Asuntolainan maksaminen 30 vuoden jälkeen, jonka jälkeen eläkkeelle siirtyminen käytti monien toimituksen rituaaliksi. Mutta tämä skenaario ei enää ole normi.

Baby Boomers, amerikkalaiset 51-69-vuotiaat, kantavat paljon enemmän asuntolainoja kuin aiemmilla sukupolvilla tässä elämässä. Baby boomer -talouden kotitalouksien keskimääräinen asuntolaina on kasvanut 118, 000 dollariin tai 142 prosenttiin, kun se vuonna 1992 oli 48, 743 dollaria. Tutkimuksen mukaan Baby Boomers ja heidän kodinsa: Omien ehtojensa mukaan jonka on suorittanut The Demand Institute, joka on The Conseilership Boardin ja Nielsenin yhteisesti hallinnoima.

- Riippumatta siitä, onko taloudellinen neuvonantaja, joka on eläkkeelle jäänyttä tai eläkkeelle siirtymistä lähtiessään maksaa kiinnitysluotonsa, on riippuvainen yksittäisistä olosuhteista ja monista tekijöistä, joita on tarkasteltava huolellisesti ja punnittava. Tulot, asuntolainojen koko, säästöt ja verotuksellinen etu siitä, että ne voivat vähentää kiinnityskoron, tulevat kaikki mukaan. (Lisätietoja:

Asuntolainojen verovähennyksen laskeminen .)

Kun ei ole järkevää

Eläkkeelle jääneille tai lähinnä eläkkeelle jääville, jotka ovat korkeassa tuloluokassa, on matalakorkoinen kiinnitys (alle 5%) ja hyötyvät verovähennyskelpoinen korko voi olla järkevää pitää kuukausittaiset maksut. Tämä pätee erityisesti silloin, kun asuntolainan maksaminen ei merkitse sitä, että sillä ei olisi terveellisiä säästöjä, jotta voitaisiin maksaa odottamattomia kustannuksia tai hätätilanteita, kuten sairauskuluja. Uskonnolliset edut Neuvonta esimerkiksi arvioi, että 65-vuotiaan pariskunnan eläkkeelle vuonna 2014 tarvitsee keskimäärin 220 000 dollaria kattamaan sairauskulut koko eläkkeelle siirtymisen ajan.

Kuukausittaisten maksuvaihtoehtojen tekeminen on järkevää olettaa, että eläkeläiset voivat tehdä kuukausittaisia ​​kiinnitysmaksuja mukavasti uhraamatta elintasonsa.

. Vältä keräämistä eläkesäätiöiltä Yleisesti ottaen ei ole hyvä ajatella nostaa rahaa eläkesuunnitelmasta, kuten yksittäisestä eläkevakuutuksesta (IRA) tai 401 (k) maksamaan kiinnitys. Ne, jotka tekevät, ovat verojen ja veroseuraamusten alaisia, jos he vetäytyvät ennen 59 ikävuotta. Lisäksi eläkkeelle siirtymisen laajamittainen jakautuminen saattaa mahdollisesti heikentää niitä korkeampaan verokantaan sen vuonna, jona se peruutetaan. (Katso lisää:

Jos napautat eläkesäätiötä ostaaksesi kotiin?

) Myös eläkevakuutuksen rahoituksen kustannuksella ei ole hyvä maksaa kiinnitystä. Itse asiassa eläkkeelle lähestyvien on maksettava suurimmat mahdollisuudet eläkejärjestelmiin, jos he pystyvät. Olet kuullut sen aiemmin. Amerikkalaiset eivät säästä riittävästi eläkkeelle.Princeton Survey Research Associates Internationalin Bankrate-tutkimuksen mukaan noin 26% 50-64-vuotiaista ja 14% 65-vuotiaista ja sitä vanhemmista ei ole lainkaan eläkesäästöä.

Kun se on järkevää Jos asiakas poistuu eläkkeestä lähivuosina ja on maksanut varoja niiden kiinnitys voi olla järkevää, erityisesti silloin, kun nämä varat ovat matalakorkoisia säästötilejä. Mutta vain, jos heillä on hyvä rahastoitu eläketili, ja heillä on vielä huomattavia säästöjä odottamattomien kulujen ja hätätilanteiden kattamiseksi. Eläkkeelle siirtyminen ilman kuukausittaisia ​​kiinnitysmaksuja tarkoittaa myös sitä, että heidän ei tarvitse nostaa varoja eläkevastatililtäan. .

On myös järkevää niille, jotka pystyvät maksamaan kiinnityksensä, jos kuukausimaksut ovat liian korkeat, kun he jäävät eläkkeelle, pysähtyvät työskentelevät ja ovat alentuneita korkotuottoja.

Strategioita maksaa tai vähentää kiinnitystä On olemassa muutamia strategioita, joiden tarkoituksena on auttaa maksamaan kiinnitys aikaisintaan tai ainakin vähentää kiinnitysmaksuja ennen eläkkeelle siirtymistä. Kahden viikon välein suoritettujen maksujen suorittaminen kuukausittain tarkoittaa, että yli 12 vuoden sijasta maksat 13 maksua. (Katso lisää: Asuntolainan maksaminen

.)

Jälleenrahoitusta on harkittava, jos lainaa voidaan lyhentää ja alentaa korkoa.

. Lopuksi vähennetään myymällä suurempi koti ja saamalla tarpeeksi rahaa jäämään pienempään kotiin suorittamaan. Jäljelle jää pian eläkkeelle jääminen. (Katso lisää: Miten asuntolainojen jälleenrahoittaminen vaikuttaa verkon arvoon

.) asuntolainaa. . Bottom Line

Psykologisesti ottaen maksaa asuntolaina ja omistaa kotiin suoraan ennen eläkkeelle antamista, tarjoaa valtavan mielenkiinnon. Taloudellisesti ei ole olemassa yhtä kokoa, joka sopii kaiken ratkaisun niille, jotka ovat lähellä eläkkeelle siirtymistä tai jo eläkkeelle, kun on kyse siitä, onko järkevää maksaa kiinnitys. Vanhuuseläkkeet ja muutaman vuoden poissaolon eläkkeelle jääminen on tarpeen, että taloudellinen neuvonantaja tutkii heidän yksilölliset olosuhteet ja auttaa heitä tekemään oikean valinnan. (Lisätietoja: Tulo-omaisuus: Myöhäinen eläkesuunnitelma .)