Avoin ilmoittautuminen on meille, ja monet perheet ovat ostoksilla sairausvakuutuksia varten. Olipa kyse ostoksista terveydenhuollon vaihdossa, työnantajan vakuuttamisesta tai hankkeen hankkimisesta suoraan vakuutuksenantajalta, saatat joutua kärsimään vaikeasta tarra-iskuista. Saatat jopa ihmetellä, miten tämä on mahdollista, kun saavutetaan Affordable Care Act vuonna 2010.

Ei ole mikään salaisuus, että terveydenhuollon kustannukset ovat sotkeutunut verkko, jota voi olla vaikea liikkua. Vakuutusmaksut saattavat sanoa yhden asian, mutta omavastuuosuudet ja tasoriskit ovat toinen tarina. Lisäksi yhteisvakuutus on toinen näkökohta terveydenhuollon kustannuksista näemme enemmän.

Ne, jotka ovat ostaneet terveydenhuollon palveluja, ovat kamppaillessa todellisuudessa: kuukausipalkkio ei määrää terveydenhuollon kustannuksia. Itse asiassa näyttää siltä, ​​että keskimääräinen amerikkalainen tunne olevansa kärsinyt terveydenhuollon kustannuksista enemmän kuin koskaan ennen, vaikka suhteellisen vakaa palkkio.

Vakuutusmaksut

Vaikka olet ehkä huomannut palkkasi hieman kasvavan, keskimääräinen palkkiohinta on melko johdonmukainen - ainakin verrattaessa muihin terveydenhuollon kustannuksiin.

Henry J. Kaiser Family Foundationin julkaiseman tutkimuksen mukaan terveydenhuoltopalkkiot nousivat vain noin 4% vuonna 2015. Vuonna 2014 palkkiot nousivat vain 3%, mikä tarkoittaa, että vuoden 2015 hinnat ovat samansuuruisia kuin aiemmin kasvussa. Jotta se voitaisiin tarkastella, vuonna 2015 työnantajat maksavat keskimäärin 17, 545 dollaria palkkioissa, kun työntekijät maksavat noin 4, 955 dollaria.

Jos etsit ostaa terveydenhuoltoa sairausvakuutusmarkkinoilla, Kaiser Family Foundation -sivustolla havaittiin myös, että hopeaussuunnitelman palkkikustannukset - toiseksi edullisin vaihtoehto - nousivat vain 0. 02 % verohyvityksen laskemisen jälkeen.

Lisäksi terveydenhuollon mukaan. gov, useimmat ihmiset, jotka ostavat kautta vaihto on pystynyt löytämään terveydenhuollon suunnitelmia alle 100 dollaria kuukaudessa, kun he käyttävät verohyvityksiä. Kahdeksan kymmenestä kuluttajasta sai keskimäärin 270 dollaria verosta ja seitsemästä kymmenestä kuluttajasta löysi terveydenhuollon suunnitelmia alle 75 dollaria.

Valitettavasti tasaisilla palkkakustannuksilla on tullut merkittävä kompromissi, koska kaikki muu on kalliimpaa.

High Deductibles

Yksi syy siihen, että amerikkalaiset näkevät korkeamman terveydenhuollon kustannuksia johtuu vähennysten lisäämisestä. Työntekijöiden vähennyskelpoinen osuus - niiden summa, joka heidän on maksettava ennen vakuutuksen aloittamista - on kasvanut merkittävästi viime vuosina. Perhesuunnitelmaan kuuluvan kattavan työntekijän keskimääräinen maksuosuus on kasvanut 83 prosenttia vuodesta 2005 ja 24 prosenttia vuodesta 2010.

