Monet yritykset tarjoavat työntekijöille varhaiseläkepaketteja kannustaakseen heitä lähtemään. Tämä tehdään yleensä kannustettaessa vapaaehtoisia lähtöjä, kun organisaatio pyrkii vähentämään henkilöstön määrää. Vuosien aikana olen pyytänyt asiakkaita ja ystäviä siitä, pitäisikö heidän hyväksyä tällainen tarjous yrityksestään. Lähes poikkeuksetta olen rohkaissut näitä ihmisiä ottamaan tarjouksen eikä katsomaan taaksepäin. Kokemukseni mukaan, kun henkilö on "luettelossa", heidän työnantajansa on päättänyt mennä ja onko nyt tai alas tien tämä yleensä tapahtuu.

Yhteiset varhaiseläkepaketit Ominaisuudet

Erääntyneiden palkkaus perustuu usein yrityksen palvelusvuosiin. Joskus työnantaja lisää vielä vuosia makeuttaakseen sopimuksen ja tekevän sen houkuttelevammaksi. He saattavat jopa lisätä joitakin vuosia palvelusta saadakseen työntekijän korkeammalle maksutasolle, jos kyseessä on eläkejärjestely. Erääntyneisiin palkkoihin olisi sisällytettävä myös kaikki kertyneet loma- ja sairauspoissaolot. (Katso lisää: Hyötykustannus: erorahaus .)

Eläkkeelle jäänyt lääketieteellinen kattavuus, jos se on saatavilla, on etu, joka kattaa työntekijät, kunnes he ovat oikeutettuja Medicare-järjestelmään, ja he voivat tarjota täydentävää kattavuutta yli 65-vuotiaana. se on erittäin kallista.

Siirtyminen tarkoittaa eläke-etuutta, jota jotkut yritykset voivat tarjota varhaiseläkkeelle. Tämä on tulonsiirto, jolla pyritään kattamaan ero varhaiseläkkeelle ja sosiaaliturvan kelpoisuudesta. Hyötymäärä vastaa usein sitä, mitä työntekijä saisi sosiaaliturvasta 62-vuotiaana. (Katso lisää: 4 epätavallista tapaa lisätä sosiaaliturvaetuuksia .)

Ensimmäinen tarjous Yleensä paras

Jokainen tilanne on erilainen, mutta yrityksen tarjoama alkuperäinen varhaiseläkepaketti voi sisältää "makeutusaineita", kuten laajennetun lääketieteellisen kattavuuden, laskenta ja ylimääräinen eroraha yli sen, mitä työntekijällä olisi tavallisesti oikeus perustua pelkästään heidän palvelusvuosiensa ja korvaustensa perusteella. Lisäkannustimia voivat olla koulutus- ja syrjäytymisapu. Monissa tapauksissa nämä varhaiseläkepaketit ja kannustimet kohdistuvat aloihin, kuten kyky saada ennenaikaisia ​​eläkemaksuja.

Useita vuosia sitten ystäväni kutsui minut keskustelemaan varhaiseläkkeestä, jonka hän oli saanut työnantajastaan, suuresta paikallisyrityksestä. Ottaen huomioon hänen iänsä ja buyout-tarjouksen ehdot, kannustin häntä voimakkaasti ottamaan pakkauksen. Lopulta hän hylkäsi tarjouksen ja pysytteli yrityksen kanssa. Noin vuotta myöhemmin hänet päästettiin irti ja hänen erottelunsa taloudelliset ehdot eivät olleet yhtä suotuisia kuin alkuvaiheen varhaiseläkepaketti.Lähes poikkeuksetta kokemukseni mukaan yrityksen tarjoama alkuperäinen varhaiseläkepaketti on kaikkein kannattavin. . Tarjouksen hylkääminen

Työn menettäminen ei ehkä näytä hyvältä mahdollisuudelta, mutta suuri varhaiseläkepaketti voisi todella olla hyvä tilaisuus sinulle. Jos jatkat töitä ja voit löytää uuden työpaikan nopeasti, buyout voi toimia mukavana taloudellisena bonuksena. Varhaisen eläkkeellesiirron hylkääminen saattaa merkitä sitä, että olet "luettelossa" lopulta päästää irti ja ehtoja tässä vaiheessa ei yleensä ole yhtä tuottoisa tulevaisuudessa. Jos hylkäät paketin, sinulla on oltava suunnitelma B, kuten etsimällä uutta työtä tai aloittamalla oman yrityksen tai sinulla pitäisi olla jonkin syytä uskoa, että et päästä alas tielle.

