Charles Schwab Corp. on käynnistänyt sarjan edullisia tavoitepäivämäärärahoja (TDF). Ne ovat hinnoiteltuja kahden pistepisteen alle kilpailevien Fidelity Investmentsin ja Vanguardin TDF-tarjouksista. Kohde-päivämäärärahastojen on tarkoitus kehittyä tietyssä vaiheessa tulevaisuudessa. Rahastojen salkut sijoitetaan varovaisemmin, mitä lähempänä ne ovat niiden tavoitteiden päivämääriin ja keskittyvät ensisijaisesti pääoman säilyttämiseen, jossa on ehkä hieman kasvua ja tuloja.

Tavoiteindeksirahasto

Schwabin tavoiteindeksirahastoista, jotka koostuvat passiivisen johdon omaavista pörssissä noteeratuista varoista, sijoittajat maksavat vain kahdeksan peruspistettä eläkejärjestelyille ja ovat ei vähimmäisostoa. Nämä TDF: t ovat myös yksityisasiakkaiden käytettävissä 13 peruspisteen kustannuksella. Schwab on yksi teollisuuden nopeimmin kasvavista ETF-toimittajista, ja nämä TDF: t edustavat suurempaa ponnistusta kerätä lisää varoja eläkesuunnitelma-markkinoilla. (Lisätietoja: Kun käytät kohdepäivän rahastoja .)

Tutkimusyritys Cerulli Associates -hankkeita, joiden mukaan 90% kaikista uusista eläkesäätiön maksuosuuksista päätyy tavoitepäivän varoihin vuosikymmenen loppuun mennessä, mikä tekee näiden markkinoiden ottamisesta rahastoyhtiöille erityisen tärkeän sijan. Näitä maksuosuuksia vauhdittavat automaattinen ilmoittautuminen ja painopiste passiiviseen sijoittamiseen. Tästä syystä useat muut suuret rahastoyhtiöt ovat tarjoutaneet edullisia TDF: itä, kuten Fidelity Freedom Index ja Vanguard Institutional Target Retirement -rahastoja, jotka molemmat maksoivat sijoittajille 10 peruspistettä. Ne olivat kaksi halvinta TDF: tä markkinoilla ennen Schwabin tarjoamista, ja muut rahastojen jättäjät, kuten Blackrock Inc. ja TIAA-CREF, tarjoavat myös alhaiset maksut TDF: t.

Schwabin uusin tarjous sisältää kolme muuta TDF: tä, joita sillä on käytettävissään. Yksi on yhteissijoitusrahasto (CIT), joka on passiivisesti hallinnoitu ja saatavana 8 peruspistettä tai 14 peruspistettä. Toisella on aktiivisen ja passiivisen johdon sekoitus CIT-muodossa, joka vaihtelee 35 peruspisteen ja 89 peruspisteen välillä yksikköluokasta riippuen ja neljäs sarja on rahasto, jolla on aktiivisen ja passiivisen johdon yhdistelmä, joka vaihtelee 48: stä joukkovelkakirjalainojen osuudet 82 peruspistettä sijoitusvaroihin, jotka sijoittavat ensisijaisesti osakkeisiin. (Lisätietoja: Hyödyt ja haitat Target-Date Funds .)

Keskittyminen palkkioihin

Charles Schwab Investment Managementin johtava usean omaisuuden luokan portfolio-strategi Jake Gilliam kertoi investoinnille Uutisia siitä, että TDF-teollisuudessa on nyt laserpainotteisia laskuja. Konsulttiyrityksen Callan Associatesin raportti kertoo, että salkun rakentaminen on ainoa tekijä, joka pidetään tärkeämpiä kuin palkkiot kohdepäivän rahaston valitsemisesta tai säilyttämisestä.Lisäksi nykyinen oikeudenkäynti, joka on käynnissä useita merkittäviä 401 (k) ja 403 (b) suunnitelma sponsoreita vastaan, on korostanut kustannusten huomioon ottamista eläkejärjestelyissä. (Lisätietoja: Tavoitepäivärahastot: Suosittuja, edullisempia kuin koskaan .)

Kulut eivät kuitenkaan ole ainoa tekijä, joka olisi otettava huomioon TDF: n valinnassa. Susan Shoemaker, yksi Plante Moran -rahoituksen neuvonantajista, kertoi Investment Newsille, että TDF: n valitseminen edellyttää analysointia sellaisista piirteistä kuin liukuportaita, varojen suhde rahastoihin ja sijoitusperiaatteisiin. "En välitä, jos jotain on kaksi peruspistettä. Jos jokin on liian aggressiivinen tai liian konservatiivinen väestörakenteen kannalta, en käytä sitä ", hän sanoi.

Bottom Line

Schwabin uusi kohdekohtaisten rahastojen rivi on vasta uusin tulo nopeasti kasvaville markkinoille. Tällä alalla investoivilla on todennäköisesti paljon enemmän tarjouksia lähitulevaisuudessa. (Lisätietoja: Harvat kohdepäiväjohtajat sijoittavat omista varoistaan ​​ .)