Kehittyvä liike ohjelmistoohjattuihin "robo-neuvonantajiin" saa suuren työn eteenpäin, kuten Charles Schwab & Co (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 65-0 38% Created with Highstock 4. 2. 6 ) käynnistää oman version alhaisen kustannustason, pienemmän palvelun taloushallinnon neuvonnasta.

Schwab Intelligent Portfolios tarjota valkoiselle versiolle rekisteröidyt sijoitusneuvojat jälleenmyydä, Schwab sanoo, mutta se sanoo, että se ei veloita ohjelmistopäällikön käytöstä, vaan tekee rahaa myymällä pörssilistattuja rahastoja, joita ohjelmisto suosittelee.

"Schwab Intelligent Portfoliot on suunniteltu vastaamaan kasvavaan kysyntään edullisista, objektiivisista, kehittyneistä ja kätevistä sijoitusneuvoja ", Schwabin toimitusjohtaja Walt Bettinger totesi lausunnossaan." Vaikka [ne] ovat hyvin saatavilla, ja niillä on alhainen tilinlasku, Yksinkertaistettu asiakaskokemus erittäin hienostuneella portfolion rakentamisella tekee siitä sopivan laaja valikoima sijoittajia, juuri niiltä, ​​jotka ovat saaneet alkunsa niille, jotka ovat keränneet enemmän vaurautta, mutta mieluummin teknologiaan perustuvan lähestymistavan investointeihin. ”

Sijoittajat saavat vain 5 000 dollaria avaamaan yksilöllisiä, yhteisiä, IRA: n ja peruutettavissa olevia eläviä luottamustilejä, jotka tarjoavat teknologiaan perustuvia automatisoituja salkkuja ja modernia ja virtaviivaista asiakaskokemusta, joka on suunniteltu helppous ja tehokkuus.

Crowded Space

Robo-neuvontakenttää on aloittanut startit, kuten Betterment, Personal Capital ja Wealthfront, jotka ovat tehneet TechCrunchin mukaan 275 miljoonaa dollaria riskipääomaan. com. Wealthfront on suurin ja parhaiten rahoitettu, kun hän on nostanut 129 dollaria. 5 miljoonaa sijoittajilta, mukaan lukien Index Ventures, joka tunnetaan parhaiten sijoituksista Facebookiin, Dropboxiin ja Etsyyn. Personal Capitalin hallinnoi entinen toimitusjohtaja Bill Harris ja on nostanut 104 dollaria. 3 miljoonaa.

Tuotteet on suunniteltu määrittämään yksilön riskivaihtoehdot hyvin lyhyeltä verkossa pyydettäviltä kysymyksiltä ja suosittelemaan vakiintuneita rahoituskantahankkeita vastausten perusteella prosessissa, joka voidaan suorittaa muutama minuutti.

. Wealthfrontissa alustava seulonta koostuu vain neljästä kysymyksestä: mahdollisesta asiakkaan ikästä, likvidien varojen määrästä riippumatta siitä, onko asiakas asiakkaan käytettävissä. enemmän kiinnostuneita rakentaa vaurautta tai säilyttää pääomaa ja haluaako asiakas myydä, ostaa tai pitää varoja 10%: n tai suuremman osakemarkkinoiden heikkenemisen seurauksena. Tämän jälkeen ohjelmisto suosittelee varojen allokointiraportin, joka koostuu noin kuudesta pörssissä käytetystä rahastoista, jotka on valittu tasapainottamaan alhaiset kustannukset asiakkaalle sopivalla riskillä. Käynnistyksen robo-välittäjät periä hallinnointipalkkiot 0,15-0,35% asiakkaan varoista vuosittain.

Kohdistaminen Millennials

Forrester Researchin ja MyPrivateBanking Researchin analyytikot sanovat robo-neuvonantajat todennäköisesti valitsevat eniten nuorten sijoittajien ns. Vuosituhannen sukupolvelle, joka syntyi vuoden 1980 jälkeen. Ajatuksena on, että uudet palvelut häiritsevät nykyistä alennusta - investoivat vaihtoehtoja teknologian avulla, aivan samalla tavoin kuin Schwab ja muut purkivat täyden palvelun välittäjää sen jälkeen, kun arvopaperinvälitysliiketoiminta vapautettiin 1970-luvulla, ja sijoittajat, joilla on vähän kokemusta vanhoista liiketoimintamahdollisuuksista, ovat aiemmin hyväksyttyjä.

