Robo-neuvonantajat ovat olleet uutisissa johdonmukaisesti viime vuosien aikana. Vaikka robo-neuvonantajat ovat keränneet merkittäviä varoja viime vuosien aikana, niiden kokonaisvarallisuus (AUM) on melko pieni verrattuna perinteisten rahoitusneuvojien arvoihin.

Tällä toimenpiteellä robo-neuvonantajia tai digitaalisia neuvonantajia ei ehkä pidetä menestyksekkääksi. Kuitenkin robo-neuvonantajien ennusteet häiritsevänä voimana rahoitusneuvontamaissa ovat tulleet totta. Vaikka en usko, että robo-neuvojat tekisivät perinteisen rahoituksen neuvonantajan minkäänlaista kuolemaa, uskon, että he muuttavat teollisuutta. Itse asiassa minun henkilökohtainen usko on, että robo-neuvojat ovat aiheuttaneet perinteiset rahoitusneuvojat ja suuret rahoituspalveluja tarjoavat yritykset harkitsemaan, miten he tekevät asioita monessa suhteessa, mikä on erittäin myönteinen asia sekä taloudellisille neuvonantajille että heidän asiakkailleen. (Katso lisää: Onko Robo-neuvonantaja FA: n pahin painajainen? )

Big Financial Services Pelaajat

Rahoituspalveluala on varmasti huomannut robo-neuvonantajia ja useat ovat alkaneet omia tai hankittuja robo-yrityksiä.

Vanguard-konsernin Personal Advisor -palvelu on ollut menestyksekkäästi menestyvä ja toisin kuin jotkut puhtaan robo-neuvonantajat, kuten Wealthfront ja Betterment, Vanguardin palvelu on houkutteleva monia Baby Boomereja asiakkaina. Palvelu yhdistää robo-neuvonantajan teknologian aloilla, kuten automaattisen varojen allokoinnin ja salkun tasapainottamisen, ja pääsee ihmisen taloudellisen neuvonantajan puhelimeen tai videokonferenssiin.

Uusien varojen välityksellä yritys on houkuttanut neuvoa-antavassa palvelussaan ja 30 peruspistettä, joita he saavat palkkioista palveluun. Tämä tarjous on ollut menestys Vanguardille. Lisäksi on hieno esimerkki robo-teknologian ja ihmisneuvonnan onnistuneesta integroinnista. (Katso lisää: Katso Vanguardin Robo-Advisor .)

Charles Schwab & Co., Inc. käynnisti älykkäät portfolionsa robo-neuvonantajapalvelunsa vuoden 2015 alussa hyvien hypejen ja julkisuuden keskellä. Sijoitusuutisten älykkäät salkut ja institutionaalinen versio olivat noin 4 dollaria. 1 miljardin euron varat vuoden 2015 kolmannen vuosineljänneksen lopussa, 1 dollarin voitto. 1 miljardia euroa edellisen vuosineljänneksen lopusta lähtien. (Lisätietoja: Miksi Schwab käynnisti Robo-Advisorin neuvonantajille .)

Fidelity Investmentsilla oli aiemmin ollut järjestely robo-neuvonantajan Bettermentin kanssa. Rahoituksen neuvonantajat, jotka huolehtivat asiakkaiden varoista Fidelityn institutionaalisessa palveluryhmässä, voisivat hyödyntää Bettermentin teknologiaa ja palveluja asiakkaiden käyttöön.

Marraskuussa Wall Street Journal raportoi, että Fidelity oli kehittänyt ja testaillut omaa robo-neuvonantajaansa.Raportin mukaan Fidelity-ohjelma oli vapaana testausjakson aikana ja tarvitsi vähintään 5 000 dollaria varoihin päästäkseen alkuun. Viime kädessä Fidelity ei ole päättänyt, mitä palkkiot ovat, kun ohjelmaa laajennetaan laajalti.

Merkittävät yritysostot

Mielestäni ilmoitti, että mukana oli kolme erittäin merkittävää sopimusta, jotka liittyivät robo-neuvonantajiin vuonna 2015.

Northwestern Mutual (NML) osti Learnvest . Henkivakuutus jättiläinen osti rohkea neuvonantaja Learnvestin vuoden 2015 alkupuolella (joidenkin raporttien mukaan) millennials ja Gen X -asiakkaiden tietämyksestä. Learnvest aloitettiin vuonna 2009 ja keskittyy enemmän rahoitussuunnitteluun kuin puhdas sijoitusneuvonta, toisin kuin monet muut Robo-neuvonantajat.

