Yksi suurimmista ja useimmiten mainostetuista eduista rahojen siirtämisestä eläketilille on verotuksellinen säästö, joka saadaan tulojen lykkäämisestä. Ei ole epäilystäkään siitä, että tämä on tärkeä etu, mutta se ei ole ainoa tekijä, jota kannattaa harkita, kun ajattelet säästämistä työsi jälkeisinä vuosina. Itse asiassa sijoitusneuvojien yleinen yhteisymmärrys on, että sinun pitäisi säästää mahdollisimman paljon valmistautuessaan tulevaisuuteen.
Kun maksat rahaa verotettuun eläkevastuun tiliin, rahat vähennetään verotettavasta tulostasi vuodelta, jona investointi tehtiin. Rahaa verotetaan vain silloin, kun se perutaan lopullisesti.
Esimerkiksi jos sinulla on vuotuinen verotettava tulo $ 50 000, mutta sijoitat 10 000 dollaria kyseisistä rahoista verovähennyskelpoiseen eläkevakuutukseen, vain 40 000 dollaria saatat tuloveroa. Siksi 10 000 000 dollarin sijoituksesi kasvaa verotuksellasi tilillä, kunnes se peruutetaan. Veroveloista saatujen tilien etuna on se oletus, että henkilön verorasitus pienenee hänen eläkkeelle siirtymisvuosinaan kuin hänen tuloaan tuottavina vuosina. Siirtymällä tuloja siihen saakka, kunnes heidän henkilökohtaisen tuloveroasteensa laskevat, sijoittajat, jotka panostavat eläkevakuutukseen, pystyvät alentamaan kokonaiskustannuksiaan.
Eläkevakuutusmaksujen raja-arvot antavat kuitenkin sijoittajille mahdollisuuden lykätä veroja vain tiettyyn tuloon. Tämän seurauksena jotkut sijoittajat osallistuvat vain siihen rajaan asti. Jos olet poistanut verovähennyskelpoiset rajat, sinun ei kuitenkaan pidä ottaa sitä merkkinä siitä, että olet tehnyt tarpeeksi ja että sinun pitäisi lopettaa tallentaminen. Riittävät eläkesäästöt varmistavat, että tulevaisuudessa voit ylläpitää nautinnollista elämäntapaa ja että sinulla on tarvittavat resurssit ennalta arvaamattomien kulujen hoitamiseen. Tästä syystä kaikki eläkkeelle säästämät rahat kannattaa, vaikka maksut eivät ole verovähennyskelpoisia.
Kaikkia eläkkeelle varattuja säästöjä ei kuitenkaan tarvitse sijoittaa eläkkeelle. Verovähennyskelpoiset tilit tarjoavat rajoitetun valikoiman investointeja - sijoittamalla rahaa muualle tarjoaa lisää sijoitusmahdollisuuksia. Esimerkiksi eläkkeelle siirtymisen rajan ylittäviä rahasummia voitaisiin sijoittaa kiinteistöihin, kuten loma-asuntoon tai vuokra-asuntoon. Voit jopa sijoittaa rahat sivutoimiin. Jos nämä vaihtoehtoiset investointimuodot eivät kuitenkaan vaadi sinua, ei ole mitään vikaa, jos lisäät rahaa eläkkeelle.Yhdistämisen "taikuuden" avulla voit asettaa itsesi pelin eteen jokaisella ylimääräisellä dollarilla, jonka säästät.
Lisätietoja on kohdassa Menestyksekäs säästämisohjelman perusteet , Eläkejärjestelyjen perusteet ja Työn jälkeisen tulon määrittäminen .
Pitäisinkö myydä kotiini eläkkeelle siirtymisen yhteydessä?
Yksi suurimmista eläkepäätöksistä, jonka teet, on pienentääkö vai ei. Harkitse näitä etuja ja haittoja huolellisesti, ennen kuin teet valintasi.
Eläkesäästäminen: verovähennys tai verovapautettu?
Molemmissa eläkesäästötileissä on etuja ja haittoja. Selvitä, mikä sopii sinulle.
Kuinka voit menettää enemmän rahaa kuin sijoitat varastossa oikosulkuun? Jos sinulla ei ole rahaa tilillesi, miten maksaa sen takaisin?
Yksinkertainen vastaus tähän kysymykseen on se, että rahaa ei ole rajoitettu lyhyellä myynnillä. Tämä tarkoittaa, että voit menettää enemmän kuin alkuperäisen summan, jonka olet saanut lyhyen myynnin alussa. Siksi on ratkaisevan tärkeää sijoittajille, jotka käyttävät lyhytaikaista myyntiään seuratakseen asemiaan ja käyttävät työkaluja, kuten stop-loss-tilauksia.