Target-date -rahastoista on tullut suosittuja vaihtoehtoja useissa yrityksessä sponsoroiduissa eläkejärjestelyissä heidän havaitun yksinkertaisuutensa ja kätevyytensä vuoksi. Sen sijaan, että viettää tuntikausia pitkän aikavälin pitkän sijoitusluettelon tietoja, suunnitelma osallistujat voivat vain laatia eläkesäästämissuunnitelmansa autopilottiin käyttäen näitä varoja, jotka lupaavat jakaa määrärahat uudelleen niihin kohti asianmukaisia ​​investointeja, kun he lähestyvät niiden tavoitepäivämäärä.

Mutta vaikka nämä varat voivat olla hyvä valinta veroa lykätyllä suunnitelmalla tai tilillä, on tärkeää, että sijoittajat, jotka hankkivat nämä varat vähittäismyyntitililtä, ​​ymmärtävät, miten heitä verotetaan heidän ansioistaan. Target-Date Fund Tax Taxes

Target-date-rahastot ovat sijoitusrahastoja, jotka koostuvat muut sijoitusrahastot, kuten kasvu- ja tulorahastot tai sektorin varat. Ne on suunniteltu investoimaan aggressiivisesti, kun ne ovat kaukana niiden tavoitteista ja siirrä rahansa asteittain konservatiivisemmille tiloille ajan mittaan, koska tavoitepäivä lähestyy.

Tämä strategia edellyttää kohdepäivän varoja, joiden tarkoituksena on myydä osittain niiden nykyisiä omistuksia ja ostaa uusia, jotka ovat luonteeltaan vähemmän aggressiivisia. Tämä tarkoittaa sitä, että sijoittajat, jotka omistavat nämä varat verotettavaan vähittäismyyntitilille, joutuvat säännöllisesti myyntivoittoihin (tai tappioihin), kun rahasto sitoutuu uudelleensijoittamismenettelyyn. Monet näistä voitoista ja tappioista ovat pitkäaikaisia, mutta jotkut voivat olla lyhytaikaisia, mikä tarkoittaa, että nämä voitot (tai tappiot) lasketaan tavallisiksi tuloiksi verotuksessa.

Sijoittajien on myös maksettava verot, jotka perustuvat rahastosta kertyviin voittoihin ja tappioihin kunkin vuoden lopussa. Esimerkiksi kohde-päivämäärärahasto, jolla on kasvurahasto yhdeksi sen omistuk- sista, joutuu kulkemaan kyseisen kasvurahaston kautta syntyvien myyntivoittojen ja -tappioiden kautta rahaston sijoittajille. Ja se joutuu tekemään tämän jokaisen omistaman rahastonsa kanssa. Nämä voitot ja tappiot syntyvät kaikista voitoista ja tappioista, jotka toteutuvat, kun rahasto myy rahastojen osakkeita ja siirtyy johonkin muuhun. (Lisätietoja:

Miksi sinun pitäisi varoa Target-Date Funds .) Sama koskee osinkoja ja korkotuloja. Kaikki kohde-etuutena olevien rahastojen tuottamat osingot ja korot siirretään kohdepäivän rahastoon sijoittajalleen. Tämä tulo pidetään IRS: n tavanomaisena tulona, ​​mikä tarkoittaa, että sijoittajat verotetaan näihin tuloihin korkeimmalla marginaalisella veroluokallaan.

Verotettavaan tiliin liittyvän kohdepäivän rahaston omistaminen voi olla monessa tapauksessa kallis esitys, koska kohdepäivän varat eivät pysty toteuttamaan toimia verotettavan tulon vähentämiseksi, kuten verotulojen korjuu.Heidän tuotonsa syntyvät kokonaan niiden hallussa olevista rahastoista, joten heillä ei ole todellista määräysvaltaa niillä verovaikutuksilla.

Näistä syistä monet rahoituksen neuvonantajat suosittelevat asiakkailleen, että heillä on minkään aikataulun mukaiset varat, jotka he haluavat omistaa IRA: n tai työnantajan sponsoroidun eläkesuunnitelman. Ainoa tämä haitta voisi olla se, että kaikki rahaston tuottamat voitot verotetaan tavanomaisina tuloina perinteisissä IRAssa ja työnantajan sponsoroiduissa eläkevakuutuksissa ja sijoittajat eivät voi saada minkäänlaista myyntivoittoa pitkäaikaisten voittojen tuottamiseksi . Tietenkin ne, jotka pitävät näitä varoja Roth IRA: n tileissä, eivät maksa mitään veroa minkään rahaston tuottamasta tulosta.

Bottom Line

Target-date-rahastot voivat tarjota automaattisen sijoituksen hallinnan sellaisille sijoittajille, jotka eivät halua hallinnoida aktiivisesti omia salkkujaan. Kuitenkin heidän verotustehokkuutensa saattaa heikentää heitä huonoon valintaan eläkesuunnitelman tai IRA: n ulkopuolella. (Lisätietoja:

Kun käytät kohdepäivän rahastoja .)