Kaikista huolenaiheista, joita neuvonantajat esittävät kokoushuoneessa, "En tiedä, jos minulla on tarpeeksi rahaa eläkkeelle" on oltava yleisimpiä. Jopa vahvin "säästäjillä" on vähän ymmärrystä siitä, miten määritellään lopullinen eläkkeelle jäävä määrä, jonka heidän pitäisi pyrkiä tuottamaan. Syy, miksi? Se on monimutkaista. Asiat muuttuvat. Useimmat sijoittajat eivät ole tietoisia kaikista tekijöistä, jotka on sisällytetty ennustetun eläkeedustussuunnitelman laskelmiin, joita luotettava neuvonantaja luo sinulle. On varmasti tapa, jolla voit tehdä tämän ilman kaikkia kauniita taloussuunnitteluohjelmia, joita ammatilliset suunnittelijat käyttävät. Suunnitteluohjelmisto on erittäin hyödyllinen jäsentää tietoja ja tuottaa kauniita kaavioita, kaavioita, kaavioita ja kaavioita ja kaikki menee suunnitteluun, joka maalaa kattavan eläkkeesi kuvan. Kuitenkin ilman kaikkein monimutkaista tietoa - tulotavoitteesi, kattava suunnitelma ei ole mahdollista rakentaa. Eläkesäätiösi on linchpin, joka yhdistää sinut eläkkeelle - vaurautta, jonka olet kerännyt työkausiasi. (Vihjeitä eläkkeellepanon lisäämisestä on artikkelissa: Eläkkeelle jäämistä enemmän rahaa .)

Jotta kyseinen lopullinen numero, joka määrittelee mitä tarvitset, tarkasti esittelemään jokaisen sijoittajan tulisi tutkia hänen lähtökohtaa, joka on hänen nykyinen elämäntapa ja tehdä joitain oletuksia siitä, voi muuttua tulevaisuudessa. Alusta alkaen katsotaan:

1) Nykyiset kotitalouden tulot: Mitä parhaillaan tehdään kotitalouksena ennen veroja ja verojen jälkeen? (Sinun on arvioitava tulosi ennustetulle eläkkeellepäiväyksikölle.)

2) Milloin aiot eläkkeelle? Ole tarkka. Älä sano vain 55, koska silloin ystäväsi sisaresi serkkun veli on eläkkeelle. Aika on yksi tärkeimmistä tekijöistä lopullisen numerosi esittelyssä. (Katso artikkeli: Onko eläkkeelle siirtynyt ikä muuttumassa tulevaisuudessa ?)

3) Tarkastele puolisoanne, mitä eläkesäästötavoitteita sinulla on ja olla realistisia. Tavoitteet ovat erittäin tärkeitä suunnitteluvaiheessa, jossa ennakoidaan tulevia tuottoja ja säästöjä tietyille ostoille jne.

4) Talousarvio: nyt ja myöhemmin - ei poikkeuksia. Sinun täytyy olettaa, mitä kulut ovat tiellä, ja nykyinen budjetti on paras tapa ymmärtää, miten käytät rahaa 10 tai 15 vuoteen. Älä unohda terveydenhuollon ja koulutuksen kustannuksia. Monien eläkeläisten kokemus osoittaa, että ihmiset käyttävät enemmän rahaa kyseiseen ensimmäiseen eläkkeelle siirtymisvuoteen, koska he eivät ole enää käytössä päivällä. Vakiintuneen budjetin antaminen ennen eläkkeelle siirtymistäsi voi auttaa sinua välttämään ylimäräisiä maksuja.

Kun olet laskenut vuotuisen budjetin, suunnittelija voi kohtuudella ennustaa, kuinka paljon rahaa eläkkeelle jää.Yleisimmillä ehdoilla sinulla on vuosittainen eläkesäästöpalkkio, joka on noin 80-100 prosenttia nykyisistä tuloista riippuen haluamastasi elämäntavoista. Sieltä se on melko helppoa. Verotulojen vuotuinen kokonaistulo lisätään ennustettuun tulevaan vuotuiseen tuloveroosi (tulevan tuloveroprosentin ennustetaan nykyisen marginaalisen tuloveroprosentin perusteella). Esimerkki laskentataulukosta, mitä tarvitset vuosittain, on seuraava: Vuotuinen tuotto (100 000 dollaria (verojen jälkeen)) + Tuleva verotus (25% (Fed) tai 25 000 dollaria) + 4. 25% tai 4 $ , 250 (MI) = Tarvittava ennakoitu tulo (129, 250 dollaria (ennen veroja)). Normaalisti te sisällyttäisitte keskimääräisen inflaation laskentaanne, mutta meidän tarkoituksemme vain tarkastelemme yleistä numeroa. *

Seuraava asia, jonka sinun tarvitsee tehdä, on laskea kahden tai kolmen vuosikymmenen tulojen tukemiseen tarvittava kokonaisvaro. Lasketaan tämä jakamalla suunnitellun tuoton, joka tarvitaan ehdotetun kestävän markkinointisiirron ja riskitoleranssin perusteella. Esimerkkinä käytämme 4,5%. Joten, $ 129, 250 / 4. 5% = $ 2, 872, 222 tarvittavia varoja.

Bottom Line

Tämä on alkeellinen tapa suunnitella eläkkeellesiirtymän summa, jonka tavoitteena on tuottaa ja saada sinut kohti tavoitettasi mahdollisimman pian. On paljon muita tekijöitä, jotka sinun on harkittava. Tässä kuvassa esitetyt laskelmat eivät sisällä keskimääräistä inflaatiota tai sosiaaliturvaetuuksia. Molemmat ovat välttämättömiä kokonaisvaltaisen eläkeikkunan tuottamiseksi sijoittajille. Tietenkin sinun tulisi aina neuvotella neuvonantajan kanssa (vero ja investoinnit) ennen kuin yrität muodostaa vakaan tavoitteen. (Katso artikkeli: Onko eläkesuunnitelma seurattu?)

* Tämä on hypoteettinen esimerkki eikä edusta mitään tiettyä investointia. Tulosi voivat vaihdella.

Tässä materiaalissa esitetyt mielipiteet ovat vain yleistietoja, eikä niillä ole tarkoitus antaa yksittäisille henkilöille erityisiä neuvoja tai suosituksia.