Näinä päivinä eläkesuunnittelu vaatii enemmän kuin 401 (K), etenkin kun eliniänodote on kasvanut vuosien varrella. Eläköitymissuunnittelun lisääntynyt monimutkaisuus edellyttää säästäjien tietävän enemmän investoinneista kuin koskaan ennen. Joillekin on helppo siirtyminen, mutta monet jättävät ristiriitaisia ​​eläkkeelle suunnitelmaan. Kaikki herättää kysymyksen: tarvitsetko palkata neuvonantajan luo eläkejärjestely? Vastaus: se riippuu.

Taloudelliset neuvonantajat ovat tekemisissä rahaa ja eivät aio auttaa sinua ilmaiseksi. Mutta neuvo voi olla korvaamaton. Riippumatta siitä, onko ammattipätevyyden hakija vai ei, riippuu nykyisestä taloudellisesta tilanteesta, säästötavoitteista ja odotetusta eläkkeellepäivästä.

Olet lähestyessäsi eläkkeelle, ja sinulla ei ole suunnitelmaa

Eläkkeelle jääminen ei ole jotain, jonka voit asettaa, kun liityt yritykseen, niin vain unohda. Jotta nykyinen elämäntapa pysyisi eläkkeelle, tarvitset noin 70% tuloistasi, kun et työskentele, mikä tarkoittaa sitä, että rahat, jotka sinun sukusi on, kasvaa. Jos et anna investointisi paljon ajattelematta tai yrittää löytää tapoja monipuolistaa, saattaa olla aika soittaa ammattilaiselle. Loppujen lopuksi, mitä lähempänä olet eläkkeelle, tärkeämpää pääoman säilyttämistä tulee. Hyvä taloudellinen neuvonantaja aikoo mennä läpi kaikki nykyiset investoinnit, selvittää riskintoleranssi ja tasapainottaa tavoitteisiisi eläkkeelle, etenkin silloin, kun se tulee ennemmin kuin myöhemmin. (Lue lisää, tässä: Paras eläkesuunnitelmien ja sijoitusvaihtoehtojen analysointi .)

Sosiaaliturva on ulkomainen sana

Kaikki tietävät, että kun he lopettavat työskentelyn, he voivat alkaa kerätä sosiaaliturvaetuuksia. Mutta monet ihmiset eivät ymmärrä, että on olemassa lukuisia strategioita maksimoida tämä hyöty. Jopa silloin, kun aloitat sosiaaliturvaetuuksien keräämisen, tulee olemaan suuri vaikutus siihen, kuinka paljon saat kuukausittain. Jos olet sellaisten joukossa, joilla ei ole mitään tietoa sosiaaliturvasta perusasiat, saatat tarvita neuvonantajan apua. Taloudellinen neuvonantaja voi laatia strategian, jotta voit saada parhaan hyödyn hyödyistä, tarkoittaen sitä, että viivästytään keräämistä tai hyödyllisten maksujen jättämistä tai keskeyttämistä tai lukemattomia muita strategioita. (Lue lisää täältä: 4 epätavallisia tapoja lisätä sosiaaliturvaetuuksia .)

Tunteet Säännä sijoituspäätökset

Investointi on monille ihmisille hyvin tunnepitoinen asia, joten lukemattomat sijoittajat päätyvät korkeisiin ja myydään alhaisiksi. Emootio on hyvän eläkesuunnitelman vihollinen, ja jos et voi pitää teidän valvonnassasi, saattaa olla aika palkata joku tekemään se sinulle. (Lue lisää täältä: Rahoitusmarkkinat: kun pelko ja ahneus ovat yli .) Taloudelliset neuvonantajat tekevät kylmiä ja laskettuja päätöksiä, eivätkä välitä, jos XYZ oli ensimmäinen ostamasi ostos, tai jos serkkasi toimii niin ja niin yrityksessä. Lisäksi näiden myrskyisten päivien aikana pörssissä, kun kaikki on tankkaillut, eikä loppua ole näkyvissä - hyvä neuvonantaja hallitsee tuota paniikkia ja tekee terveitä taloudellisia päätöksiä, jotka eivät johdu paniikista tai ahneudesta. Kognitiivinen heikkeneminen on todellinen huolenaihe

Mieli on utelias asia. Voit olla rock-tähti sijoittaja jonain päivänä ja vain muutaman kuukauden kuluttua edes muistamaan sukunimesi. Vaikka kognitiivinen lasku on usein hidas prosessi, jos olet huolissasi, se voi tapahtua sinulle, sitten taloudellinen neuvonantaja voi olla ylimääräisiä kustannuksia. Jos kaikki investoinnit ovat yhden yrityksen kanssa ja mieli alkaa kärsiä, puoliso, lapset tai muut rakkaansa tietävät tarkasti, missä kaikki investoinnit ovat. Se on myös turvaton tekeminen harkitsemattomista päätöksistä tai putoaminen varastosta ja taloudellisista huijauksista. Vaikka oletko kunnossa kognitiivisesti, taloudellisen neuvonantajan poistaminen investointien ideoista pois pääsee pitkällä tavalla suojaamaan ja kasvattamaan rahaa.

) Siellä on liikaa liikkuvia osia Eläkejärjestelmien suunnittelu voi olla monimutkaista erityisesti siksi, että sinun täytyy ajatella paljon asioita. Sinun investoinnit, sosiaaliturvaetuudet, kiinteistösuunnittelu ja kaikki eri liikenneverojen verovaikutukset. Sen monimutkaisuus voi vaatia paljon suunnittelua, joka voi olla aikaa vievää ja monimutkaista. Etkö ole varma verotuksesta, kiinteistösuunnittelusta tai muusta eläkesuunnitelmasta? Se on merkki, jota voisit käyttää jonkin verran apua. Vaikka sinulla on tietotaito, sinulla ei ehkä ole tarpeeksi aikaa omistaa eläkesuunnitteluasi, mikä on toinen syy kutsua asiantuntijoihin.

Bottom Line

Eläkkeellepanon laatimisen neuvonantajan palkkaaminen maksaa sinulle rahaa, mutta tilanteesta riippuen voi olla rahaa hyvin käytetty. Eläkesuunnittelulla on paljon liikkuvia osia, erityisesti koska se voi kestää 20 vuotta. Jos et ole varma siitä, mikä on parasta ainutlaatuiseen tilanteeseen kuin asiantuntijan apu voisi olla kannattavaa.