Säästäminen kollegalle on enemmän kuin tallentaminen rahaa tiliin ja toivoen, että se riittää. Se ei yksinkertaisesti riitä nykypäivän ympäristöön. Yliopisto-opetuksen keskimääräiset kustannukset vuodessa vuodesta 2014 ovat yli 9 000 dollaria ja 31 000 dollaria julkisille ja yksityisille yliopistoille.

Useimmille perheille, se on paljon rahaa. Sellaisena on oltava ajatus, joka kattaa nämä kulut mahdollisimman tehokkaasti. Monissa tapauksissa se voi sisältää 529-suunnitelmaa, mutta se voi vain naarmuttaa pinnan. (Lisätietoja liittyen: Henkivakuutus vs. 529-suunnitelma.

Kehitä suunnitelma

Rahoitusneuvonantajana autat asiakkaita kehittämään suunnitelman investoinneista. Tämä on hyvin vakiintunut suunnitelma eläkkeelle siirtymisen ja kiinteistöjen toiveiden hoitamiseen. Sama yksityiskohta on tarpeen, kun autetaan asiakkaita suunnittelemaan korkeakoulua. Kysy itseltäsi joitain seuraavista kysymyksistä:

Missä opiskelija opiskelee?

• Millaisia ​​koulutusohjelmia hän jatkaa?
• Mitä menoja tarvitaan yliopistossa?
• Mikä rooli verosuunnittelussa on säästämisessä kollegoille?
• Muilla perheenjäsenillä on rooli säästämisessä kollegiona?

Nämä ovat vain muutamia kysymyksiä, joita voit esittää asiakkaille. Heidän vastauksensa antavat tietoja, joita tarvitset toimiviin toimiin, joihin he voivat ryhtyä saavuttaakseen tavoite tallentaa menestyksekkäästi kollegalle.

"Rahoituksen neuvonantajat voivat rikkoa tavoitteen alas vuosittaisiin ja kuukausittaisiin tavoitteisiin strategioiden avulla, joilla lisätään opiskelijan mahdollisuuksia saada taloudellista tukea ja lisäksi pannaan rahaa sijoitustileihin jne.", Sanoo College Prep Readyn toimitusjohtaja Ashley Hill.

Nämä konkreettiset tavoitteet auttavat asiakkaita tiedottamaan paremmin, mikä on tarpeen, jotta he voivat parhaiten valmistautua lapseensa. asiakkaan suunnitelmaa laadittaessa.Jos isovanhempia tai muita perheenjäseniä, jotka haluavat antaa varoja, voit sisällyttää ne korkeakoulujen säästämissuunnitelmaan - tai voit laatia erillisen suunnitelman kokonaan. Onko 529 säästämissuunnitelma oikea sinulle?

) Lisää säästövaihtoehtoja 529-suunnitelma on yksi suosituimmista college säästöautoista, kiitos suurelta osin korkeammista maksuosuuksista, 529-suunnitelma on kuitenkin vain yksi vaihtoehto oppilaita harkitsemaan korkeakoulujen säästöjä. Jotkut näistä vaihtoehdoista ovat:

Coverdell ESA

UGMA / UTMA-tilit

• Roth IRAs
• Roth IRA: n sisällyttäminen korkeakoulujen säästöön on vähän innovatiivinen vain siksi, että sitä pidetään usein vain eläkkeelle siirtymisenä suunnittelutyökalu.Matt Cosgriffin, Lifewise Advisorsin, CFP: n mukaan "yksi yleisesti unohdettu ajoneuvo säästämiseksi eläkkeelle on rakastettu Roth IRA. Ihmiset rakastavat Roth IRA: n edut eläkesäästämiseen, mutta harvat ymmärtävät, miten tätä ajoneuvoa voidaan käyttää college-säästötyökaluna. "
• Vaikka Roth IRA on rajoitettu 5 500 dollarin vuotuisella maksuosuudella, Cosgriff huomauttaa, että se voi olla vankka vaihtoehto harkita, jos vanhemmat ovat epävarmoja, jos heidän lapsensa tulevat yliopistoon. "Rothin IRA-jakelussa ei ole 10 prosentin rangaistusta, joka yleensä liittyy rahan nostamiseen IRA: sta varhaisessa vaiheessa, jos varoja käytetään maksamaan päteviä koulutuskustannuksia", sanoi Cosgriff. Tämä tekee Roth IRA: sta sopivan vaihtoehdon tietyissä olosuhteissa.

Tämä korostaa, että asiakkaan kanssa työskentelyä ei pidä unohtaa vaihtoehtoa. vaan kaikkea on tutkittava löytää paras hyökkäyssuunnitelma jokaiselle asiakkaalle.

Ajattele kaukana, kaukana ennen

Kolmen säästämissuunnitelman keskeinen osa on ottaa lapsi mukaan, varsinkin kun he pääsevät lukioon ja ajattelevat, mitä he haluavat tehdä elämässä. He eivät välttämättä halua osallistua korkeakouluun, vaan haluavat harjoittaa kauppaa. Nämä realiteetit korostavat tarvetta ottaa lapset mukaan mihin tahansa strategiaan nähden oikein säästää tulevaa koulutusta varten.

Tällaisella osallistumisella on kaksi suoraa hyötyä. Ensinnäkin lapsi kasvaa taloudellisen lukutaidon ansiosta, kun hänellä on mahdollisuus ajatella tällaisen suuren taloudellisen päätöksen välitöntä vaikutusta.

Toiseksi, voit neuvonantajana hyötyä, kun saat mahdollisuuden tuoda nuoremmat sukupolvet tuleviin asiakkaisiin. Aktiivinen osallistuminen kollegion rahoituksen suunnitteluun tuo arvoa ja luo suhteen, jota lapsi voi käyttää valmistumisensa jälkeen ja myöhemmin elämässä, kun hänen omat taloudelliset tavoitteensa kehittyvät.

Bottom Line

Suunnittelu kollegalle harvoin kattaa yhden tarpeen. Se vaatii usein monien tarpeiden ja mahdollisuuksien tasapainottamista. Hyvin suunnitellulla suunnitelmalla voit auttaa asiakkaita menestymään menestyksekkäästi säästämisen suhteen, mitä koulutuskustannukset lopulta tulevat. (Lisätietoja lukemisesta:

529-suunnitelma sopii Ivy League -opetukseen.

)