Jos lopetat verojensiottamisen, koska pelkäät, että saatat palata vähemmän kuin odotit tai, vielä pahempaa, velkaa enemmän kuin maksat, sinun pitäisi tietää, että on olemassa yksi asia voit tehdä viimeisen minuutin 15. huhtikuuta, mikä auttaa vähentämään merkittävästi viime vuoden veroja: osallistua IRA: han tai sijoitusten eläkevakuutukseen. Vuosia sitten, kiität nuoremmasta itsestänne viisasliikkeen tekemisestä.

Lähes jokainen, jolla on tuloja ja joka on alle 70 ½ vuoden loppuun mennessä, voi sijoittaa perinteiseen IRA: han. Verovähennyksiä voidaan kuitenkin rajoittaa sellaisten henkilöiden osalta, jotka ovat jo saaneet verotusta työnantajan eläkejärjestelyn kautta.

(Muiden viime hetken veronvähennysliikkeet, ks. Last-Minute Tax Deduction Moves - Ennen 15. huhtikuuta .)

Yhä useammalla meillä ei ole yhtiön eläkejärjestelyä , tai sellaista kokopäiväistä palkallista työtä, joka tekee tuloista ennustettavuuden, ja verot ovat luottokelpoisia vuosittain. Noin 53 miljoonaa amerikkalaista tai kolmasosa kaikista työntekijöistä tunnistaa itsensä "freelancereiksi" Freelancers Unionin tutkimuksen mukaan. He ovat itsenäisiä urakoitsijoita, tai he "kuutamoavat" säännöllisten töidensä jälkeen tai siirtyvät projektista toiseen lyhyiden sopimusten sarjassa. Osa tai kaikki heidän tulonsa voidaan maksaa ilman pidätettyjä veroja, joten heidän on helppo päästä keittoon verotusaikana. Siinä perinteinen IRA voi auttaa.

Perinteinen IRA

IRA: n, perinteisen ja Roth IRA: n tyypit ovat kahta tyyppiä (enemmän myöhemmässä vaiheessa), mutta jos joudut maksamaan veroa , vain perinteinen IRA voi auttaa.

Tämä johtuu siitä, että investoitumme perinteiseen IRA-arvoon vähennetään kyseisen vuoden verotettavasta tulosta. IRS: n osalta tulosi vuodelle supistui tuosta summasta. Tietenkin se katosi myös taskusta, mutta ainakin saat rahat takaisin, plus ansiot, eläkkeelle jäämisen jälkeen. Ja IRS saa osuutensa, kun nostat rahat.

Tässä on esimerkki. Sano että olet yksi henkilö, joka sai viime vuonna 50 000 dollaria verotettavassa tulossa. Vuoden 2014 verotustaulukossa sanotaan, että olet velkaa 8, 363 dollaria. Mutta jos olet maksanut 5 000 dollaria IRA: lle, verotettavan tulosi laskeutuvat 45 000 dollariin. Nyt olet velkaa 7, 113 dollaria, pienentämällä verolaskelmasi 1 250: lla.

IRA saattaa alkaa hätäkorjaukseksi välittömään ongelmaan. Toivottavasti kuitenkin jatkossakin osallistut siihen vuosittain, antamalla verolaskun pienemmäksi ja eläkkeellepanosi suurennetaan joka vuosi työelämäsi aikana.

Roth IRA

Jos et ole murheessa tämän vuoden verolaskun takia, voit harkita Roth IRA: ta. Tässä on ero:

• Osallistuminen perinteiseen IRA: han on "ennen veroja".Kuten huomautettu, se vähentää verotettavaa tuloa vuodelle. Eläkkeelle siirtymisen jälkeen saatat maksaa veroja kaikista rahoista, joita nostat, sekä alkuperäiset dollarit, jotka maksetaan että ansaitut sijoitustulot.

• Roth IRA vaatii maksua "verojen jälkeisenä" dollareina. Voit maksaa veroja tuloista ennen kuin teet talletuksen, eikä saa välitöntä veroetua. Mutta eläkkeelle jäämisen jälkeen koko pesäsi on verotonta, mukaan lukien sijoitustuotot. Roth IRA: n tukikelpoisuus on tulorajoja. Tämän vuoden rajat ovat 129 000 dollaria singleille ja 191 000 dollaria pariskunnille.

Molempia IRA-tyyppejä pidetään pitkäaikaisina eläkesäästämisrahastoina, joten verorangaistus on yleensä 10% rahan nostamiseksi ennen 59 ikävuoden täyttymistä.

Joten, harkitsetko tätä vapaa-ajallasi tai otatko viimeisen mahdollisen veroetapin, pidä mielessä, että IRA: n todellinen tarkoitus on valmistautua taloudellisesti mukavaan eläkkeelle.

