Riippumatta siitä, oletko veteraani rahoitussuunnittelija, joka haluaa päästä eroon tyrannaalisesta päästä tai aloittelijasta vain college -oppilaitoksesta, unelma oman rahoituspalveluyrityksen perustamisesta on luultavasti toive, joka saa sinä sängystä jopa päivän raivista. Rahaa, itsenäisyyttä, käteviä työaikoja ja tunnustusta yhteisössä tulevat osaksi pakettia, ainakin unelmissamme. Todellisuudessa rahoituspalveluyrityksen perustaminen on paljon kovaa työtä. Ne, jotka epäonnistuvat, ovat usein niitä, jotka eivät ole suunnitelleet. Lue, kun tutkimme vinkkejä, jotka sinun on tiedettävä, jotta unelmasi muuttuisivat kukoistavaksi liiketoiminta todellisuudeksi.

Kasvava kysyntä Vaikka vuoden 2008 talouskriisi on tehnyt työmarkkinoiden yhä kilpailukykyisemmän paikan, yksi harvoista uran kasvu- ja merkityksellisyyksistä on rahoitusneuvoja. Keskimääräisen rahoitussuunnittelijan / neuvonantajan ikä kasvaa, samoin kuin hänen asiakaskuntaansa. Tällöin useammat suunnittelijat lähtevät käytäntönsä, kun taas useammat potentiaaliset asiakkaat pääsevät eläkkeelle. Lisäksi väestörakenteen muuttuminen amerikkalaisessa väestössä avaa nopeasti uusia erikoistumisaloja, kuten pitkäaikaishoitoa ja vaihtoehtoisia investointeja. Tuoreimman rahoitustuotteiden ja -palvelujen sukupolven ansiosta neuvojat pystyvät vastaamaan asiakkaiden tarpeisiin tavalla, jota ei ole voitu ennakoida edes muutama vuosi sitten. Kun nämä ovat tekijöitä nykyisillä työmarkkinoilla, on runsaasti tilaa uuden veren pääsemiseksi harhaksi.

Veteraanit ja Rookies Jos olet tämän liiketoiminnan veteraani yrittäessäsi mennä itsenäisyyteen, olet varmaan väsynyt jatkuvasta myyntipaineesta, toimipolitiikasta ja muista yrityksesi asettamista rajoituksista . Tässä urasi vaiheessa olet luultavasti kehittänyt oman henkilökohtaisen sijoitusfilosofian, joka voi poiketa nykyisen työnantajan käyttämistä menetelmistä. Sinulla saattaa olla myös huolta liiketoimintakirjan hallinnasta ja mielestäsi asiakkaitasi palvelisi paremmin riippumattomassa ympäristössä. Vakiintunut asiakaskunta on valtava etu kenelle tahansa, joka aloittaa omat taloussuunnittelukäytäntönsä. Se luo myös omat ongelmansa, kuten avainasiakkaiden säilyttämisen ja palvelun, kun siirrät näitä tilejä yhdeltä yritykseltä toiseen.

Yrityksen tulokkaat kohtaavat paljon suurempia esteitä menestyspolulle. Normaalien käynnistysasiakirjojen lisäksi rookieiden on myös luotava asiakkaiden luettelo tyhjästä sekä oppia yrityksen mekaniikka (joka voi olla huomattava). Mutta kuten monet alan toimijat, , saatat nähdä taloussuunnittelun keinona tehdä todellinen ero toisten ihmisten elämässä. Tai jos olet yrittäjähenkinen, saatat houkutella mahdollinen arvostus, vapaus ja suuri korvaus, jota monet taloussuunnittelijat nauttivat.Mutta taustasi tai motiiveistasi riippumatta oman taloudellisen suunnittelutoimiston perustaminen on todennäköisesti yksi vaikeimmista ja tyydyttävistä asioista, joita olet koskaan tehnyt.

Tarkastettavat asiat 1. Kustannukset
Rahoitussuunnittelun aloittaminen edellyttää monia samankaltaisia ​​käynnistyskustannuksia kuin mihin tahansa muuhun liiketoimintaan. Näihin kuuluvat huonekalut, vuokraus, mainonta, teknologia, apuohjelmat ja ehkä varma talletus uuden välittäjän kanssa (jos sitä käytetään). Lisensointi- ja koulutuskustannukset on laskettava niille, jotka tarvitsevat niitä. Myös liikekirjanhaltijoiden on otettava huomioon mahdolliset tulonmenetykset, jotka johtuvat siirtymisestä uuteen yhtiöön.

2. Lisensointi / harjoittelu Riippuen tarvittavien lisenssien hankkimisesta, aloittelijoiden tulisi harkita ammattipätevyyden ansaitsemista tai kaksi, kuten Certified Financial Planner® tai Chartered Life Underwriter. Tällaiset valtakirjat voivat auttaa antamaan tarpeellisia uskottavuutta ja akateemista koulutusta niille, jotka ovat liiketoiminnassaan uusia tai haluavat laajentaa ohjelmistoaan.

