Yksi eläkevakuutuksen tärkeimmistä eduista on pääomatulojen ja osinkojen verojen lykkääminen. Sijoitusrahastojen rahasto-osuuksien tai osuuksien tuottamia sijoitustoiminnan tuottoja ei veroteta vastaanotetuksi. 401 (k) suunnitelmissa tai yksilöllisissä eläkesäätiöissä realisoituja myyntivoittoja, osinkotuottoja tai korkomaksuja ei veroteta sijoitusrahastojen toteuttamana ja jakaa sen osakkeenomistajille. Ihannetapauksessa sijoittaja estää verotuksen, kunnes eläkejakaumat ovat tarpeen. Vanhuuseläkkeestä maksettu tuloverotus yleensä yleensä pienempi kuin vuosipalkkioita, jotka maksetaan sisäisen tuloverolain (IRS) työvaiheen aikana. Kuitenkin korkean tulotason eläkeläiset tai palkallisilta sijoittajilta, joilla on verotettavia tilejä, säilyttävät omistusosuuden minimoidakseen sijoitustoiminnan tuottoja vastaan ​​kannettavan verohelpotuksen.

Verohallinnolla pyritään vähentämään verojen taakkaa kokonaistuottoja vastaan. Nämä salkut hyväksyvät useita strategioita, joiden tarkoituksena on säilyttää verojen jälkeinen tuotto. Seuraavilla sijoitusrahastoilla on erilaisia ​​menetelmiä, joiden avulla sijoittajat voivat pitää enemmän ansaitsevansa.

Fidelity Intermediate Municipal Income Fund

Tulo sijoittajat korkeassa verokannassa usein kääntyvät verovapaisiin korkorahastoihin. Kuntarahastot menevät liittovaltion verotuksesta, ja valtiokohtaiset varat antavat asukkaille lisää etua valtion tuloverosta. Fidelity Intermediate Municipal Income -rahasto ("FLTMX") omistaa useita sijoitusluokan obligaatioita, jotka myöntävät valtiolliset, kreivikunnat tai paikallisyhteisöt, joiden korkotulot eivät ole liittovaltion tuloveroa. Kun kuntien korkorahastojen tuotot ovat tyypillisesti alemmat kuin verollisten joukkovelkakirjalainojen verot, sijoittajat korkeissa verokannoissa saavat tulovirtoja, jotka välttävät liittovaltion ja joskus valtion tai paikallisen verotuksen.

FLTMX koostuu 1, 108 joukkovelkakirjalainasta, joiden keskimääräinen kesto on 4. 65 vuotta. Velkapaperit kattavat kaikki 50 valtiota, joilla on 14. 02% painotus Illinois-osavaltiossa tai sen sisällä liikkeeseen laskemiin joukkovelkakirjoihin. Rahasto tarjoaa 30 päivän tuoton 1,33% ja liikevaihdon 14%, mikä tuottaa minimaalisen pääomatulon 2015, joka on kaksi kymmenesosaa senttiä osakkeelta.

T. Rowe Price Equity Index 500 Rahasto

Suuryritysten kasvua tekevät sijoittajat indeksirahastoihin, joilla on alhainen kulusuhde ja tuotot, jotka ovat aiemmin ylittäneet hallittuja salkkuja. Morningstar toteutti tutkimuksen, jossa kotimaiset suurten kannusteiden kasvurahastojen ylituotantoindeksirahastoja oli vain 16,9% ajasta 31.12.2014 päättyneen kymmenen vuoden aikana. Lisäksi indeksirahastoihin, kuten T. Rowe Price Equity Index 500 Rahasto ("PREIX") S & P 500 -indeksin peilikannat ja painotukset. Koska indeksien osatekijät poistetaan harvoin vertailuarvosta, indeksirahasto käyttää myöhemmin buy and hold -strategioita, jotka tarjoavat erittäin alhaiset liikevaihdon ja minimoivat myyntivoiton jakaumat.

PREIX palkitsi verotukselliset osakepääomasijoittajat, joiden keskimääräinen vuotuinen kokonaistuotto on 11,37 prosenttia viiden vuoden ajan 31.5.2016. Rahasto maksoi osinkoja keskimäärin 0 dollaria. 0245 osaketta kohti viimeisten neljän vuosineljänneksen aikana 29.6.2016, samalla kun kulusuhde on 0, 27%. Rahasto ei ole myöntänyt lyhytaikaisia ​​tai pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja vuonna 2015.

Vanguard Tax Managed Balanced Fund

Vanguard Tax Managed Balanced Fund ("VTMFX") tarjoaa kasvua ja tuloja hakeville korille jotka muodostavat 51 prosenttia salkusta, kun taas kunnalliset joukkovelkakirjat muodostavat noin 49 prosenttia salkusta. Rahasto pyrkii pitkäaikaiseen realisoitumattomaan pääoman arvonnousuun. Toukokuun 31 päivänä 2016 VTMFX toteutti vuosittaiset (YTD) pääomatappiot 18 senttiä osakkeelta, joka oli -0. 65% substanssiarvosta (NAV). Toteutuneita tappioita käytetään korvaamaan rahaston maksamat mahdolliset myyntivoiton jakaumat.

2 dollarin tulo-osa. 8 miljardin rahasto on johdettu 1, 496 kunnallinen joukkovelkakirjalainat luokiteltu BBB tai parempi. Verovapaat jakaumat parantavat kohtalaisia ​​veronalaisia ​​osingotukkeja tarjoamaan korkean tulotason osakkeenomistajille tapoja saada tuloja ja kasvattaa pääomaa. Pääomatulojen maksamisen välttäminen vähentää dramaattisesti osakekannan osuutta, jonka osakkeenomistajat ovat velkaa IRS: lle.