavat heikentää tuloja mutta joilla on suurempi riski kuin perinteisemmillä korkosijoituksilla. (Katso lisää:

Eläkkeellä tai lähieläimillä? Tarkista nämä Multi-Asset Income ETFs

.)

Älä erehdy, että osingot maksavat varastot ovat edelleen varastot ja niillä on riskejä, varastot. Vaikka korkealaatuiset osingot maksavat osakkeet saattavat pitää arvonsa paremmin kuin monet alhaisemmat laatumerkinnät markkinoiden laskusuhdanteessa, on edelleen huomattava riski tappiosta markkinoiden laskusuhdanteessa. Bottom Line Eläkkeelle siirtyminen tänään on erilainen kuin vanhempien ja isovanhempien eläkkeelle siirtyminen. Eläkkeellä olevat elävät pidempään, mikä lisää heidän eläkkeelle siirtyneiden pesimäisten munien lisääntymistä 401 (k) suunnitelmien aikakaudella ja vähemmän eläkejärjestelmiä. Monille eläkkeelle jääminen ei välttämättä ole työn täydellinen pysähtyminen ja vapaa-ajan eläminen, vaan pikemminkin työvoiman käytöstä poistaminen vuosien mittaan. Tämä muuttuva eläke maisema tarjoaa erinomaisen mahdollisuuden taloudellisille neuvonantajille auttamaan asiakkaita eläkkeelle, lähestyvät eläkkeelle siirtymistä sekä nuorempia asiakkaita useiden vuosien ajan eläkkeelle siirtymiseen asti. (Lisätietoja:

Eläkejärjestely muuttuvassa maailmassa

.)