Tilin avaaminen

Voit perustaa IRA: n lähes mihin tahansa pankkiin, välitysyritykseen, sijoitusrahastoyhtiöön tai muuhun rahoituslaitokseen. Jotkut verovirkailijat voivat jopa tarjota yhden, mutta helpoin vaihtoehto ei todennäköisesti ole paras. Kaikki mitä tarvitset on allekirjoitus paperityössä ja tarkistus ensimmäisestä panoksestasi. (Jos haluat verohyvityksen vuoden 2014 veroilmoituksestasi, muista ilmoittaa, että maksu on vuodelle 2014, ei 2015.) Nyt tietenkin voit hoitaa suurimman osan yksityiskohtia, mukaan lukien tulevat maksut ja muutokset, verkossa.

Huomautus hardcore procrastinators: Jos sinulla ei vielä ole online-suhde oman IRA tarjoajan, se voi kestää useita päiviä lopettaa sähköisen rahansiirron prosessi.

Osuusrajat

On olemassa raja, kuinka paljon voit osallistua perinteiseen IRA: han vuosittain. Vuodelle 2014 raja on 5 500 euroa alle 50-vuotiaille ja 6 500 euroa 50 ja yli tai 100 prosenttia työtuloista, riippuen siitä, kumpi on vähemmän. (Rothin IRA-maksujen rajat voivat olla monimutkaisia. Tässä on IRS-laskentataulukko.)

Yhdistetyt naimattomat henkilöt voivat kaksinkertaistaa nämä numerot. Vaikka yksi puoliso ei olekaan työssä tai on hyvin vähän tuloja, toimenpide kutsutaan Kay Bailey Hutchison puoliso IRA mahdollistaa aviopari yhdessä osallistumaan 11000 dollaria vuonna 2014. (Se on 12 000 dollaria, jos jokin pari on vähintään ikä 50 ja $ 13 000, jos molemmat ovat 50 tai vanhempia.)

Mitkä ovat palkkiot? Ja muita kysyttävää kysymyksiä

IRA: n valinnassa on kaksi suurta näkökulmaa:

• IRA: n liitteenä olevat palkkiot ja kustannukset. Kuten kaikki investoinnit, on kauppamaksuja, ja ne voivat vaihdella suuresti. Sinun täytyy olla varovaisia ​​maksuttomista maksuista, jotka syövät pois rahoillasi, kuten "ylläpitopalkkiot" tai "vartiointipalkkiot". Toisaalta jotkut yritykset tarjoavat erikoistarjouksia uusille tileille. Tarkista, harkitsevatko yrityksesi yrityksesi kannustimia. Tämä Motley Foolin kaavio vertaa IRA: n kustannuksia, jotka tarjotaan suurimmissa verkkokaupoissa

. • Vaihtoehdot, joita he tarjoavat sijoituksestasi.Kuten minkä tahansa sijoitusvälineen tapauksessa, valinnat ovat loputon. Sinun on löydettävä sellainen investointi, jonka olet valmis tekemään.

Tee sijoitusvaihtoehdot

IRA: n rahaa voi sijoittaa rahastoihin, joukkovelkakirjoihin tai yksittäisiin varoihin. (Katso IRA: n hyväksyttävät varat .) Voit valita riskialttiita "kasvu" -varoja tai hitaasti kasvavia mutta turvallisia rahamarkkinarahastoja. Mikä parasta, voit levittää rahaa, sekoittamalla konservatiivisia ja riskialttiita valintoja. Saat tavalliset neljännesvuosikatsaukset, mutta voit tarkistaa sijoituksesi verkossa milloin tahansa.

Voit muuttaa mieltäsi siitä, miten rahaa sijoitetaan milloin tahansa, ja sinun on todennäköisesti määräajoin. Sijoitusneuvojat kannustavat ihmisiä ottamaan riskejä, kun he ovat nuoria ja saavat enemmän varovaisuutta, kun he lähestyvät eläkkeelle siirtymistä.

Bottom Line

Juuri nyt, saatat olla ajatellut, että sinulla ei ole tarpeeksi aikaa tehdä tätä oikein. Ajattele sitä näin: Voit ratkaista välittömän verotuksen ongelman avaamalla IRA: n 15. huhtikuuta mennessä. Tämä on ensimmäinen askel, joka voisi muuttaa elämääsi koko matkan varrella. Kun verotusaika 2014 on ohi, voit harkita monia vaihtoehtoja. Voit vaihtaa sijoitusvaihtoehtoja tai jopa vaihtaa palveluntarjoajia kokonaan, jos löydät paremman tarjouksen. Mikä parasta, voit perustaa automaattisia maksuja, jotka lisätään uusiin IRA: han säännöllisesti, jotta saisit verotuksen joka vuosi ja pitkän aikavälin taloudelliset hyödyt tulevaisuudessa.

IRS toimittaa kirjaimellisesti hämmästyttävän määrän tietoja IRAsista ja niiden verovaikutuksista eri julkaisuissa. Jos työskentelet veroissasi juuri nyt, luultavasti tarvitset tiivistelmän tämän vuoden sääntömuutoksista.