Koska saldo on saattanut muuttua 31.12. Alkaen, kunnes olet saavuttanut 70 vuotta. 5, saldon käyttäminen voi johtaa epätarkkaan laskentaan. Jotta voit toistaa sen turvallisesti, sinun on laskettava tarvittava vähimmäisjakauma (RMD) tilisi saldon perusteella edellisen vuoden joulukuun 31 päivältä. Esimerkiksi, jos lasket RMD: n vuodelle 2006, haluat käyttää markkina-arvoa 31.12.2005.
Oletetaan nyt, että RMD-arvo on vuodessa 10 000 dollaria. Sinä RMD on tyytyväinen niin kauan kun nostat 10 000 dollaria määräajan kuluessa. Jos nostat 12 000 dollaria vuodessa, ylimääräistä 2 000 dollaria ei voi käyttää seuraavan vuoden RMD: n suhteen, sillä vain vuoden aikana vedetyt summat voidaan laskea suhteessa RMD: hen vuodessa.
Jos saavutat 70 vuotta. 5 tänä vuonna, sinulla on ensi vuoden huhtikuun 1. päivään asti, jotta voit jakaa oman RMD: n tänä vuonna. Mitkä summat, jotka nostat ensi vuoden aikana yli tämän vuoden RMD: n, voidaan laskea ensi vuoden RMD: hen.
Katsotaanpa esimerkki:
Oletetaan, että saavutat 70 vuotta. 5 tänä vuonna, jolloin tämän vuoden RMD on ensimmäinen. Kaikki tämän vuoden aikana nostetut määrät koskevat vain tänä vuonna. Oletetaan kuitenkin, että nostat 8 000 dollaria tänä vuonna ja 4 000 dollaria ensi vuoden tammikuussa. Koska 2 000 dollaria, mitä nostat ensi vuonna, on yli tämän vuoden RMD: n, tämä määrä voidaan laskea ensi vuoden RMD: lle, koska se peruutetaan ensi vuoden aikana.
Samoin, jos nostat 12 000 dollaria ensi vuoden tammikuussa, ylimääräistä 2 000 dollaria voidaan käyttää ensi vuoden RMD: n suhteen, koska se peruutetaan ensi vuoden aikana.
Lue lisää RMD-iskujen ja strategisten tapojen jakaa RMD .
Kysymys vastasi Denise Appleby , CISP, CRC, CRPS, CRSP, APA
3 Outoa sijoitusta, jotka kannattaa ottaa huomioon
Suunnittelija käsilaukut, sarjakuvakirjat ja verkkotunnukset: pitäisikö nämä outot kohteet olla sijoittava tutka?
3 Rahamarkkinarahastoa, jotka kannattaa ottaa huomioon (VMSXX, PTEXX, FMOXX)
Tutkia kolmen verosta vapautetun rahamarkkinarahaston analyyseja, jotka saattavat soveltua korkean nettovarallisuuden sijoittajille ja oppia näiden varojen ominaisuuksista.
Ymmärrän, että voin vetäytyä 401k: stä vuodessa, kun käännän 55 ilman 10 prosentin rangaistusta (IRS 575). Voinko tehdä saman asian IRA: n kanssa ilman 10 prosentin rangaistusta?
Olet viitannut sääntöön, jossa todetaan, että jakaumat pätevästä suunnitelmastasi (mukaan lukien 401k, voitonjako, rahanostosuunnitelma ja 403b-suunnitelmat), kun olet eronnut palvelusta työnantajan kanssa, ei kohdistu 10% varhaisen peruuttamisen seuraamus, edellyttäen, että erottaminen tapahtuu vuoden aikana tai sen jälkeen, kun täytät 55 vuotta. Koska tämä sääntö perustuu siihen, että poistut työnantajan palvelusta, joka tarjoaa pätevän suunnitelman, se ei koske IRA: ita.