Joskus tarvitsemme muiden apua. Tämä on elämäntapa, ja se koskee myös taloudellisia päätöksiä. Siksi jotkut meistä hakevat rahoitusneuvoja. Riippumatta siitä, meillä ei ole aikaa tehdä paljon tutkimusta itse tai tunnemme ammatillisen mielipiteen tarpeen, rahoitusneuvojat voivat olla käteviä ja hyödyllisiä.

Mutta et halua kiirehtiä ja palkata vain ketään. Taloudellisen neuvonantajan valinta on kuin auton ostaminen: se on suuri päätös, joten sinun on otettava huomioon monet tekijät ja tiedettävä kriteerit ennen ostoksen tekemistä. Katsotaanpa lähemmäksi, miten taloudellisen neuvonantajan ostoksilla olevat keskeiset näkökohdat ovat kuin autossa ostoksille.

Design
Ensimmäiset vaikutelmat ovat tärkeitä, ja ensimmäinen asia, joka antaa sinulle vaikutelman kaikista autoista, on sen muotoilu. Autolle on tunnusomaista sen muoto, joka heijastaa sitä, miten ja mihin se on rakennettu. Rahoituksen neuvonantajat tekevät ensimmäisenä vaikutelmansa nimityksissään: heidän ammattiasemansa muotoillaan heillä olevalla koulutuksella tai heidän nimensä takia. Tietenkin, mitä enemmän kirjaimia on olemassa, sitä enemmän on osoitettava, että suunnittelijalla on laaja tietämys ja sitoutuminen hänen teollisuuteensa.

Kuitenkin, kuten jotkut autot, joilla on tyylikäs muotoilu, mutta myös haluttu ruostua nopeasti, taloudellisella ammattilaisella saattaa olla hyviä, mutta todellisuudessa varsin rajallisia kirjaimia. Nykyään on olemassa monia eri tyyppisiä sertifikaatteja, eikä kaikilla ole samaa merkitystä tai painoa, joten varmista, että tiedät, mitä nimitykset tarkoittavat.

Maine ja suorituskyky
Useimmat meistä ehdottomasti miettivät tuotemerkin mainetta, kun päätämme ostaa auton. Jotkut meistä ostavat vanhempiensa kokeillut ja todelliset merkinnät, kun taas toiset ottavat riskin uuden autoyrityksen kanssa. Samoin voit etsiä taloudellista neuvonantajaa, jolla on pidempi tulos, tai voit päättää ottaa mahdollisuutesi uudelle tutkijalle, joka rakentaa maineensa perustan. Tyypillisesti taloudelliset neuvonantajat, jotka ovat olleet pitkään aikaan hyvillä saavutuksilla, maksaisivat enemmän kuin uusille, joilla on vain vähän kokemusta. Tämä ei tarkoita sitä, että uudet valmistuneet eivät voi auttaa voittoa tai säästää rahaa, mutta ne aiheuttavat enemmän epävarmuutta.

Kokemus on aina voimavara, mutta pitkä kokemus ei ole paljon, jos se ei ole hyvä. Varmista, että selvität, onko tuleva taloudellinen neuvonantajasi ollut paljon valituksia, ja jos on, tutustu siihen, miten hän ratkaisi heidät. Voit etsiä neuvonantajan raporteista yksinkertaisesti pyytämällä häntä siitä, mutta voit myös löytää lisää etsimällä SEC-tietueita itse.

Suhde
Auton ostaminen on tärkeä päätös, ja haluat, että henkilö tai yritys myy sinulle auton tietää tämän.Hyvä asiakaspalvelupolitiikka, mukaan lukien halukkuus ottaa vastaan ​​kysymyksiä ja huolenaiheita, on ratkaisevan tärkeä suhteellenne autokauppaan.

Sama ominaisuudet ovat tärkeitä suhteellesi taloudellisen suunnittelijan kanssa, ja hänen on oltava erittäin halukas kommunikoimaan kanssasi. Kysy itseltäsi seuraavat kysymykset, kun tarkastelet taloudellista neuvonantajan suhdetta:

• Aikooko hän tavata tai puhua säännöllisesti?
• Onko rutiinitarkastuksia vai aikooko hän ottaa sinuun yhteyttä vain, jos jotain pahaa esiintyy?
• Kuinka usein salkkusi katsotaan uudelleen?
• Onko hänellä vahva halu ymmärtää, mihin tavoitteisiin olet päätynyt, ja onko hän perusteellisesti selvittänyt aiottua lähestymistapaa näiden tavoitteiden saavuttamiseen?

Tuotemuuttuja on hieman monimutkaisempi. Aivan kuten Ford-jälleenmyyjänä työskentelevä henkilö ei aio yrittää myydä sinulle Chevyä, taloudellinen suunnittelija, joka työskentelee yhdelle rahoitusyritykselle, ei todennäköisesti kannusta sinua katsomaan, mitä toinen yritys tarjoaa (vaikkakin jotkut neuvojat). Rahoitussuunnittelijan on kuitenkin ensisijaisesti kiinnitettävä huomiota kiinnostuksen kohteisiinne; ja niin, hän tarvitsee tietyn itsenäisyyden. Varmista, että päätät, onko neuvonantaja ensisijaisesti käytössä, auttaen sinua tekemään taloudellisia hyötyjä tai kiinnostuneita velvoitteesta saada voittoa suurelle rahastolle tai sijoitusyhtiölle.

Asetukset
Kun päätät autoista, valitsemalla sen tarjoamat vaihtoehdot riippuu suoraan siitä, mitä tarvitset - et halua maksaa kallista vaihtoehtoa, joka on sinulle hyödytön. Jos asut Alaskassa, ilmastointipaketti auttaa sinua, tai jos asut Floridassa, tarvitsetko todella lohkolämmitintä?

Taloudellinen suunnittelija valitsee sinulle parhaiten, jos sinulla on selkeä käsitys tarpeista ja tavoitteista. Vaikka taloussuunnittelun liha on tyypillisesti sama kaikkialla, käytettävissä olevat vaihtoehdot ja lisäehdot tekevät eron. Esimerkiksi suunnittelija tarjoaa veroneuvojia ja millaista sijoitusstrategiaa hänellä on? Suunnitteleko suunnittelija kaikki sijoitustilisi tai vain eläkkeesi tilisi? Tee luettelo siitä, mitä tarvitset rahoitusalan ammattilaiselta, ja sitten selvittää, tarjoaako hän sopivaa palvelua hinnasta, jonka maksat.

Johtopäätös
Oikea rahoitussuunnittelija, kuten oikean auton valitseminen, on tärkeä askel, joka vaatii sinua tekemään vain joitain tutkimuksia ja ostoksia, mutta myös miettimään mitä tarvitset ja odotat. Muista, että tässä artikkelissa on vain perusohjeet siitä, mitä sinun on harkittava, joten ota aikaa ja varmista, että olet peittänyt perusteitasi. Aivan kuin pahoinpitely ostajien epäluotettavien tai sopimattomien autojen ostamiseen, huono päätös rahoitussuunnittelijasta voi olla pitkän aikavälin taakka useammalla kuin yhdellä. Köyhä neuvonantaja ei vain ole menettänyt kustannuksia vaan myös syy menetetyn voiton, rahan säästömahdollisuuksiin ja jopa uneen!