Sosiaalisesti vastuulliset investoinnit ovat kasvaneet rahoitusmarkkinoiden tärkeimmiksi osiksi. Sijoittajat, jotka haluavat välttää tietyntyyppisiä yrityksiä tai toimialoja, joiden toiminta he hylkäävät - tupakkatehtaat, kasinooperaattorit jne. - voivat tarkastella tätä alaa yrityksille ja tuotteille, jotka ovat sopusoinnussa niiden kanssa, mitä he uskovat.

Vastaavanlainen liike on nyt alkanut myös luotonantajamarkkinoilla, koska vaihtoehtoisten rahoittajien uusi ryhmä irtautuu normaalista lähestymistavasta asiakkaiden hyväksymiseen, rahoittamiseen ja huoltoon. Tämä uusi lainanantaja on omistautunut tarjoamaan rahoitusta paikallisyhteisöille ja yksittäisille lainanottajille käyttämällä muutettuja kriteerejä, joita pankit tai muut perinteiset pääomalähteet eivät usein voi hyväksyä. (Lisätietoja: Mitkä sosiaalisesti vastuulliset jälleenmyyjät valitsevat eniten eettisille sijoittajille? )

Velkojen konsolidointi

Vaikka markkinat ovat edelleen täynnä haastavia lainanantajia, jotka vaativat suuria etukäteismaksuja ja usein vahingoittavat edelleen asiakkaidensa luottotietoja, on myös monia, jotka ovat aidosti sitoutuneet hankkimaan heidän asiakkaitaan luottokortilta ja muilta veloista sekä auttaa heitä muuttamaan menotasojaan. Payoff ja Lendup ovat kaksi tällaista yritystä, joiden avulla asiakkaat voivat hakea online-konsolidointilainoja, jotka veloittavat alhaisempia hintoja ja vähemmän maksuja kuin useimmat luottokortit.

He myös antavat asiakkaille mahdollisuuden käyttää työkaluja kuten Payoff's Lift -alusta, joka antaa vinkkejä ja neuvoja menotasojen parantamiseen ja luottotulosten parantamiseen. Myös Clevelandissa toimivat muut paikallisyhteisöt, kuten Good Business of Cleveland, ovat alkaneet tuottaa matalan tulotason asiakkaille lyhytaikaisia ​​lainoja, jotka tarjoavat huomattavasti parempia ehtoja kuin payday-lainanantajat. Vaikka suurin osa näistä yhteisöistä pyrkii edelleen tuottamaan voittoa, he pystyvät antamaan lainoja, jotka tuottavat vain murto-osan saaliisiin ja kortteihin rakennettuihin voittoihin.

Tämä ainutlaatuinen yritys perustettiin vuonna 2011 neljällä kumppanilla, jotka olivat yhtä mieltä siitä, että opiskelijamarkkinoiden markkinat Amerikassa olivat - ja ovat - hyvin monessa suhteessa vähäisiä, varsinkin ammattikorkeakouluille vain heidän uransa alusta. SoFi pyrkii korjaamaan tämän epätasa-arvon tarjoamalla kilpailukykyisiä lainaustuotteita, jotka säästävät lainanottajia keskimäärin 14 000 dollaria. Koska se on ei-pankki lainanantaja, se ei ole sidoksissa kyseisen teollisuuden sääntelyyn ja pystyy näin ollen käyttämään epätavanomaista merkintäsitoumusta prosessi, jota ei voida kopioida alan sisällä.

)

SoFi sisältää sellaisia ​​tekijöitä kuin lainanottajan ammatillinen ansio ja työhistoria sen hyväksymisprosessiin sen lisäksi, että heidän historiansa täyttävät taloudelliset velvollisuutensa .Yhtiö on nopeasti kasvanut Uuden-Seelannin suurin opintolainojen online-jälleenrahoittajana ja on rahoittautunut yli 4 miljardin dollarin luotot 50 000 asiakasta sen alusta lähtien. Tämä vaihtoehtoinen vakuutustekninen muoto on selvästi osoittautunut erittäin tehokkaaksi, sillä yrityksellä on tähän mennessä vain ollut neljä lainanottajan oletusta. Ja jopa tämä uskomaton määrä johtui joka tapauksessa lainanottajan kuolemasta, minkä seurauksena SoFi myönsi näitä lainoja vakiintuneelle politiikalleen näissä tapauksissa.

