Uusi taloudellinen neuvonantaja voi olla pelottava tehtävä, mutta se on itse asiassa kaksivaiheinen prosessi. Lue eteenpäin asiantuntija-aineistoa ja muuta, jotta voit löytää taloudellisen neuvonantajan, joka sopii.

Kaksi vaihetta kohti uusi rahoitusneuvonantaja

Ensin sinun on löydettävä mahdolliset hakijat joko lähettämällä tai mahdollisesti tekemällä jonkun verkossa, lehden tai televisio-ohjelman kautta. Toiseksi, sinun on määritettävä, voiko henkilö täyttää vaatimukset.

"Useimmat sijoittajat välittävät eniten kahdesta asiasta", sanoo Marotta Wealth Managementin David Marotta Charlottesville, Va. "He haluavat, että heidän portfolionsa arvo nousee ylös ja he haluavat soittaa takaisin heidän neuvonantajansa 24 tunnin kuluessa. "

Jos olet tekemisissä suuren rahoituslaitoksen kanssa, sinulla olisi todennäköisesti ollut pätevä nuorempi neuvonantaja työskentelemään taloudellisen konsulttisi rinnalla.

"Jos taloudellinen konsultti työskentelee alueellisessa tai kansallisessa neuvonta- tai välitysyrityksessä, kuten Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity jne., Yritys antaa asiakkaalle ja tileille uuden neuvonantaja ", sanoo ylpeä pääomanhallinnan toimitusjohtaja Anton Bayer, Granite Bay, Kalifornia

" Jos taloudellinen konsultti on riippumaton lisensioitujen osakkuusyritysten tai yhteistyökumppaneiden kanssa tai on sidoksissa välittäjän jälleenmyyjään, niin yleensä kumppanit, yhteistyökumppanit tai välittäjä jälleenmyyjä myöntää uuden rahoitusneuvonantajan, "Bayer lisäsi." Edullisin vaihtoehto on, jos taloudellinen konsultti on pieni itsenäinen neuvonantaja, jolla ei ole kumppaneita tai toimiluvan saaneita osakkuusyrityksiä eikä ole sidoksissa välittäjän jälleenmyyjään. Asiakkaan on tässä tilanteessa säilytettävä säilytysyhteisönä, mutta tilinhoitaja ei ole vastuussa talouden konsultista. Asiakkaan on nimettävä uusi rahoitusneuvonta tai siirrettävä tili uudelle talouden konsultille . "

Olitpa etsimässä neuvonantajaa tai arvioinut uuden sinulle osoitettua, käsittele sitä ikään kuin tarkistat uuden työntekijän. Sinun täytyy olla varma uudesta konsultin sijoitustyylistä ja liiketoiminnasta sijoitusstrategian, puhelut, tekstit tai sähköpostit säännöllisesti pitämään sinut silmukkaan.

Nämä ihmiset työskentelevät sinua - ei toisinpäin.

Kuten muillakin tärkeillä päätöksillä, on usein parasta luottaa ystävien, sukulaisten ja työtovereiden salaperäisiin neuvoihin, jotka voivat antaa sinulle hyötyä heidän viisaudestaan ​​ja kokemuksestaan.

"Suosituksen antaminen rahoituksen neuvonantajalle ystävästä auttaa sinua rakentamaan luottamusta päätökseen", Marotta sanoi. "Henkilökohtainen suositus voi auttaa myös siksi, että se voisi haitata kenen ei pitäisi mennä."

Löydät myös neuvonantajan vierailemalla Personal Finance Advisorsin (NAPFA) verkkosivuilla.Sivustolla voit etsiä neuvonantajia alueellasi tai seurata tiettyä henkilöä.

Toinen vaihe: Määritetään, onko neuvonantaja oikea sinulle

Oikeiden kysymysten pyytäminen

On melko vaikeaa päättää, kuka voi olla paras henkilö, joka auttaa sinua hallitsemaan rahaa. Michael Solari, solari-rahoitussuunnittelusta Bedfordissa, N. H., ehdottaa seitsemää perusteknistä kysymystä:

Mitä maksuja omaisuuden hallinnoimiseksi on?

• Mikä on sijoitusfilosofia?
• Oletko koskaan sanonut ammatti- tai sääntelyelimen kurinpidollisista syistä?
• Annatko taloudellista suunnittelua koskevia neuvoja ja hallinnoit investointeja?
• Haluatko työskennellä kanssani suoraan tai työskentelenkö muiden yhteistyökumppaneiden kanssa?
• Kuinka usein tarjoat tarkastuksia / arvosteluja?
• Mikä on sinun perimyssuunnitelma?
• Trust

Oikean neuvonantajan valitseminen usein riippuu investointitarpeistasi. Dena Minning, Treasure Islandin, Fla.: N Personal Asset Managementin toimitusjohtaja ja salkunhoitaja, sanoi, että sijoittajien joukossa on pari ihmistä.