Mitä kannattaa harkita, jos hyväksyt

Tämä tilanne voi toimia ponnahduslautana aloittaaksesi oman yrityksenne. Jos etsit eläkkeelle lähitulevaisuudessa, tämä voisi olla vain tilaisuus, jota etsit. Asiakas kutsui minua muutama vuosi sitten aivan turhaksi, että hänen työnantajansa, suuryritys, pyysi vapaaehtoisia tekemään makeutetun varhaiseläkepaketin. Näiden kannustimien ja huolellisesti suunniteltujen investointien ansiosta vuosien mittaan tämä osoittautui fantastiseksi mahdollisuudeksi hypätä hänen eläkkeelle.

. Analysoidessanne varhaiseläkepaketin harkitsemisesta kannattaa harkita seuraavia tekijöitä: Mitä vaikutuksia tällä on teidän mielestänne? (

Seitsemän näkökohtaa, kun neuvottelet irtisanomisesta

• .) yleinen rahoitussuunnitelma ja tavoitteet, kuten eläkkeelle siirtyminen ja lapsesi lähettäminen yliopistoon?
• Mitä voit tehdä seuraavaksi? Eläkkeelle? Itsenäinen ammatinharjoittaminen? Etsitkö muuta työtä?
• Jos pysytte työvoimassa, mitkä ovat työllisyysnäkymät?
• Mitkä ovat sairausvakuutusvaihtoehtosi?
• Kuinka hyviä kannustimia tarjotaan? Voitko tai haluatko yrittää neuvotella paremmasta paketista?
• Onko sinulla konsultointimahdollisuuksia pian entisen työnantajan kanssa?

Rahoituksen neuvonantajan rooli

Jos sinulla on varhaiseläkepaketti, olisi viisasta neuvotella asiantuntevan taloudellisen neuvonantajan kanssa. Hän voi neuvoa sinua pakkauksen taloudellisista haittavaikutuksista. Tämä voi sisältää vaikutuksen eläkkeelle jäämiseen . Vaikka paketti voi sisältää joitakin tai kaikkia edellä mainittuja kannustimia, neuvonantaja voi auttaa sinua arvioimaan yleistä valmiuttasi eläkkeelle. Oletko tallentanut tarpeeksi 401 (k): n tai muun eläkejärjestelmän? Mitä muita eläkesäästöjä voit luottaa? Eläke? Puolison eläkkeelle suunnitelma? Muut veroveloivat ja verotettavat varat? ) Rahoituksen neuvonantaja voi laatia taloudellista suunnitelmaa, johon sisältyy eläke-ennusteita, jotka perustuvat erilaisiin skenaarioihin ja oletuksiin, jotka vaikuttavat kaikki kannustimet.Suunnittelu on tärkeää, koska kaikki asiat ovat yhtäläisiä, varhaiseläke tuo lisää stressiä eläkkeelle.

Tarjouksen verovaikutusta on myös harkittava. Ikäsi mukaan vanhuuseläkkeesi nostot voivat olla 10%: n rangaistus tavanomaisten tuloverojen lisäksi, jos olet alle 59 ½. Tähän on mahdollista poikkeuksia 401 (k) -suunnitelmista ja neuvonantaja voi auttaa määrittämään, koskeeko tämä tilanne. (Lisätietoja:

Miten vähennetään irtisanomiskorvausta .) Alaraja

Varhaiseläkepaketteja on jo pitkään tarjottu yritysten työntekijöiden ryhmille kannustamaan heitä jätä yritys, kun he pyrkivät vähentämään heidän henkilöstöään. Jos sinulle tarjotaan paketti, kannattaa harkita sitä voimakkaasti ja osallistua rahoitusneuvojaan, jotta voit arvioida paketin ehtoja ja vaikutusta eläkkeelle siirtymiseen.