Yrityksen liiketoiminnan kehittämisen johtaja Daniel Fell kertoo, että suuri osa sen menestyksestä johtuu joustavasta lähestymistavasta asiakkaidensa hyväksymiseen ja huoltoon. "Monet opintolainojen palveluntarjoajat antavat lainanottajille lähes mahdottomaksi maksaa lainojaan, ja asiakaspalveluosastamme on koulutettu perusteellisesti jokaisen näkökulman mukaan, miten he voivat selviytyä kaikista esteistä, jotka heidän on selvitettävä lähes kaikille tärkeimmille lainanantajille ja palveluyrityksille , "Hän sanoi lausunnossaan. Yritys on jopa halukas tarjoamaan lainanottajille, jotka saavat lainan maksut kuuden kuukauden lykkäyksiltä pyrkiäkseen pitämään ne pois oletusasemasta. SoFi on laajentanut tarjontaansa myös vanhempien ja henkilökohtaisten lainojen sekä kiinnelainojen avulla. Katso nykyiset hinnat osoitteesta // sofi. com / SLRRates ja // sofi. com / PLRates. Mutta Sofin sitoutuminen auttamaan asiakkaita ei pysähdy laina-avustuksella. Sofi tarjoaa myös uraohjausta lainanottajilleen, lähes laiminlyöntiä harjoittavalle käytännölle. Pieni mutta erittäin koulutettu täysipäiväinen henkilökunta voi tarjota valmennuksia jatkoihin, henkilökohtaiseen brändäykseen, verkostoitumiseen, neuvotteluihin ja haastattelujen valmisteluun. Yli 1 000 asiakkaasta on käyttänyt tätä palvelua ja yli kymmenesosa heistä löytäneet uusia työpaikkoja. SoFi korostaa myös yrittäjyyttä ja auttaa vuosituhannen asiakkaita saavuttamaan unelmansa kuuden kuukauden avaimet käteen -ohjelmalla, joka opettaa heille yrittäjätaitoja. Tulevien opiskelijoiden on esitettävä liiketoimintasuunnitelma ja kilpailu luokkatilasta on voimakasta, mutta hakijat saavat mahdollisuuden korottaa ideansa sijoittajaryhmälle, kun he valmistuvat. Yli 30 opiskelijaa on käynyt läpi tämän luokan ja toinen ryhmä äskettäin aloitettu. SoFi teki CNBC: n Disruptor 50 -luettelon, ja verkosto suoritti segmentin, jossa oli seitsemän yrittäjäluokalta otetuista opiskelijoista.

Vaikka SoFi on edelleen pankkikaveriensa kokoinen, ne ovat huomanneet uuden poikansa lohkosta, kun kasvavat asiakkaiden tyytymättömyys oman asiakaskunnan kesken. SoFi erottuu myös väkijoukosta, koska se keskittyy vuosituhannen lainanottajiin verrattuna 50- tai 60-vuotiaisiin, ikäjakauma, jossa useimmat pankit pyrkivät löytämään kannattaville asiakkailleen. Keskimääräinen Sofi-asiakas on 33-vuotias ja täyttää prime tai super-prime-lainanottajan. Vaikka ei-pankin luotonantajien lisääntynyt sääntely todennäköisesti näkyisikään horisontissa, SoFi voi luottaa asiakkaidensa korkeaan tyytyväisyyteen, joista monet ovat panostaneet yritykseen.

)

CDFI

Paikalliset yritykset, kohtuuhintaiset asuntoluokat ja muut matalapalkkaisilla alueilla avoimiin organisaatioihin liittyvät usein vaikeuksia lainojen turvaamisessa (lisätietoja: Rahoituksen neuvonantaja Millennium-asiakkaille. perinteisistä lainanantajista. Yhteisön kehitysrahoituslaitosten koalitio perustettiin vuonna 1992 tarjoamaan ruohonjuuritason pääoma aloitusyrityksille ja muille yhteisöille, jotka voivat rikastuttaa paikallisyhteisöjään. Koalitioon kuuluvat pankit, luottolaitokset, lainat ja mikroyritysten lainanantajat sekä kehitysyhteisöt ja riskipääomarahastot, jotka on suunnattu yhteisökehitykseen. Kokoomuksen pääkonttori on tällä hetkellä Washingtonissa ja toistaiseksi on myöntänyt lähes 1 miljardin dollarin valtionavustusta käytettäväksi käynnistyspääomaan. Koalitio loi CDFI-rahaston, jota hallinnoi valtiovarainministeriö ja myöntää pääomasijoitukset ja muut rahoitusmuodot CDFI: n jäsenjärjestöille. CDFI-jäsenien osittainen luettelo sisältää: Alternative Federal Credit Union

