Vanha suunnittelu on keskeinen osa talousneuvojan työtä. Ei ole vain asiakkaidesi parhaiden etujen mukaista auttaa heitä valmistautumaan rakkaittensa valmistamiseen lopullisesti haltuunsa rikkautta, mutta se voi myös olla hyödyllinen myös sinulle. Tämä johtuu siitä, että vanhalla suunnittelulla voi olla tilaisuus jatkaa asiakkaidesi salkun hallintaa kenelle tahansa, joka ottaa haltuunsa omaisuuden.

Perinteisellä suunnittelulla on yleensä kolme keskeistä osa-aluetta: autetaan asiakasta luomaan ja keräämään taloudellinen turvallisuus itselleen; neuvomalla, miten suunnitella asiakkaan omaisuuden vartiointi ja hallinnointi, jotta se menestyy edelleen, kun he ovat kuolleet; ja käsitellä mahdollisia verorasituksia, jotka perinnön omistajat voivat kohdata. Kaikki tämä olisi keskusteltava neuvonantajan ja asiakkaan välisissä kokouksissa. Sitten kun molemmat ovat varmoja siitä, että suunnitelma on hyvin harkittu ja pystytään toteuttamaan, voit keskustella asiakkaan kanssa siitä eduista, että keskustelun avaaminen edetä hänen omaisuutensa tuleville omistajille. (Lisätietoja: Kiinteistönsuunnittelu Goes Digital: Miten pääset alkuun. )

Meet the Inheritors

Jos asiakas aikoo antaa varallisuutensa lähimmäiselleen, neuvonantajan tulisi ehdottaa kokouksen järjestämistä asiakkaiden ja heidän lasten kanssa keskustelun aloittamiseksi varallisuuden siirtymisestä. Tämä on hyvä aika, kun neuvonantaja ja asiakas keskustelevat asiakkaan perillisten kanssa siitä, mitä perheen arvot ovat, jotta he voivat jatkaa heidän suorittamistaan ​​sen jälkeen, kun vanhemmat tai sukulaiset ovat kuolleet. (Lisätietoja: Vihjeitä asiakkaan perillisten säilyttämiseksi .)

Heidän pitäisi myös puhua siitä, miten he haluavat, että heidän omaisuutensa ja omaisuutensa hoidetaan. On tärkeää, että rikkauden perijät alkavat saada mukavasti, miten asiakkaan kiinteistö on ollut käynnissä niin pitkälle ja mitä asiakkaan toiveet tulevaisuuden maatilalle voi olla. Laita se kirjoittamiseen

Yksi tapa sekä asiakkaalle että lähimmäisellesi ja neuvonantajallesi olla selkeä asiakkaan toiveet on auttaa asiakasta kirjoittamaan kirjeen, jossa ei ole vain hänen arvojaan, vaan kuinka hän haluaa, että vauraus tullaan pelaamaan seuraavalla sukupolvella. Neuvonantaja voi sitten työskennellä asiakkaiden rakkaiden kanssa opettaakseen heille eräitä taloudellisia peruskäsitteitä, jotka auttavat heitä tekemään vanhempiensa toiveita.

Neuvonantajan on myös keskusteltava asiakkaidensa kanssa kaikista halusta, jonka hän joutuu lahjoittamaan osaansa kiinteistöstään hyväntekeväisyys- tai hyväntekeväisyysorganisaatioille ja jakamaan nämä tiedot lähimmäisensä kanssa, jolloin ei ole yllätyksiä, kun aika tulee.

Jotkut neuvonantajat ovat pyrkineet auttamaan asiakkaitaan laatimaan useita yksityiskohtaisempia vanhoja asiakirjoja ja sitten käyttämään näitä asiakirjoja heidän asiakkaittensa ja heille tulevien omaistensa perimättäjien välisissä kokouksissa. Pidä keskusteluja siitä, missä asiakkaan varat ovat menossa ja miten asiakkaat haluavat sen hallinnoinnin, on tärkeä askel sujuvan vanhan siirtymän suunnittelussa. Se auttaa avaamaan valintaikkunaa kerrallaan, jolloin kaikki voivat silti osallistua keskusteluun. (Lisätietoja:

Hyväntekeväisyys: Miten auttaa asiakkaita tekemään enemmän .) Jälleen kerran näissä kokouksissa on mahdollisuus maksaa pitkällä aikavälillä, ei pelkästään perheelle vaan neuvonantajana asiakkaan tilien hallinnan ylläpitämisessä. Jos asiakkaan perilliset ovat tyytyväisiä ja näkevät, että olet luotettava ja olet tehnyt hyvää työtä perheen kanssa, he ovat taipuvaisia ​​pitämään sinut töihin, kun asiakas siirtyy pois.

) Käytä viimeisintä teknologiaa Jotkut neuvojat ovat käyttäneet viimeisimpien tallennustekniikoiden käyttöä, kuten videoiden ottamista asiakasta, joka käsittelee sukulaisiaan toimittamaan henkilökohtaisia ​​viestejä tai ohjeita. Jakamalla nämä tarinat videolle, seuraava sukupolvi pystyy näkemään ja kuulemaan omakohtaisesti, miten perhe pystyi luomaan tällaista vaurautta. Se on hyvä tapa välittää joitain elämäntapoja, joita seurakunta voi jatkaa tuleville sukupolville.

Verotus

Varojen perimisen verosuunnittelu on varmasti tullut entistä helpommaksi ja vähemmän raskaaksi kuin aiemmin, mutta se ei tarkoita, että se olisi vähemmän monimutkainen.

On usein piilotettuja varoja, jotka voivat sisältyä perinnönjättäjän verolaskelmiin, jota asiakas ei ole harkinnut. Niihin kuuluvat verotettavat omaisuuserät, kuten henkivakuutukset ja elinkorot, IRA: t ja erilaiset luottamustoimet. Myös vaikka liittovaltion verolainsäädäntö voi olla jokseenkin ilmeinen, valtion verot voivat vaihdella suuresti. On tärkeää tarkastella kaikkia mahdollisia skenaarioita asiakkaidesi kanssa aikaisin, jotta heidän perilliset eivät ole jumissa valtavasta verolaskusta, jota he eivät odottaneet. (Lisätietoja:

4 tapaa minimoida kiinteistöverot

.) Bottom Line Neuvoja ei pidä aliarvioida vanhojen suunnitelmien merkitystä asiakkaiden kanssa. Heidän pitäisi tehdä vastuullisesti palvelevia asiakkaita, mutta voi myös auttaa varmistamaan, että perilliset pitävät heitä auttaakseen hallitsemaan perittyä vaurauttaan. (Katso lisätietoja kohdasta

Ohjeiden avustaminen välttää asumisongelmia

.)