Robo-neuvonantajat ovat kasvaneet suosiossa viime vuosikymmenen aikana. Algoritmisen, metodipohjaisen investointisuunnittelun avulla he ovat auttaneet pienentämään vähittäissijoittajien markkinoille pääsyä. Tämä on ollut hienoa nuorille Millennials-ohjelmalle, koska se tarjoaa heille kohtuuhintaisen pääsyn palveluihin, jotka on aiemmin löydetty vain taloudellisen neuvonantajan kautta.

Kuinka tämä persoonaton lähestymistapa auttaa palvelemaan asiakkaita, joilla on entistä suurempia, monimutkaisempia tarpeita, kuten eläkeläisiä? Tämä on kysymys nousevalle robo-neuvonantajalle, joka käsittelee eläkkeelle jääneiden tai lähestyvien tarpeita. Suuremmat avaruusalan toimijat, Betterment ja Wealthfront ovat vakuuttuneita siitä, että he voivat hoitaa eläkeläisten markkinoiden tarpeita. Mutta tarkempi tarkastelu on tarpeen sen selvittämiseksi, ovatko sähköiset neuvonantajat hyvät eläkeläiset. (Katso lisätietoja kohdasta Paras valinta Robo-Advisor .)

Robo-Advisorsin tapaus

Robo-neuvonantajan kautta voi olla monia etuja. Avain on niiden vankka investointi. Monissa tapauksissa robo-neuvonantajat noudattavat pitkäaikaista sijoitustoimintaa, joka usein käyttää nykyaikaisen salkun teoriaa. Heidän keskittyminen alhaisempaan kustannusindeksirahastoon, kyky tasapainottaa ajan mittaan ja verotulojen korjuu tuo lisäetuja kaikille sijoittajille iästä tai tilanteesta riippumatta.

Erityisesti eläkeläisten etuja ei pysähdy siellä. "[Robo-neuvonantajalla on] kyky hallita automaattisesti sijoittajan liukuportaita, kun he pääsevät eläkkeelle", sanoi Jason Hull, CFP, MyFinancialAnswersin CTO: "Eläkkeellä ei pitäisi olla huolissaan rahoistaan ​​ja erityisesti sijoituksistaan ​​säännöllisesti."

Esimerkiksi parannus on nähnyt tätä tarvea ja tarjoutunut siirtämään asiakkaita monimutkaisiin tarpeisiin , siirtää eläkkeelle jääneitä henkilöitä tai viitata yli miljoonan dollarin sijoittaviin varoihin omaan talouteen. Kun robo-neuvonantaja-avaruus kasvaa edelleen, näemme todennäköisesti, että tällaiset lisäominaisuudet tuodaan taulukkoon vastaamaan (Katso lisää: Top 5 Robo-Advisor -myytit. )

Case Against Robo-Advisors

Ehkä suurin myyntivaltti robo-neuvonantajan käyttämiseksi on pienempi kustannus. Useimmilla perinteisillä rahoituksen neuvonantajilla veloitetaan 1%, jos ei hieman enemmän hallinnoidut ssetsit, pienempi hinta on suuri etu. Tietenkin tämä ei tule uhraamatta: luovat henkilökohtaisen kosketuksen ihmissuhteeseen. Ihmisneuvonantaja voi tarjota entistä vankemman lähestymistavan, joka ottaa huomioon asiakkaan suuremman taloudellisen suunnittelun kuvan. Tämä on avainasemassa eläkeläisille, koska ne kulkevat vesille hallitsemaan heidän ainutlaatuisia tarpeitaan.

Jason Tate, ChFC ja Jason Tate Financial Consultingin perustaja: "Täydellinen palvelu sisältää edunsaajavalinnat ja muutokset, verolakeja ja niiden muutoksia suhteessa tiliin sekä optimaaliset jakeluvaihtoehdot, joissa otetaan huomioon asiakkaan koko taloudellinen asema . Ikääntyvän väestön ja muuttuvien lakien ansiosta ihmisten välisen vuorovaikutuksen tarve suhteessa investointeihin pysyy vakiona ja jatkuu edelleen. "

Työntekijä kohtelee monia tarpeita, jotka usein vaativat henkilökohtaista kosketusta joltakulta, joka voi pysyä kaikin puolin helpottaakseen yksilöllistä suunnitelmaa heille ja heidän perheidensä tarpeisiin. Monissa tapauksissa perinteisen taloudellisen neuvonantajan lisäkustannukset tulevat olemaan hyvin arvokkaita, jotta se lisäisi mielenrauhaa eläkeläiselle.

Hull sanoo, että on olemassa toinen haittapuoli robo-neuvonantajan käyttämiseksi eläkeläisenä. "Mielestäni suurin ongelma, johon he kohtaavat, liittyy varallisuuspaikkaan - rolloverit, Rothin konversiot ja heidän suhteensa vaadittuihin vähimmäisjakeluihin. Robo-sijoittaja ei aio automaattisesti ehdottaa, milloin henkilö haluaa tehdä Roth-muuntamisen esimerkiksi IRA- tai 401 (k) -suunnitelmastaan. "(Lisätietoja: Robo-Advisors Face First Downturn -testi .)

Perinteiset pelaajat ottavat ilmoituksen

Robo-neuvonantajat hallinnoivat noin 20 miljardin dollarin varoja. Suhteellisen puhuttaessa, tämä on melko pieni pala piirakka verrattuna pelaajia kuten Vanguard, Fidelity ja Charles Schwab. Saatat ajatella, että koska tämä numero, perinteiset välittäjät antaisivat vähän huomiota robo-neuvonantajan tilaan. Mutta näin ei ole. Vanguard, jolla on hallinnoitavissa olevissa varoissa 3 biljoonaa dollaria, tarjoaa hybridi-robo-lähestymistavan. Jää nähtäväksi, jos se - ja myös sellaiset - on menestys. Kilpailu on kuitenkin hyvä eläkeläisille, koska se mahdollistaa enemmän vaihtoehtoja.

Bottom Line

Eläkeläiset kohtaavat ainutlaatuisia olosuhteita, jotka edellyttävät yksilöllistä lähestymistapaa koko varallisuuden hallitsemiseksi. Vaikka robo-neuvonantajat kohtaavat haasteen tarjoamalla humanisoitua lähestymistapaa, heidän ei ole mahdotonta olla suuri osa taloussuunnittelun yhtälöä ennemmin kuin luulimme. Riippumatta siitä, onko robo-neuvonantaja sopiva poikaystävälle, on kuitenkin määritettävä tapauskohtaisesti. (Lisätietoja: Katso Vanguardin Robo-Advisor .)