Kysymys säästämisestä suurelle ostokselle on sidottu sarjaan / tai valintoihin. Raha tai luotto? Tallenna tai lainata? Nyt tai myöhemmin? Monet uskovat, että heidän pitäisi säästää ennen ostoa välttääkseen velkaa. Yllättäen asiantuntijat sanovat, että ei todellakaan ole helppoa, yhtä kokoa vastaavaa vastausta käteis-luotto-kysymykseen. (Lisätietoja: Luottokortti tai Cash? )

Rahan säästäminen suuresta ostosta vs. velasta

Suuren televisiolähetyksen tai pesukoneen tallentaminen on usein järkevää, koska et päästä velkaa, vältät etua, joka lisää pohjahintaa. Mutta mitä jos tarvitset pesukoneen heti, koska nykyinen vain hajosi? Entä jos yhden vuoden säästämisen jälkeen pesukone on noussut hinnasta enemmän kuin kiinnostus, jonka olisi maksanut sen veloittamiselle? Entä jos pesukone on myynnissä ilman rahaa alaspäin ja 0 prosentin korot 12 kuukauden ajan?

Syyt tallentaa

Säästäminen ja maksaminen käteisellä voi mahdollistaa neuvottelun paremmasta hinnasta hätätilanteessa olevalle iso lipputuotteelle. "Cash up front" on kokeiltu ja todellinen neuvotteluohjelma, jolla on pitkä historia. Vaikka säästötilien korot eivät ole optimaalisia, kaikki kiinnostuksen kohteet tulevat olemaan parempia kuin kiinnostus, mikä säästää ainakin vaatimattomasti velkaa. Säästäminen ennakkomaksuna - autossa tai talossa - voit käyttää tätä ennakkomaksua lainanoton kokonaiskustannusten alentamiseksi.

Joskus ihmiset joutuvat säästämään, koska heidän taloudellinen tilanne ei anna heille enää velkaa. Voi olla parempi lopettaa tämä suuri osto, kunnes sinulla on rahat kädessä. (Katso lisää Pitäisikö maksat käteisellä? )

Luoton syy

On tietenkin aikaa, jolloin on järkevää mennä velkaan. Yksi edellä mainituista yleisimmistä syistä on kiireellinen. Jos laite epäonnistuu, sinun on vaihdettava, ja jos sinulla ei ole riittäviä säästöjä ostaa se suoraan, velka voi olla paras vaihtoehto.

Odottava hinnankorotus tai erityinen myyntimahdollisuus - vaikka se olisi jotain, joka ei ole hätätapaus - voi myös viedä sinut päätökseen veloittaa tuote. On tärkeää varmistaa, että säästöt, jopa kiinnostuksen kohteena, ovat enemmän kuin säästöt, jotka toteutuisit maksamalla rahaa.

Kun osto edustaa jotain, joka todennäköisesti arvostaa arvoa, ostaminen nyt ja velan meneminen voi olla järkevää. Esimerkkeinä mainittakoon maksaminen korkeakouluille tai kodin ostaminen. Sama pätee, jos päätät lainata sijasta sijoituksia, säästöjä tai eläketiliä. Näissä tapauksissa pitkän aikavälin investointi- tai säästöpotentiaalit, eläkevakuutuksen mahdollisesti aiheuttamat vahingot eivät usein anna lainaksi parempaa vaihtoehtoa.

Hyvin alhaisten korkojen nykyinen ilmasto voi myös tehdä ajallaan paremman valinnan. Tämä pätee erityisesti silloin, kun tuntuu, että korot saattavat nousta merkittävästi ennen kuin voit säästää tarpeeksi ostoksen tekemiseen. Huomaa vain, että jos käytät luottokorttia, nämä korot eivät ole vielä niin alhaisia.

Charge-It-and-Pay-It-Off -vaihtoehto

On yksi tapa saada molempien maailmojen parhaat puolet. Tällöin veloitat suuren ostoksen luottokortilla ja maksat sen välittömästi tai määrätyllä 0 prosentin korkotasolla. Voit saada palkkioita, bonuksena lentoyhtiöiden kilometreinä tai pisteinä tai jopa rahana takaisin. Nämä saattavat edustaa ylimääräistä alennusta, ja vältätte edelleen maksamasta korkoja. Luottokorteilla on yleensä laajennettuja tuotetakuita, matkavakuutuksia tai muita kuluttajansuojan etuja. Jos veloitat maksun välittömästi ja maksat sen välittömästi, saat etuja ilmaiseksi. Ole varovainen muutamia korottomia tarjouksia kuitenkin: Miksi viivästyneet korotukset ovat ansa selittää miksi.

Luottovaraukset

On tärkeää, ettei luottokortteja tai tilejä ole maksettu. Myöhästyneet maksut, ylimitoitetut maksut ja muut kustannukset voivat nopeasti poistaa mahdollisten säästöjen edut. Älä pudota ansaan, jos et noudata suunnitelmasi maksamaan suurta maksua, koska haluat sijoittaa toisen ison ostoksen. Näin luottojen saatavuus voi nopeasti tukahtua. Varmista, että pankilla on riittävästi aikaa maksaa saldo kuukauden loppuun mennessä tai 0% korkojaksolla. Jos et voi tehdä niin, älä osta latausta.

Bottom Line

Kun haluat päättää, tallennatko vai lainatko, aloita kysymällä kuinka nopeasti tarvitset kohteen. Jos se ei ole hätätilanne, säästäminen on usein paras vaihtoehto. Jos se on hätätilanne, tarkista lainausvaihtoehdot ja valitse se, joka maksaa vähiten. Jos se ei ole hätätilanteessa, mutta olet todennut, että ostaminen ajoissa on järkeä yksi syy tässä artikkelissa, tarkista, että olet oikeassa ennen kuin jatkat. Lopuksi, varsinkin kun harkitset velan menemistä, varmista, että sinulla on suunnitelma velan maksamisesta, jos odottamatonta tapahtuu, kuten kotiinpaluun maksaminen tai työpaikan menettäminen.