Työntekijöille kerrottiin kerta toisensa jälkeen, että sosiaaliturva oli vain yksi jalka kolmiosainen jakkara, joka tukisi heitä eläkkeelle siirtymisen aikana. Yksityiset eläkkeet ja henkilökohtaiset investoinnit palvelisivat kahta muuta jalkaa. Ajan kuluttua useimmat työnantajat ovat poistaneet eläkejärjestelynsä. Etuuspohjaisten järjestelyjen sijaan työntekijöille annettiin mahdollisuus osallistua maksupohjaisiin järjestelyihin. Kolmivaiheinen jakkara tuli sitten kaksinojatuiksi jakkaroiksi. (Taustan lukemista varten, katso Vahinkoetuussuunnitelman poistaminen .)

->

Oppitunti : Eläkesuunnittelu

Takaisin sosiaaliturvaetuuksiin
Kun aika ohitti ja talous heikkeni, sijoitusarvot romahtivat; S & P 500 putosi lähes 40 prosentilla yhdestä kohdasta Great Recessin aikana, ja monet aktiivisesti hoidetut salkut laskivat vieläkin enemmän, mikä heitti merkittävän osan työntekijöiden varoista yhdellä vuodella. Talouden laskusuhdanteen vuoksi monet työnantajat lopettivat maksuosuuksien rahoittamisen, mikä heikensi työntekijöiden kykyä rahoittaa heidän eläkkeensä.

Tämän seurauksena huomattavasti köyhdytetyt säästöt ja eläkesuunnitelmat monet työntekijät löysivät itsensä istuen yksijalkaisella jakkulla. Tulevaisuuden näkökulmasta he saattavat nähdä sosiaaliturvan ainoana eläkevakuutuksen lähteenä. Vaikka on totta, että sosiaaliturvaohjelma luotiin auttamaan työntekijöitä täydentämään eläketulojaan, ohjelma ei ole koskaan tarkoitettu olemaan ainoa keino tukea eläkeläisiä. Ja vielä pahempaa, ohjelma on pulassa. ) Sosiaaliturvamaksua edeltävä

Vuonna 2010 sosiaaliturvaohjelman tuleva maksukyky oli kyseenalaista, ja sen osuus sosiaaliturvan tarjoaman eläkesäästämisen odotettiin laskevan. Hallitus ennustaa, että vuoteen 2037 mennessä sosiaaliturvarahasto loppuisi OASDI: n hallintoneuvoston vuoden 2010 raportin mukaan.

Nykypäivän dollareissa skenaariossa täysi eläkkeelle siirtynyt henkilö olisi oikeutettu maksamaan noin 2 300 dollaria kuukaudessa ja alle 28 000 dollaria vuodessa. Tämä luku perustuu siihen, että maksetaan verotettava palkkaperuste joka vuosi uransa aikana 21-vuotiaasta 66 vuoteen (106, 800 vuonna 2011 ja indeksoidaan vuosittain). Olettaen, että teet sellaista rahaa, jota harvat ihmiset tekevät, se on $ 2 300 kuukaudessa.

Tietenkin jos teet 106, 800 dollaria vuodessa, luultavasti voisit säästää osan siitä eläkkeelle, mutta entä se, joka saa keskimääräistä tuloa, joka on ollut 35 000-50 000 dollaria vuodessa vaihtelevat? Eläkkeelle siirtyminen tulee paljon vaikeammaksi ja sosiaaliturvamaksut saattavat olla jopa vähemmän. Tarkastuksen saaminen todennäköisesti muuttuu tulevaisuudessa entistä vaikeammaksi, koska ikä, jolla työntekijät voivat saada täyden hyödyn, todennäköisesti laajennetaan.Jossain vaiheessa tulevaisuudessa 70-vuotiaana voi olla normi koko etujen keräämiseksi.

Sosiaaliturvan matematiikka

Sijoittajat, jotka ovat onnekkaita eläkkeelle osakemarkkinoiden härän loppupäähän ja ovat viisaita (tai onnekkaita) tarpeeksi käteistä, ovat hyvät mahdollisuudet nauttia kultaisista vuosistaan. Ne, jotka ovat epäonnisia eläkkeelle karjan markkinoiden aikana tai sen jälkeen, voivat joutua viivyttämään eläkkeelle siirtymistä. Esimerkiksi vuoden 2008 suuri lama oli pelinvaihtaja, joka purkaa vuosikymmenen voitot. Taloudellisesti turvallisen eläkkeelle siirtymisen näkymät esittivät vaikean näkemyksen merkittävälle määrälle sijoittajia tuolloin. Harva työntekijä voi varautua kaksinumerotasoiseen pesiytymiseen heidän pesimäisänsä kohdalla, kun he lähestyvät eläkeikää. ) )

)

Mitä voit tehdä? ( Net Worth Nosedive: Aloita tekemällä terve arvio tilastasi. Ensinnäkin, katsokaa ennustettua tuloa. Mikä on tasapaino eläkesäästämisestänne? Mitä realistisesti olettaa, että tasapaino on silloin, kun saavutat eläkeikää? Olettaen, että eläketurva on 4%, kuinka paljon tuloja voit ennakoida kuukausittain? Kuinka paljon olette ansainnut sosiaaliturvasta? Katsokaa nyt kuluja. Kuinka paljon vietät tänään? Minkä prosenttiosuuden ennakoitat eläkkeelle menon? Jos odotettujen tulojen ja odotettujen säästöjen välillä on puutetta, sinun on harkittava vaihtoehtoja aukon sulkemiseksi. Työskentely pidempään voi säästää enemmän ja vähentää odotuksiasi.

Retired Reality Check Jos eläkkeelle siirtyminen on edelleen etäisellä horisontilla, saatat pystyä palaamaan raiteeseen lisäämällä tallennettua summaa kuukausi. Jos eläkkeelle siirtyminen on uhattuna, mutta rahoitustasi puuttuu, tarkistettu menosuunnitelma saattaa olla kunnossa. Jos odotetut tulot eivät kata odotettuja kuluja, joidenkin kustannusten alentaminen voi auttaa sinua pitämään eläkkeesi päivämääränä. . Bottom Line

Jos kustannusten leikkaaminen ei anna tuloja ja kuluja, voit vähentää asuntolaina-, verotus-, kaasu- ja sähköverkostoja riviin, voi olla aika harkita uudelleen eläkkeelle siirtymistä. Kahden vaihtoehdon harkitseminen on päivämäärän pidentäminen, jolloin aiot siirtyä eläkkeelle ja ottaa osa-aikatyö. Vaikka pysytte myös raiteilla huolimatta markkinoiden hidastamisesta, viimeisen karhun markkinoiden muistot ovat hyvä muistutus pysyä valppaana - et koskaan tiedä mitä tulevaisuudessa on varastossa. ( odottamattomat kuolemat, jotka voivat vähentää eläkkeelle siirtymistä tunnistaa yhteiset riskit, jotka voivat sivuuttaa työsuunnitelmasi.)