"Ne, jotka tietävät, mitä he haluavat, pitävät ja tarvitsevat ja ne, jotka eivät tiedä", Minning sanoi. "Ensimmäisen ihmisen puolesta he olisivat välttämättä tietoisia investoinneista, käyttäen neuvonantajaa kuuluvana lauta-alueena ja sijoittamaan kauppoja tai etsimään ideoita. "

Minning korosti, että luottamus on tärkeä käsite minkäänlaisissa suhteissa.

"Ja luottaakseen täysin neuvonantajaan sijoittajan tulisi vaatia, että hänellä on neuvonantaja, joka sitoutuu toimimaan oikeudellisesti sitovana, luottamustehtävänä", Minning sanoi. "Tämä tarkoittaa, että neuvonantaja sitoutuu asettamaan sijoittajien tarpeet ennen heidän oma. "

Tämä on tärkeä näkökohta, joku, joka haistaa palkkaa tuloksestasi, yrittää hienotunteisesti puhua sinusta asiakkaasi luo. Yksi tapa testata tämän henkilön eheyden tasoa on tutkia hänen valtakirjansa , jopa ylittäen tavanomaiset akateemiset saavutukset.

Esimerkiksi Minning sanoi, että hän kuuluu neuvonantajaryhmään, nimeltään luottamuslautakunta, joka sitoutuu kirjallisesti "varmistamaan, että varainhoitoa koskevaan standardiin liittyvät rahoitusuudistukset , 1) täyttää aitoon luottamusstandardin vaatimukset, sellaisena kuin se on nykyisin perustettu vuonna 1940 annetulla sijoitusneuvojalailla, ja 2) kattaa kaikki sijoitus- ja rahoitusneuvontaan osallistuvat ammattilaiset tai jotka pitävät itseään tarjontana rahoitus- tai sijoitusneuvonta, poikkeuksetta ja ilman poikkeuksia. "

Ennen kuin teet liiketoimintaa, voit tehdä yksinkertaisen Google-haun neuvonantajan nimeä ja lisätä otsikon, kuten" oikeustoimet "tai" kurinpidolliset kuulemiset ", nähdäksesi, onko hänellä ollut muodollisia ongelmia.

Vain maksuvalmistajat

Minning sanoi myös, että aloittelevien sijoittajien tulisi työskennellä palkkionmaksuisen neuvonantajan kanssa vähentääkseen neuvonantajan korvauksen ja asiakkaan etujen välistä eturistiriidasta.

"NAPFA: n neuvojat ovat näin.Vain maksuilla varmistetaan, että neuvonantajan palkitseminen ei aja investointiratkaisua, sillä palkkiosta tulevat neuvojat saavat saman summan riippumatta siitä, mitä he suosittelevat, "Minning sanoi." Palkkaperusteiset ja komission perustuvat neuvonantajat voivat ja voivat saada maksoivat dramaattisesti erilaisia ​​määriä riippuen asiakkaidensa valitsemista investoinneista. Ja tämä seikka on yksin vastuussa siitä, että ihmiset myyvät huonoja investointeja. "

Pätevyys

Osaaminen on myös ratkaisevan tärkeää. Mitata tämä, tutkia hänen omistautumistaan ​​veneen tarjoamaan sijoitusneuvontaa.

Kehittynyt koulutusaste ja viittaukset ovat hyvä alku. Taloudelliseen suunnitteluun osallistuu hakijallasi Certified Financial Planner (CFP) -sertifikaatti? Verotusneuvonta, entä Certified Public Accounting (CPA) -osaaminen? Vakuutus- ja asuntosuunnitteluasioissa, onko neuvonantajasi päässyt hallitsemaan Chartered Life Underwriter (CLU)?

Mitä asiantuntijapalveluja neuvonantajasi tarjoaa auttaakseen tekemään päätöksiä investoinneista? Jotkut neuvonantajat tarjoavat kumppaneilleen mahdollisuuden tarjota lisää asiantuntija-apua.

"Meillä on täysipäiväinen analyytikko, joka tuntee hyvin salkunjakoa ja arvopapereita ja keskustelee näistä aiheista myös asiakkaiden kanssa", sanoo Spraker Wealth Management Inc.: n perustaja ja toimitusjohtaja Susan Spraker.

A taloudellinen konsultti, jolla on tietyn osaamisen alue, voi olla mukava, kun syntyy erityinen kysymys.

"Tämä on yksi syy, jonka uskomme, että yritykset, joilla on useita neuvonantajia, parantavat asiakkaitaan", Marotta sanoi. "Se myös sallii neuvonantajien erikoistumisen niin, että jos heillä on nuorempi neuvonantaja, he ovat parhaita heidän erikoispiirteissään."

Bottom Line

Se voi olla järkytys, kun pitkän ajan konsultti jättää pallon, koska hän on eläkkeelle siirtynyt, hänet kuoli tai hänet irrotettiin sijoituspalveluyrityksestään.

Yksi asia varmasti: sinun ei pitäisi tehdä snap-päätöstä tai hypätä hätäiseen lopputulokseen.