.

Mutta monet RIA: t voivat halutessaan käyttää robo-pohjaisia ​​palveluja osana omia tarjouksiaan, analyytikot sanovat, erityisesti nuoremmille asiakkaille ja pienempiä tilejä. "Vaikka robo-neuvonantajat ovat vasta aloittelemassa […], heidän läsnäolonsa ovat todennäköisesti aiheuttaneet vakavia turbulensseja perinteisille varallisuudenhoitajille", sanoo yritys. "On jo olemassa herkkiä alueita, joilla robo-neuvonantajilla on selkeät edut asiakkaiden houkuttelemisessa. Näihin kuuluvat alhaiset palkkiot, houkuttelevat itsearviointivälineet, nopea ilmoittautuminen ja laajojen salkun tasapainottamisen saatavuus. Mahdollisuudet ja vaarat, joita robo-neuvonantajat esittävät perinteisille varallisuudenhoitajille, voidaan tiivistää yhdellä sanalla "teknologia". '"(Lisätietoja: Talousneuvojat tarvitsevat tätä ryhmää NOW

.)

Valtava, käyttämättömät markkinat Robo-neuvonantajilla on noin 14 miljardia dollaria hallinnoitavaksi vuoden loppuun mennessä ja kasvavat 255 miljardiin dollariin vuoteen 2019 mennessä, MyPrivateBanking Research arvioi. Tämä on edelleen pieni osa U.S.-varojen 5000 biljoonaa dollaria tavanomaisista varallisuudenhoitoyhtiöistä suoraan, raportti kertoo.

Schwabin palvelu on saatavilla verkossa ja älypuhelinsovellusten kautta. Alkuvalmistelujensa tavoin se tarjoaa vaihtelevia pörssirahasto-osakesalkkuja, joilla on Schwabin 20 miljardin dollarin arvopaperisäätiö.

Älykkäät neuvonantajat antavat pääsyn noin 20 varallisuusluokkaan ympäri maailmaa, mukaan lukien varastot, joukkovelkakirjat, kiinteistöt ja hyödykkeet. Se tarjoaa myös FDIC-vakuutettuja pankkitilejä. Sen ohjelmisto korjaa automaattisesti salkut, jotta ne pysyvät yhdenmukaisina asiakkaiden sijoitusstrategioiden kanssa. Se myös tekee kaupankäynnin automaattisesti keräämään käytettävissä olevat verotukselliset tappiot kustannuksiltaan asiakkaille, joiden investoinnit ovat vähintään 50 000 dollaria. (Katso lisää:

Millennials-rahan tottumukset.

)

Palvelu sisältää tarvittaessa investointialan ammattilaisten apua, Schwab sanoi. Miksi Schwab valitsi DIY

Schwabin strategialla rakentaa oman robo-neuvonantajansa eroaa kilpailevasta Fidelity Investments -yrityksestään, joka on solminut Bettermentin tarjoamaan robo-neuvonantajapalvelun.

TD Ameritrade pyrkii tekemään robo-neuvonantajan palveluja ja työkaluja RIA-yritysten käyttöön, sanoi tiedottaja Joe Giannone.Yhtiö antaa RIA: n käyttää Veo-säilytys- ja välitysalustansa kolmannen osapuolen teknologiayritysten kautta.

"Uskomme, että robo-teknologiat tarjoavat perinteisille inhimillisille neuvonantajille tilaisuuden tarjota palveluja laajemmalle sijoittajajärjestelylle (ei vain korkealle verkolle arvoinen "), hän sanoi sähköpostilla.

Bettinger sanoi, että uusi robo-neuvonantaja on osa Schwabin jatkuvaa sitoutumista tarjoamaan laadukkaita sijoitusneuvoja laajalle sijoittajalle.

"Perinteisten neuvontaratkaisujemme voimakas kasvu on kasvanut, sillä useammat sijoittajat ovat etsineet ammattimaisia ​​sijoitusneuvontaa. Uskomme, että aina on ihmisiä, jotka mieluummin suhtautuvat keskenään suhteeseen", hän sanoi. "Schwab Intelligent Portfolios tekee investoinnit laajemman sijoittajaryhmän ulottuville, jotka […] haluavat tekniikan voiman parantaa ja yksinkertaistaa elämää. "(Lisätietoja vastaavasta:

Miten rahoitusneuvojat voivat sopeuttaa Robo-Advisors

.)