Jos olet yli 50-vuotias, sinulla on joitakin verotuksellisia etuja, joita nuoremmat kollegasi eivät. Olemme määrittäneet ne, joita käytät todennäköisesti tämän verokauden aikana. Älä lähetä veroja tarkastelematta ensin tätä luetteloa. (Katso lisätietoja Verot 101 eläkeläisille .)

Ei varhaista irtisanomiskorvausta

Jos sinulla on verotuksellinen etuustili, tiedät varmasti, että et voi saada käsiisi rahaa maksamatta 10%: n varhaista peruuttamista koskevaa rangaistusta, kunnes täytät 59 ikävuoden. Kun näin tapahtuu, kaikkein velkaa on tavanomaiset tuloverot kaikista rahoista, joita otat. Verotettava määrä riippuu siitä, millaista eläketiliä sinulla on; Esimerkiksi Rothin IRA: ille nostot ovat verovapaita.

Suurempi vakiokorvaus

Miten et halua vaatia ylimääräistä $ 1, 550 tuloa tämän verokauden aikana? Jos olet syntynyt ennen vuotta 1951, voit vaatia tavanomaista vähennystä $ 7, 850, jos haet vain yhden ja 15 dollaria 100, jos sekä sinä että puolisosi ovat alle 65-vuotiaita ja arkistoi yhdessä. Kaikki muut ovat juuttuneet tavanomaiseen vähennykseen $ 6 300, jos he ovat yksin ja 12 ja 600 dollaria, jos he ovat naimisissa. Tietenkin, jos eritellään vähennykset, jotka monet eläkeläiset tekevät, tavanomainen vähennys on merkityksetön sinulle.

Lisää lääketieteellisiä vähennyksiä

Yleensä vanhempi olet, sitä enemmän aikaa vietät lääkärin vastaanotolla. Vuoteen 2017 asti yli 65-vuotiaat henkilöt, jotka erittelevät, saavat osan sairauskuluista takaisin, kun heidän laskunsa ylittävät 7,5 prosenttia mukautetusta bruttotulostaan ​​(AGI). Nuorempi väestö ei saa mitään, ennen kuin kulut ylittävät 10 prosenttia AGI: sta. (Lisätietoja on kohdassa 65 tai Vanhemmat? Onko valinnainen leikkaus tänä vuonna .)

Korkeammat HSA-annokset

Lääketieteellinen vähennys ei ole ainoa tapa, jolla IRS haluaa auttaa vanhempaa väestöä kattamaan lääketieteelliset laskut. Verovuoden 2015 osalta perheet voivat myydä jopa 6, 650 dollaria terveydenhoitosäästötilillään, kun taas yksityishenkilöt voivat panna 3, 350 dollaria. Vuonna 2016 perheen enimmäismäärä nousee 6 ja 750 dollariin, mutta jos olet 55 vuotta tai vanhempi olet sallittiin ylimääräinen 1 000 dollari catch-up-panokseksi.

Sinun ei tarvitse ladata tiedostoa

Yli 65-vuotiaita ei tarvitse ladata, ennen kuin he saavuttavat 11, 850 dollarin tulot (23, 100, jos naimisissa). Alle 65-vuotiaille kynnysarvot ovat 10, 300, jos yhden ja 20, 600, jos naimisissa. Jos yksi henkilö on yli 65-vuotias ja toinen nuorempi, hänellä on 21, 850 dollaria.

Play Catch-Up

Kun olet saavuttanut 50 vuoden iän, olet oikeutettu saaliisiin 401 (k ), 403 (b) ja eräät muut eläkevakuutusrahat. Vuosina 2015 ja 2016 voit osallistua enintään 6 000 dollariin kiinniottoon. Myös 50-vuotiaat ja sitä vanhemmat voivat osallistua enintään 6 500 dollariin perinteisiin tai Roth IRA: iinsa, toisin kuin alle 50-vuotiaita, joiden raja on 5 500 dollaria.Jos sinulla on vähemmän yleinen eläkesuunnitelma, kuten SIMPLE 401 (k), asiat ovat hieman erilainen. Lue lisää IRS-sivustosta.

Asumistuloja vähennetään

Kiinteistöverolainsäädäntöä ei säännellä liittovaltion tasolla, joten ei ole olemassa yhtä ainoaa standardia, johon voidaan viitata, mutta osa lainkäyttöalueista tarjoaa taukoja yli 50-vuotiaille. tulee muilla ehdoilla, mutta ennen kuin maksat kiinteistöverojasi, tarkista paikallisen veronkevennyksen avulla, että et menetä taukoa.

Vältä RMD - anna hyvyyteen

Kun saavut 70 ½, sinun on otettava rahaa yksittäisistä eläkkeistäsi, mikä tunnetaan vaadituksi vähimmäisjakaumaksi (RMD). Sen sijaan, että käytät rahaa, anna se haluamallesi hyväntekeväisyyteen. Tällaisten lahjoitusten tekeminen pitää RMD: n lisäämällä tuloihisi ja voi pitää sinut alemmassa veroluokassa. Tulosi voivat vaikuttaa myös siihen, maksako liittovaltion veroista sosiaaliturvaetuuksia ja kuinka paljon sinua veloitetaan Medicare-palvelusta (ks. High Net Worth -opas sosiaaliturvaan ja High Net Worth -opas Medicare ).

Bottom Line

Iän myötä on monia etuja: viisaus, grandkids, eläkkeelle siirtyminen ja verohelpotukset. Lisäksi, jos lähestyt eläkkeelle jäämistäsi ja löydät itsesi hieman jäljessä olevista panoksistasi, myös taukoja on saatavilla, mutta sinun on tiedettävä, miten voit hyödyntää niitä.