Jos olet veteraani yrityksessä, lisensointi ja koulutus eivät välttämättä ole kriittinen asia, ellei uutta työtä käytetä. Esimerkiksi jos sinulla on vakuutusliiketoiminta ja suunnittelet lisää investointeja tai kattavaa rahoitussuunnittelua harjoitteluasi varten, sinun on oltava lisensoitu (ja mahdollisesti sertifioitu) vastaavasti.

3. Liiketoimintasuunnitelma Kuten muillakin liiketoiminnoilla, on tärkeää, että itsenäiset rahoitussuunnittelijat alkavat terveellä kirjallisella liiketoimintasuunnitelmalla. Tämän suunnitelman tulisi sisältää:

• liiketoiminnan tavoitteet.
• Erityiset strategiat näiden tavoitteiden saavuttamiseksi.
• Rahoitusmarkkinoiden nykytila.
• Asiakkaiden ja näkymien väestötiedot.
• Miten erotat yrityksesi kilpailusta.
• Joustava markkinointisuunnitelma.
• Kaikki todennäköiset kustannukset - nämä olisi määriteltävä selkeästi.
• Todennäköinen arvio aikataulusta, joka kuluu suunnitelman tavoitteiden saavuttamiseen.

4. Liiketoimintamalli ja tarjotut palvelut Määritä, millaista taloussuunnittelua käytät, on tärkeä päätös. Tämä valinta koskee sekä asiakkaan tarjoamia palveluja että korvausmaksujärjestelmääsi. Rahoitussuunnittelijat, jotka työskentelevät komissiossa, pyrkivät ansaitsemaan paljon (keskimäärin) kuin maksupohjaiset suunnittelijat. Asiakkaat, jotka haluavat erityisesti puolueettomia neuvoja, kuitenkin yleensä etsivät maksupohjaisia ​​suunnittelijoita. Persoonallisuustyypillesi voi olla merkitystä tämän valinnan tekemisessä; jos sinulla on analyyttinen mieli ja älä nauti korkeapainesyistä, saatat tuntea olosi kotoisaksi vain juoksemalla numeroita ja tekemällä suosituksia. Toisaalta, jos olet tyyppi-persoonallisuus, joka tykkää työskennellä ihmisten kanssa, saatat menestyä enemmän käyttämällä myyntipohjaista lähestymistapaa. Työssäsi määritettävän liiketoimintamallin tyyppi voi myös määrittää, mitkä lisenssit tarvitset.

5. Yhteistyökumppanit / mentorit / työntekijät
Ammattimaisten suhteiden luominen on ratkaisevan tärkeää kaikelle alkuvaiheen rahoitussuunnittelijalle, etenkin sellaiselle, jolla ei ole vakiintunutta kirjaa.Asianajajan tai CPA: n löytäminen, joka on valmis kumppanisi kanssa, voi olla paras asia, jonka voit tehdä yrityksellesi. Mentori voi olla yhtä tärkeä erityisesti yrityksille tulokkaille. Kun joku kysyy neuvoa siitä, kuka voi ohjata sinua vaikeiden varhaisvaiheiden aikana, on korvaamaton apu niille, jotka vielä oppivat liiketoimintaa.

Jos tarvitset ja sillä on siihen varaa, sinun on löydettävä ja rakennettava tehokas tukitiimi ympärillesi, olipa se yksittäinen avustaja tai todellinen henkilöryhmä. Varmista, että kaikki nämä kappaleet sopivat oikein, vie aikaa ja säätöä, mutta lopputuloksen pitäisi olla virtaviivainen, tehokas henkilökunta, joka sallii yrityksesi sujuvan ja kannattavasti.

6. Riskit / velat
Yrityksen aloittaminen edellyttää tietyn riskin määrää. On olemassa riski siitä, että liiketoiminta tuottaa riittämättömiä tuloja selviytyäkseen, samoin kuin vastuuta ja muita luottamustehtäviä. Kaikki rahoitussuunnittelijat tarvitsevat korvausvakuutusta. Virheet ja laiminlyönnit (E & O) -vakuutukset suojaavat väärinkäytöksiltä, ​​mutta muista, että yrityksesi sääntöjenmukaisuuden varmistaminen on lopulta sinun vastuullasi. Kaikki asiakkaiden valitukset ja ongelmat on käsiteltävä ammattimaisesti yrityksen vakauden varmistamiseksi.

SEE: Toimita tehokkaasti vaikeiden asiakkaiden kanssa

7. Palkkiot
Onnistuneiden suunnittelijoiden suuri (joskus erittäin korkea) korvaus, virtuaalinen itsenäisyys ja kätevät työajat sekä tunnustus yhteisössä. Mutta kaikkien parhaimpana palkkana voi olla tunne saavutus, joka auttaa asiakkaita saavuttamaan mielenrauha ratkaisemalla monimutkaisen taloudellisen ongelman. Riippumatta siitä, minkä tyyppisen palkkion haluat, rahoitussuunnittelun ammatti voi hyvin tarjota mitä etsit.

Bottom Line Vaikka yksityisen rahoitussuunnittelun käytäntö epäilemättä merkitsee huomattavaa työtä ja riskiä, ​​niiden, jotka haluavat tehdä niin, eivät anna pelon estää heitä ymmärtämään unelmansa. Monet yksityiset ja jopa yritysasiakkaat kertovat helposti, että taloussuunnittelu on maailman paras liiketoiminta.