Opintolainan velka kasvaa, ja viimeisimpien havaintojen mukaan 2016-luokka jäi koulusta keskimäärin 37 ja 172 velkaa, kasvua 6% edellisvuoteen verrattuna. Tämä luku ei edes katsele opiskelijamaksuja vanhempien otti auttaa lapsensa college kustannuksia.

Ei ole epäilystäkään siitä, college on kallis. On yleistä, että tutkinnon suorittajat löytävät itsensä taloudellisesti kovaa asemaa lainojen takaisinmaksusta. Yksi suosittu vaihtoehto kuukausittaisten opiskelijamaksujen alentamiseksi on jälleenrahoitus. Monissa tapauksissa tämä on viisas taloudellinen askel. Ennen kuin jälleenrahoitat lainaasi, tarkista paremmin edut ja haitat uudelleenrahoituksesta.

Opintolainojen jälleenrahoittaminen: mikä on ja kuka se on?

Opintolainan jälleenrahoittaminen on silloin, kun yksityinen lainanantaja ottaa lainaasi tai lainojaan ja yhdistää ne yhteen lainaan uudella kurssilla ja takaisinmaksuaikataululla. Kun haet lainojen jälleenrahoitusta yksityisen lainanantajan kanssa, yksityinen lainanantaja keskittää ja jälleenrahoittaa opintolainojaan. Kun konsolidoidaan liittovaltion lainat suoraa konsolidointilainaa, tämä yhdistää liittovaltion lainat yhteen vähentämättä korkomaksua.

Opiskelijan jälleenrahoittaminen on erinomainen vaihtoehto yksityishenkilöille, joilla on korkeatasoiset yksityiset lainat. Jos jatko-opiskelijalla on sekoitus liittovaltion ja yksityisten lainojen kanssa, on mahdollista vain hinnoitella yksityisiä lainoja. Opiskelijan jälleenrahoitusta on tarjolla myös vanhemmille, joilla on Direct Plus -laina.

Pro: Alemmat kuukausimaksut

Lainan jälleenrahoittaminen voi pienentää kuukausittaista lainauskulua kahdesta tekijästä. Ensinnäkin refinansiossa voi saada paremman koron, mikä puolestaan ​​antaa sinulle kuukausittaisen alennuksen ja jopa säästää rahaa lainan elämään. Monet valmistuneet voivat turvata parempia korkotasoja, koska heidän luottotietonsa ovat parantuneet, koska he hakivat lainaa. Toinen tapa, jolla jälleenrahoitus säästää rahaa, johtuu siitä, että se voi pidentää lainan kestoa. Jos päätät jälleenrahoittaa kymmenvuotisen opintolainan 20 vuoden lainaan, näet kuukausimaksujen dramaattisen leikkauksen.

Con: maksa lisää pitkällä aikavälillä

Jos olet jälleenrahoittaa alentamaan korkoja, säästät rahaa. Jos kuitenkin jälleenrahoitat lainan pitemmän lainan hankkimiseksi, ota huomioon, että vaikka kuukausittaiset maksut vähenevät, koko lainaa maksamasi rahamäärä kasvaa. Voit päätyä maksamaan kymmeniä tuhansia dollareita lisää kertyneen koron vuoksi.

Pro: vapauttaa Cosigner laina

Toinen perk on lainaasi jälleenrahoittaminen, että sinulla voi olla oikeus jälleenrahoittaa laina omalla. Tytärvoimalaitoksen tiputus, joka on tyypillisesti vanhempasi tai toinen läheinen perheenjäsen, vapauttaa suhteellasi jännitteet.Opintolainan kulutus on massiivinen yritys, ja siihen liittyy suuria riskejä. Kun velkasi vapautetaan lainaasi, he saavat jopa korkeamman luoton pistemäärän ja pystyvät käyttämään uusia luottoja.