Lisäksi terveydenhuollon vaihto-ohjelmien vähennykset ovat kolminkertaistuneet joidenkin perheiden kanssa, kun verovähennykset ovat jopa 13 000 dollaria. New York Times -tutkimuksen mukaan useimmilla yksittäisillä suunnitelmilla eri puolilla maata on vähennys vähintään 3 000 dollaria. Samassa tutkimuksessa todettiin, että yksilöiden mediaani vähennysosa on Miamissa 5 000 dollaria ja 4 000 dollaria Phoenixissa. Tämä on jättänyt sekä yksilöt että perheet tunne, että heillä ei vielä ole varaa mennä lääkäriin.

Korkea kustannuslaskenta

Toinen ongelma, johon monet perheet joutuvat, on korkeat out-of-pocket -rajoitukset. Palkkakustannukset ovat rahamäärä, jonka perheet joutuvat maksamaan ennen kuin vakuutus päätyy kattamaan 100 prosenttia kustannuksista.

Tämä on erilainen kuin vähennys, koska reseptit, co-payments ja coinsurance lasketaan kohti ulos -lta-tasku max, kun taas he eivät voi laskea vähennykseen. Edullisen hoitolain mukaan perheiden nykyinen enimmäispakettiraja on 13 200 dollaria.

Yhdensuojaus

Suurten vähennysten ja maksimipien enimmäismäärien lisäksi jotkut vakuutussuunnitelmat tulevat myös yhteisvakuutuksella. Tämä tarkoittaa, että henkilöt ja perheet voivat maksaa osan terveydenhuollon palvelusta maksujen lisäksi. Kuinka paljon yksilö maksaa yhteisvakuutuksessa riippuu suunnitelmasta.

Somewhere in the Middle

Monet yksilöt ja perheet joutuvat keskelle keskittymään siihen, että heillä ei ole työnantajan sponsoroimaa suunnitelmaa ja että heillä on liian paljon rahaa uusien lain mukaisten verohyvitysten saamiseksi. Tämä on jättänyt heille täyden hinnan, korkeat vähennykset ja korkeat out-of-pocket -kulut.

Yksi tällainen henkilö on Holly Johnson, itsenäinen säästäväinen asiantuntija ClubThriftystä. com, joka äskettäin halusi vakuuttaa perheensä neljästä. "Ennen kuin potilasturva ja edullinen hoitolaki hyväksyttiin, meillä oli korkeasti vähennyskelpoinen Anthem-suunnitelma, joka maksoi vain 393 dollaria kuukaudessa neljän perheemme osalta. Kun laki astui voimaan, suunnitelmamme mitätöitiin nopeasti, ja meidät pakotettiin ostamaan uusista ACA-vaatimusten mukaisista suunnitelmista ", Johnson sanoo.

Johnson oli järkyttynyt havaitsemaan, että edullisimmat suunnitelmat alkoivat ensimmäisenä vuotena 800 dollaria kuukaudessa, kun vähennys oli 12 000 dollaria. Vuoden 2015 ilmoittautumisjaksolle Porter näki suunnitelmia aluksi 750 dollaria kuukaudessa, mutta hänellä oli paljon suurempia vähennyksiä. Jos hän löysi suunnitelmia pienillä vähennyksillä, palkkiot nousivat merkittävästi.

"Kysymyksen ydin on se, että nämä liian kalliit, korkeasti vähennyskelpoiset suunnitelmat ovat kauhea arvo ja ripaus monissa tapauksissa. Miksi joku olisi halukas maksamaan niin paljon terveydenhuollosta, kun vähennys on niin korkea, että he eivät koskaan näe mitään hyötyä? Sanoo Johnson.

Lopulta Johnson ja hänen perheensä valitsivat terveydenhuollon kustannusjohtamisen ministeriön 449 dollarin palkkion ja 1500 dollarin vähennyksen.

Bottom Line

Vaikka maksut eivät ole nähneet merkittäviä lisäyksiä, todellisuus on, että amerikkalaisia ​​kotitalouksia pyydetään kattamaan enemmän terveydenhuollon kustannuksia korkeiden vähennystuotteiden ja korkeiden kustannusten ulkopuolella Tämä on jättänyt monet perheet tunne rahaa ja kuten he saattavat maksaa mitään.