Enterprise Opportunity Association

Calvert Social Investment Foundation

• Fresno Community Development Financial Institution

• Leviticus Fund

• Low Income Investment Fund < Kansallinen yhteissijoitusinvestointikohtelu

• Naapurimaiden Amerikka

• Opportunity Finance Network

• Pacific Coast Regional Small Business Development

• Rockaway Development and Revitalization Corporation

• Woodstock Institute

• monet sen jäsenistä olivat paikallisten yhteisön johtajien tai voittoa tavoittelemattomien henkilöiden hoidossa. Mutta kokeneiden lainanantajien ja muiden alan ammattilaisten johdolla on vähitellen ryhdytty toimiin, ja joillekin alun perin katsottiin puhtaasti hyväntekeväisiksi ponnistuksiksi, että luotto micro-yhteisöille voi olla toteuttamiskelpoinen tulonlähde mainstream-lainanantajille. Goldman Sachs (GS

• GSGoldman Sachs Group Inc243. 83-0. 23%

• Created with Highstock 4. 2. 6

• ) vastasi äskettäin suurta CDFI: n rahoitusosuutta osana 10 , 000 uutta yritystä. Yksi keskeinen ominaisuus, joka auttaa tekemään tämän liikkeen houkuttelevaksi sijoittajille, on kyky säästää taantumia ja muita talouden taantumia. Tämä johtuu suurelta osin siitä, että lainanottajat, jotka tuottavat Coalitionin tuloja lainanannollaan, toimivat jo taloudellisesti kärsivillä alueilla, mikä tehokkaasti immunisoi heidät suurelta osin markkinoiden laskusuhdanteista. Itse asiassa CDFI-laitoksilla oli vähemmän maksuja kuin perinteiset FDIC-takaiset lainanantajat vuosina 2008 ja 2009.

Opportunity Finance Network OPN on toinen voittoa tavoittelematon koalitio, joka koostuu CDFI: n jäsenistä yhdessä muiden hyväntekeväisyysjärjestöjen, kuten uskontoon perustuvista järjestöistä, paikallisista hyväntekeväisyystasolla toimivista säätiöistä ja yrityksistä sekä kaikilla hallinnon tasoilla. Se jakaa myös suuremman koalitio-operaation pääoman turvaamiseksi alikehittyneille ja heikossa asemassa oleville yhteisöille tuottaen samalla lainanottajille sijoittajia.OPN: n lainanantajat ovat osoittautuneet erittäin huolellisiksi elinkelpoisten lainanottajien valinnasta, koska niiden maksukyvyttömyysasiakkaiden maksutulo on vain yksi prosentti. Koalitio pyrkii lopulta etsimään paitsi taloudellista, myös sosiaalista ja poliittista oikeutta heikossa asemassa oleville lainanottajille ja yhteisöille luomalla yrityksiä ja työpaikkoja. Yritystasolla se tarjoaa myös konsultointi- ja sijoittajapalveluja CDFI: n jäsenille ja on aktiivinen julkisessa politiikassa ja tietoisuudessa. . Bottom Line

Sosiaalisesti vastuullinen luotonanto on vihdoin alkanut tuoda esiin rahoitusmarkkinoilla sekä kotimaassa että ympäri maailmaa. (Asiaan liittyvien lukujen osalta:

äärimmäisen sosiaalisesti vastuullisia sijoituksia .) Vaikka tämä ala on vielä alkuvaiheessa, hyvän tuototason ja menestyksen pysyvän tason, jota se on levyttänyt eräiden hyvin turbulenttien markkinoiden kautta, alkaa herättää institutionaalisten sijoittajien huomiota. Vastaava ruohonjuuritason liike henkilölainamarkkinoilla saattaa myös merkitä paljon suuremman trendin alkua. Lisätietoja siitä, miten voit työskennellä sosiaalisesti vastuullisten lainanantajien kanssa, käy osoitteessa www. loppuratkaisu. com tai www. cdfi. org tai ota yhteyttä rahoitusneuvojaan. (Lisätietoja: Sosiaalisesti vastuullisen luoton arvo

)