Yksi etu hallituksen työskentelystä on ollut mahdollisuus saada eläkettä sen jälkeen, kun hän on täyttänyt tietyn määrän vuosia järjestelmässä. Nykyään jotkut paikalliset ja valtion hallitukset ovat alkaneet suosia perinteisiä eläkkeitä koskevat maksupohjaiset järjestelyt poliittisista ja budjettisuussyistä. Tämä jättää työntekijöille enemmän valinnanvaraa eläkkeelle siirtymisen suunnitelmista valita, millaisia ​​varoja kiinnittää huomiota ja milloin ikä lopettaa työskentelyn.

Eläkesuunnitelmien tyypit

Työnantajallesi riippuen sinulla on joko etuuspohjainen eläkejärjestelmä tai maksupohjainen suunnitelma, kuten 401 (k).

Eläkkeet rahoitetaan työnantajien maksuosuuksilla ja joskus työntekijöiltä vaaditaan maksuja. Eläkkeelle jäämän määrä määräytyy kaavan mukaan, joka ottaa huomioon palvelusvuosi ja tulosi. Nämä suunnitelmat tulevat joskus elinkustannusten kasvaessa. On tärkeää tietää, onko eläkkeesi mukana nämä oikaisut, koska ne auttavat eläkkeellesi tulevia tuloja jatkamaan inflaatiota.

Maksupohjaisissa järjestelyissä sinä ja työnantajasi osallistuvat sijoitustilille. Olet vastuussa näiden suunnitelmien investoinnista ja hallinnoinnista. Eläkkeelle siirtyessä käytät näitä varoja tulojen tuottamiseen. Tämä tulotaso riippuu osallistumisestasi, investointihyödykkeistä ja vuosien määrästä, jotka olet osallistunut ohjelmaan.

Rahastotyypit

Työnantajasi vastaa eläkejärjestelyssä sijoitusten hallinnoinnista ja kasvattamisesta maksujen kattamiseksi. Sijoitustilillä sinun on valittava omat sijoitustyypit ja varat.

Monet suunnitelmat tarjoavat nyt tavoitepäivämäärät (TDF). Nämä varat kohdentavat ja tasapainottavat sijoitustesi perustuen eläkkeelle jäävään vuoteen. Määräraha tulee varovaisemmaksi, kun eläkkeesi päivämäärä lähestyy. TDF: t noudattavat kirjoittamatonta sääntöä sijoittaa enemmän varastoihin nuorempien vuosien aikana, siirtymällä joukkovelkakirjoihin ja turvallisiin tuloihin, kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä.

Rahamarkkinarahastot tarjoavat erittäin alhaisia ​​korkotasoja ja ovat vain vaihtoehtoja rahalle. Käytä vain rahamarkkinarahastoja, jos eläkkeelle siirtymisen tavoitteet on saavutettu ja haluat vain turvallisen. Rahamarkkinarahastot eivät useinkaan pysy inflaation mukana.

Joukkovelkakirjalainat antavat toisen varovaisen vaihtoehdon, jos olet lähellä eläkkeelle siirtymistä. Joukkovelkakirjalainarahastot toimivat parhaiten vakaan ja alenevan korkokausina. Hallinnoidut tulorahastot ovat myös vaihtoehto niille, jotka haluavat suojata rahaa menetyksiltä ja saavuttavat edelleen pieniä voittoja.

Milloin eläkkeelle

Ihanteellinen eläkkeellesiirtymisikä on erilainen kaikille. Harkitse vuosittaisten tulojen määrää, jotta voit säilyttää samanlaisen elämänlaadun, jota nautit työvuodestasi - tai haluamasi elämäntapaasi tarvitseman määrän.Kun olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, voit arvioida suunnitellun vuosituoton. Jos nämä tulot ja mahdolliset sosiaaliturvaetuudet eivät vastaa tarpeitasi, sinulla on kaksi vaihtoehtoa.

Ensimmäinen vaihtoehto on jatkaa työskentelyä, jos ikäsi ja terveytesi sallivat. Tämä jatkaa panostuksiasi ja eläkesäästämistasi kasvua. 401 (k): ssa ei ole pakko ottaa jakeluja vasta 1. huhtikuuta vuoteen 70 vuotta täyttäneestä vuodesta. 5. Jos olet pakotettu eläkkeelle, voit silti työskennellä toiselle työnantajalle ja jopa rullata 401 (k ), jos uusi työnantaja tarjoaa vastaavia maksuja. Toinen vaihtoehto on pienentää tai muokata elämäntapaa vastaamaan ennustettua tulotasoa.

Bottom Line

Onko sinulla eläkettä tai maksupohjaista suunnitelmaa, rivi on ymmärtää vuositulot eläkkeelle siirtymisen aikana. Suunnittele pahin, ja työskentele parhaiten. Aloita eläköitymisen suunnittelu mahdollisimman varhaisessa vaiheessa varmistaaksesi, että olet valmis ja voitte toipua kaikista odottamattomista elämäntavoista, kuten työpaikan menettämisestä tai työntekijän etuusjärjestelyistä.