Con: Miss out liittovaltion eduista

On hyvin viisasta vahvistaa liittovaltion ja yksityisten lainojen yhteen. Kun teet tämän, hylkäät liittovaltion opintolainat lainan anteeksianto- ja peruutusohjelmille. Myös liittovaltion lainat tarjoavat tulorahoitusta (IBR) ja tulotason palauttamista (IDR) suunnitelmia, jotka perustuvat kuukausittaisiin maksuihin siitä, kuinka paljon teet tai kuinka paljon sinulla on varaa. Liittovaltion lainan takaisinrahoitus yksityisen lainanantajan kanssa ottaa nämä takaisinmaksua koskevat suunnitelmat pois pöydästä. On olemassa keino vahvistaa vain liittovaltion lainoja yhdessä suorien konsolidaatiolainojen kanssa, mutta tämä voi myös estää sinua anteeksianto-ohjelmien erityisestä takaisinmaksusta.

Pro: Yksi maksu

Monien erilaisten opiskelijamaksujen pitäminen monien muiden laskujen lisäksi voi olla turhauttavaa. Jälleenrahoitus lujittaa nämä lainat yhdeksi. Monet yksityiset luotonantajat tarjoavat jopa alennuksen huhtikuun alussa, jos ilmoittaudut automaattiseen maksujen peruuttamiseen. Tämä vaihtoehto säästää pienen summan rahaa joka kuukausi, ja se auttaa sinua koskaan unohtamaan maksun.

Con: Grace-ajan menettäminen

Heti kun uusi lainanantaja hyväksyy jälleenrahoituksen, takaisinmaksu alkaa heti. Monien opintolainojen avulla voit lykätä maksuja, kun olet vielä koulussa tai kun kirjoitat jatko-ohjelmaa. Jos nykyisellä laillasi on vielä ehtymätön ehto, odota, kunnes kyseinen aika on kulunut, ennen kuin aloitat jälleenrahoituksen.

Pro: Joustavat takaisinmaksuehdot

Kun jälleenrahoitat lainan, voit valita, kuinka kauan haluat lainaasi, sekä jos haluat kiinteän tai muuttuvan koron. Opintolainan vaihtuvakorkoisuus voi olla riskialtis. koska hinnat voivat nousta milloin tahansa, mutta se voi myös laskea sinulle alhaisemman koron. Yksityinen lainanantaja, Earnest, jopa sallii lainanottajien vaihtaa kiinteän ja muuttuvan kurssin välillä ilman maksuja.

Opiskelijanuudelleenrahoituksen hankkiminen

Voit jälleenrahoittaa opintolainasi monien yksityisten lainanantajien, mukaan lukien paikallisen pankin tai luottolaitoksen kautta. Earnest ja SoFi ovat kuitenkin hyviä paikkoja aloittaa tutkimus ja niillä on alhaiset hinnat ja edut. Molemmat luotonantajat tarjoavat alhaisempia korkoja, joustavia ehtoja ja etuja. Molemmat luotonantajat ottavat nykyaikaisempia lähestymistapoja opintolainojen jälleenrahoituksessa. Esimerkiksi Earnest hyväksyy opintolainojen jälleenrahoituksen yksilöiden tarkastelemalla useita taloudellisia ja henkilökohtaisia ​​pisteitä, ei pelkästään hakijan luottotietoja ja tuloja.

Jos olet tyytyväisempi yksityisten lainanantajien kanssa, joilla on todellisia sivukonttoreita / sijainteja, Citizen's Bank tarjoaa kilpailukykyisiä korkoja, maksuja ja APR-alennuksia. Yli 1 100 paikkakunnalla on hyvä mahdollisuus, että lähelläsi on sijainti. LendKey on toinen vaihtoehto tarkistaa. Yhtiö tarjoaa edullisia opiskelijaluottoja, jotka rahoitetaan paikallisten yhteisöjen lainanantajilta.

Bottom Line

Opintolainojen uudelleenrahoittaminen voi joko hyödyttää sinua tai vahingoittaa sinua taloudellisesti. Jos sinulla on vain yksityisiä opintolainoja, refinansiot voivat auttaa sinua säästämään rahaa pitkällä aikavälillä alhaisemmilla koroilla, tai se voi auttaa sinua pysymään taloudellisesti, kun kuukausittaiset maksut ovat liian korkeita. Jos sinulla on liittovaltion opintolainoja, on parempi tutkia takaisinmaksua ja anteeksiantamissuunnitelmia, joita sinulla on käytettävissään ennen refinansiota.