Teitte paljon työtä säästääksesi rahaa eläkkeelle, mutta se on vain osa taistelua.

Kun olet siirtynyt eläkkeelle ja luottaa siihen, että rahat ovat tärkein tulolähde, viimeinen asia, jonka haluat, on, että hallitus saa suuren osan siitä. Useimmat ihmiset tulevat eläkkeelle vähemmän rahaa kuin he tarvitsevat, joten verot on minimoitava. Itse asiassa, vaikka olet säästänyt paljon rahaa, kannattaa edelleen maksaa alhaisimmat mahdolliset verot.

Kysyimme muutamilta taloudellisilta neuvonantajilta punnitsemme, kuinka he maksaisivat vähemmän veroja hallitukselle ja säästäisivät enemmän rahaa sinulle ja perheellesi. (Katso myös: Eläke-omaisuuden verot: Kuinka maksaa vähemmän? )

1. Tiedä mikä on verotettava

Se on helppoa - kaikki on verotettavaa. Kysymys kuuluu, milloin se on verotettavaa? Jos sinulla on investointeja verotuksellisen eläkevakuutuksen ulkopuolella, he ovat veronalaisia ​​vuosittain riippumatta siitä, oletko eläkkeellä vai ei. Näihin voi kuulua säännöllisiä välitystilejä, kiinteistöjä, säästötilejä ja muita.

Useimmat eläkkeelle jääneet tulot eivät sitä vastoin ole veronalaisia, ennen kuin lopetat eläkkeesi. Sitten se on. Perinteisistä IRA: sta, 401 (k) s: stä ja 403 (b) s: stä - ja maksuista eläkkeitä, eläkkeitä, sotilaseläkkeitä ja monia muita maksuja vastaan ​​- voidaan verottaa.

Roth IRA on puolestaan ​​hybridi. Tilille ottamasi raha on verotettava ennen talletuksen tekemistä, mutta sijoitusten voitot ovat verottomia, jos odotat niiden peruuttamista, kunnes olet saanut "täyttävän tapahtuman". Turning 59 ½ on yksi karsintaturnaus; . jotkut tutkimukset omasta tai taloudellisen neuvonantajan avulla auttavat sinua selvittämään muut, samoin kuin muut varat verotetaan. (Katso myös: Eläkesäästäminen: verovähennys tai verovapautettu? )

2. Tunne konserni

Nathan Garcian, CFP: n, toimitusjohtaja tai Westbourne Investments, mukaan "helpoin tapa vähentää veroja on pitämällä tulosi verokannassa, joka verottaa pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja 0 prosentilla. Pari tarkoittaa tuloja, jotka ovat alle 75 dollaria ja 300 dollaria. Näin tehdään myös tavalliset tuloverot 15 prosentilla. Paljon suunnittelua on noudatettava tämän strategian asianmukaisessa toteuttamisessa, koska sosiaaliturvaan, eläkkeisiin ja muihin tulolähteisiin on sisällytettävä kaikki eläkevakuutusjakaumat. Sinun tai neuvonantajasi on oltava selkeä käsitys peruskohdista epäkelvottomissa investointitileissäsi. "

Hän jatkaa:" Tämän strategian toteuttamiseksi kannattaa jakaa joukkomarginaalin yläraja (jopa 75 dollaria, 300 pariksi), vaikka et tarvitsisi tuloja. Näin tekeminen auttaa sinua rakentamaan puskuri tuleville vuosille, kun tarvitset tuloja.Jos huomaat, että tarvitset enemmän tuloja kuin 75 dollaria, 300 voit ottaa nämä rahat Roth-tililtä. ”

3. Tee Roth-muunnos

Muista, että Roth IRA verottaa sinua nyt sen sijaan, että nostat rahaa. Verojen maksaminen nyt, kun työskentelet edelleen, poistaa verorasituksen myöhemmin elämässä, kun tarvitset kaikki rahat, joita voit saada.

Josh Trubow, YKP: n järkevä taloussuunnittelu, sanoi, "Joten olettamatta muutoksia verokoodiin tulevaisuudessa, Rothin tulosten tekeminen alhaisen tulovuoden aikana on strategia verojen maksamiselle alemmalla veroluokalla siirtymällä, kun ymmärrät tulot. Määritämme, kuinka paljon asiakkaan tulee muunnella vuosittain alhaisemman verokannan täyttämiseksi ja verojen maksamiseksi nykyistä alemmalla tasolla kuin mitä he odottaisivat ja peruuttaisivat varat vuodelta, jolloin he " ll olla korkeammassa veroluokassa. ”

4. Verotuksen monipuolistaminen

Samoin kuin sinun pitäisi monipuolistaa sijoitussalkkua, jotta vältytään suurilta tappioilta, sinun on tehtävä samoin veroista, koska verokanta todennäköisesti vaihtelee eri aikoina elämässäsi.

ProFedien Chris Kowalik, liittovaltion eläkeasiantuntija ja usein puhuja liittovaltion työntekijöille taloussuunnittelusta, sanoo: "Verojen monipuolistaminen on käsite, että talouden eri aikoina eläkeläisellä on useita rahaa. Kun verot ovat suhteellisen korkeat, eläkeläinen voi päättää ottaa tulot verotonta tiliä. Kun verot ovat suhteellisen alhaiset, eläkeläinen voi päättää ottaa tulot verotettavaan tiliin. ”

5. Harkitse Moving

Oletko koskaan miettinyt, miksi Florida on niin suosittu kohde eläkeläisille? Se ei ole vain rantoja - se on valtion tuloveroa. Nevadassa, New Hampshiressa, Etelä-Dakotassa, Tennesseessä, Teksasissa, Washingtonissa, Wyomingissa ja Alaskassa ei ole valtion tuloveroa.

Anthony D. Criscuolo, CFP, Palisades Hudson Financial Group, sanoo, "Tämä strategia voi toimia, mutta se ei ole ainoa ratkaisu. Yksi vaihtoehto on investoida valtiollisiin kuntarahastoihin. Mutta ennen kuin teet mitään, ymmärrä, miten valtion ja paikalliset verot vaikuttavat eläkkeesi pesän muniin. . Bottom Line

Avain on säilyttää eläkesäästöt alhaalla ei ole odottaa, kunnes eläkkeelle siirtyminen alkaa suunnitelmien tekemiseksi. "(Katso myös:

Parhaat valtiot eläkkeelle verotuksellisista syistä

.) . Sen sijaan tee suunnitelmia hyvin ennen kuin sinun on luotava eläkesäästämiisi tärkeimpänä tulolähteenä. Rahoitussuunnittelu ei ole helppo tehtävä. On parasta etsiä neuvoja taloudellisen neuvonantajan kanssa, jolla on kokemusta verotuksellisten varallisuudenhoitosuunnitelmien laatimisesta.