NML käyttää Learvestia erillisenä yksikkönä, ainakin alkuvaiheessa, eikä vaadi niitä myymään mitään NML: n vakuutus- tai sijoitustuotteita. Jotkut ajattelevat, että myös NML: n tärkeä voimavara oli Learnvestin taloudellisen suunnittelun ohjelmistot ja menetelmät. (Lisätietoja: Mitä Northwesternin LearnVest-välineiden hankinta .)

BlackRock ostaa FutureAdmin. Giant money manager BlackRock osti robo-neuvonantajan FutureAdvisor. Monilla tileillä BlackRock ei ollut kaikki kiinnostunut yrityksen 600 miljoonan dollarin hallinnoimasta omaisuudesta. He ovat ilmoittaneet, että FutureAdvisor jää yksin olemassa olevien ja todennäköisesti tulevien asiakkaiden varojen hoidossa.

BlackRockin todellinen palkinto on FutureAdamin tekniikka. Raportit osoittavat, että BlackRock aikoo hyödyntää tätä teknologiaa ja jakaa sen käytön perinteisille rahoitusneuvojille jakelukanavissa, joissa yritys haluaisi kasvaa. Heidän toiveensa on saada aikaan perinteisiä neuvonantajia, jotka puolestaan ​​toivottavasti käyttävät enemmän BlackRockin tuotteita, mukaan lukien iShares ETF: t. BlackRockin tarjoama teknologia, jonka nämä perinteiset rahoitusneuvojat saavat käyttöönsä, antavat heille mahdollisuuden tarjota robo-teknologiaa asiakkailleen samalla, kun he työskentelevät edelleen henkilökohtaisella tasolla. (Lisätietoja: BlackRockin Roboadvisor-merkinnän merkintä .)

NML- ja BlackRock-sopimukset olivat esimerkkejä vakiintuneista rahoituspalvelujen jättiläisistä, jotka hankkivat robo-neuvonantajia heidän teknologiastaan ​​ja tietämyksestään. Kaupalla oli myös yritys, joka osti tiili- ja laasti-rahoitusneuvontayrityksen.

Rahoitusmoottorit ostavat Rahastoyhtiön varastossa . Financial Engines, Inc. ei yleensä sisälly keskusteluun robo-neuvonantajista, mutta monet pitävät niitä alkuperäisenä robo-neuvonantajana. Financial Engines on palkattu 401 (k) suunnittelija sponsoreilla ja antaa neuvoja suunnitella osallistujia lähinnä verkossa.

Ennen rahaston varaston ostamista Financial Engines oli ilmoittanut tukevansa neuvonantajiensa henkilökuntaa osallistujille puhelimen välityksellä, jotta ihmisten välinen vuorovaikutus osallistujien kanssa olisi parempaa. Sijoitusrahastokaupan hankkiminen antaa osallistujille suunnitelmista, jotka neuvoo pääsemään heidän fyysisiin paikkoihinsa eri puolilla maata.Tämän pitäisi antaa osallistujille lisää pääsyä ihmisten neuvonantajiin ja todennäköisesti tarjoavat ristikkäisiä mahdollisuuksia näiden kahden yrityksen välillä.

Robo-teknologia parantaa ihmisen neuvontaa

Henkilökohtainen näkemykseni robo-neuvonantajista ja heidän teknologiastaan ​​on se, että se parantaa finanssialan neuvonantajien maailmaa ja ihmisrahoitusneuvojia pikemminkin kuin minkäänlaista uhkaa. Monien suurten välitysyritysten, jotka ovat luopuneet ehdotetuista varainhoitosäännöistä, sanomalla, että pienemmät sijoittajat ovat loukkaantuneet, robo-tekniikka on tapa, jolla vain palkkiot neuvovat ja RIA: t palvelevat pienempiä sijoittajia kustannustehokkaasti sekä asiakkaille että neuvonantajille. Lisäksi monien perinteisten rahoitusneuvojien "harhaantumisen" ansiosta tämä on hyvä tapa korvata havaitut puutteet ihmisten taloudellisissa neuvonantajissa, kun monet vanhat neuvonantajat jäävät eläkkeelle. (Katso lisää: Robo-neuvoja ja ihmisneuvonantajat: miten he työskentelevät yhdessä.)

Bottom Line

Robo-neuvojat ovat osoittautuneet ohjelmassa enemmän kuin salamaa ja tehostaneet taloudellinen neuvonta. Suuret rahoituspalveluyritykset ja rahoitusneuvojat ovat huomanneet ja päässeet tähän tilaan. Robo-teknologialla on mahdollisuus tarjota asiakkaille enemmän valintoja ja laajentaa taloudellisten neuvonantajien ulottuvuutta palvelemaan yhä useampia ja erilaisia ​​asiakkaita. (Lisätietoja: Miten Robo-neuvonantajat voivat auttaa sinua ja portfolioasi .)