Viime syksynä Sisäinen tulovirasto (IRS) ilmoitti Rothin yksilöllisen eläkevakuutuksen (IRA) maksurajoituksista ja tulorajoista vuodelle 2017. Vuodesta 2016 on vain vähäisiä muutoksia. verot, ajattele eteenpäin, mitä on järkevää vuoden 2017 budjetille.

Osuusrajat

Roth IRA: n maksuosuudet ovat ennallaan. Yksilöt saattavat edelleen osallistua enintään 5 500 dollaria. Ihmiset yli 50-vuotiaat saavat lisätä ylimääräistä 1 000 dollaria, kun kokonaisvastike on 6 500.

Tulorajat

Yksi Roth IRA: n IRS: n säännöistä on se, että tulosi eivät voi ylittää tiettyä muutettua bruttotulotasoa (MAGI). Määrä, jonka voit osallistua Roth IRA: han, tulee ensin vaiheittaiseen vaiheeseen ja nollataan sitten. Tulorajat vaihtelevat veroilmoituksen mukaan.

Vuonna 2017 solmitut naimattomat verovelvolliset osallistuvat asteittaiseen 186 000 dollariin ja ne eivät ole tukikelpoisia $ 196 000: ssa. Yksittäiset veronmaksajat tai kotitalouspäälliköt tekevät vaiheittaisia ​​$ 118 000 ja eivät ole oikeutettuja 133 000 dollariin. Nämä tasot ovat hieman suurempi kuin 2016.

IRS-julkaisussa 590-A on laskentataulukko MAGI: lle ja sallittaville maksuosuuksille.

Eläkesäästämisen verohyvitys

Vähäiset ja kohtuulliset verovelvolliset voivat saada lisäverotuksen. Eläkesäästämisen verohyvitys voi tarjota 10-50 prosentin verohyvityksen Roth IRA: lle myönnetystä summasta. Verovelvolliset, jotka ovat naimisissa ja yhdessä tekemisissä, on tuloja alle 62 000 dollaria; kotitalouksien filers on tuloja alle $ 46, 500; ja yksittäisten veronmaksajien tulojen on oltava alle 31 000 dollaria.

Verohyvityksen prosenttiosuus lasketaan IRS-lomakkeella 8880.

Mikä on Roth IRA?

Roth IRA on erityinen veroturvavakuutusrahasto. Samaan tapaan kuin perinteinen IRA, kaikki tilin sisällä olevat varat kertyvät ilman tuloveroa, ja nostot voivat alkaa 59 ikävuodesta.

Perinteisen IRA: n ja Roth IRA: n välillä on kolme pääeroa. Perinteisen IRA: n rahoitusosuudet ovat täysin verovähennyskelpoisia, mutta Roth IRA: n rahoitusosuudet eivät ole verovähennyskelpoisia. Perinteisen IRA: n jakaumat ovat täysin verotuksellisia, kun taas Roth IRA: n jakaumat ovat verottomia. Perinteisten IRA-tilien täytyy alkaa jakautua, kun tuensaaja saavuttaa 70 ikävuoden, kun taas Roth IRA: lla ei ole vaadittua ikää jakaumien aloittamiseksi.

Roth IRA: lle asetetut rahat on jo verotettu, joten maksuja voidaan ottaa milloin tahansa ilman veroja tai rangaistuksia.

Perinteinen IRA vs. Roth IRA

Olitpa sinun pitäisi osallistua perinteiseen IRA: han tai Roth IRA: han riippuu siitä, pitäisikö verokertymänne olla suurempi, kun eläkkeelläsi on nyt tai jos haluat osallistua oltava saatavilla hätätilanteessa.

Jos sinulla on alhaisempi tulo tai jos olet nuorempi, sinun ei tarvitse verovähennystä, ja sitä paremmin palvellaan käyttämällä Roth IRA: ta ja hyödyntäen vuosien verovapaata yhdistämistä. Jos sinulla on korkeammat tulot, saat enemmän hyötyä verovähennyksistä ja valitse perinteinen IRA. Jos sinulla on molemmat tilin tyypit, sinulla on suurempi joustavuus hallita verotustasi eläkkeelle siirtymisen yhteydessä. Tämä IRA-laskin auttaa sinua vertailemaan edelleen kahta tiliä.

Roth IRA: n investoinnit

Roth IRA: n sopivin investointi on valikoima joko kasvu- ja tuloshakuisia sijoitusrahastoja tai indeksirahastoa, joka seuraa S & P 500: n keskiarvoa. Tällaiset investoinnit perustuvat ammattilaisiin tekemään työtä; heillä on alhaisempia maksuja ja tarvitsevat hyvin vähän huomiota, kunnes olet lähellä eläkkeelle siirtymistä. Kun eläkkeelle siirtyminen on lähellä, tutustu investointien monipuolistamiseen ja siirrä rahaa varovaisempia investointeja varten.

"Investoinnit, joiden odotetut tuotot ovat korkeat, ovat parasta Roth IRA: lle, koska tulot kasvavat verotuksessa ja nostot ovat verovapaita. Tämä merkitsisi kehittyvien markkinoiden kantoja, kansainvälisiä / kehittyneitä kantoja ja Yhdysvaltain pienikokoista kappaletta ja Yhdysvaltain pienikokoisia arvoja ", kertoo perustaja ja presidentti Mark Hebner, Index Fund Advisors, Inc, Irvine, Kalifornia. Rahastot: 12-vaiheinen palautusohjelma aktiivisille sijoittajille. "

Suurempien tilejä edustavat hienostuneet sijoittajat voivat sijoittaa lähes kaikkiin investointiluokkiin tuoton kasvattamiseksi tai suojaamiseksi. Futuurit, optiot, kiinteistöt, pienet yhtiöt ja riskipääoma ovat vain muutamia valintoja, jotka ovat käytettävissä itseohjautuvien eläkejärjestelmien ylläpitäjien kautta.

Useimmat rahoitusneuvojat neuvovat kuitenkin, että suurimman osan varoista pitäisi olla varovaisempia investointeja.

Bottom Line

Roth IRA: t voivat olla suuria investointivälineitä eläkkeelle siirtymiseen, mutta niiden arvo riippuu kunkin talouden taloudellisesta ja elinkautisesta tilanteesta. Jos et tarvitse verovähennystä nyt, harkitse Rothin avaamista - tai mahdollisesti harkitse sekä perinteistä että Roth IRA: ta.